Дело № 2-135/2024

УИД 61RS0022-01-2023-006284-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Таганрог Ростовской области 25 января 2024 года

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи К.О.Рубановой,

при секретаре судебного заседания А.А.Беспаловой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Таганрогский городской суд 

<

адрес> с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что 

<

дата> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с учетом общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифов банка по тарифному плану ТП 7.27 RUR, указанному в заявлении-анкете.

Составными частями заключенного договора являются Заявление –Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора ( далее - Общие условия УКБО). 

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты или заключение банком суммы креидта на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. При этом, в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. 

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом. 

В адрес истца поступила информация о смерти, с указанием того, что ФИО1 умерла 

<

дата>.

ФИО1, активировав карту, воспользовавшись кредитными денежными средствами, надлежащим образом обязательства по договору не исполнила, в связи с чем истец просит суд взыскать с наследников или наследственного имущества задолженность 126 700.40 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3734.00 руб.

Пунктом 1 Договора (л.д. 27) предусмотрено, что сумма заемных средств передается заемщику бессрочно. Количество, размер, периодичность платежей заемщика по договору, а также процентная ставка определяются Тарифным планом (п. 4,6 договора).

Представитель истца о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, представил в суд заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Определением Таганрогского городского суда 01 ноября 2023 года ненадлежащий ответчик заменен на ФИО2, поскольку последний обратился с заявлением о принятии наследства к имуществу умершей супруги ФИО1.

Ответчик ФИО2 о дате и времени судебного заседания был уведомлен, в суд вернулся конверт с уведомлением об истечении срока хранения, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика, применив нормы ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В статье 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.

В ходе судебного заседания судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

дата> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с учетом общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифов банка по тарифному плану ТП 7.27 RUR, указанному в заявлении-анкете.

Составными частями заключенного договора являются Заявление –Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора ( далее - Общие условия УКБО). 

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом. 

ФИО1, активировав карту, воспользовавшись кредитными денежными средствами, надлежащим образом обязательства по договору не исполнила, в связи с чем истец просит суд взыскать с наследников или наследственного имущества задолженность 126 700.40 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3734.00 руб.

Пунктом 1 Договора (л.д. 27) предусмотрено, что сумма заемных средств передается заемщику бессрочно. Количество, размер, периодичность платежей заемщика по договору, а также процентная ставка определяются Тарифным планом (п. 4,6 договора).

В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, Заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 126 700.40 рублей, из которых: 124 243.40 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 2457.47 рублей - просроченные проценты.

Банку стало известно, что ФИО1 умерла 

<

дата>, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Как следует из копии наследственного дела с заявлением о принятии наследства к имуществу умершей ФИО1 обратился её супруг ФИО2 (л.д. 49-58).

Ответчик ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1, состоящее из 1/5 доли в праве общей собственности на жилой дом и 1/5 доли в праве общей собственности на земельный участок по адресу 

<

адрес>, а также прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве квартиры по адресу: 

<

адрес>, с условным номером 42.

Расчет размера задолженности по кредитному договору судом проверен, признан математически верным, обоснованным, соответствующим условиям заключенного договора, не противоречащим закону. Доказательств, опровергающих расчет истца, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Исходя из того, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, в то время как заемщик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, имеются правовые основания для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу истца.

Ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности. Суд не может согласиться с доводом ответчика о пропуске срока исковой давности.

Согласно статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности, указанный в статье 196 Кодекса, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В статье 200 Гражданского кодекса РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (часть 2).

Из условий договора, заключенного наследодателем ответчика, следует, что в отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о кредитной карте от 08.10.2018 года, заключенный между сторонами, не предусматривает подобного способа погашения долга. Лимит по кредитной карте всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

Так как при заключении договора кредитной карты сторонами не был согласован срок, на который предоставляется кредит, то к требованиям об исполнении обязательств применяются положения пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по состоянию на 16 октября 2020 года в течение 30 дней. С момента извещения заемщика о необходимости погашения задолженности и неисполнения требования в установленный срок следует исчислять начало течения процессуального срока исковой давности. Кроме того, учитывая, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, юридическое значение имеет также дата внесения последнего платежа.

Как следует из выписки задолженности по договору кредитной линии (л.д. 18-19) последняя дата внесения платежа ответчиком- 15.09.2020 г.

В суд истец обратился 07 сентября 2023 года посредством почтовой связи согласно штампу Почты России на конверте, соответственно, срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском не пропущен.

Установив указанные обстоятельства, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для возложения на ответчика, как наследника должника ответственности по долгам наследодателя по кредитным договорам, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения № 3239 от 14.08.2023 года следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 3734.01 рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по долгам наследодателя – удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО2 задолженность по кредитной карте № от 

<

дата> в размере 126 700.40 руб., из которых: 124 243.40 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 2457.00 рублей - просроченные проценты); судебные расходы, понесенные по уплате государственной пошлины в размере 3734.00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья К.О.Рубанова

Решение в окончательной форме изготовлено 01 февраля 2024 года.