УИД 49RS0001-01-2024-008607-94 Дело №2-41/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Эвенск 28 марта 2025 года

Северо-Эвенский районный суд Магаданской области в составе:

председательствующего – судьи Новикова Е.В., 

при секретаре судебного заседания Осокиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также о возмещении расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска истец указал, что 05.02.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1, был заключен кредитный договор №. По условиям договора кредитор предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев (5 лет). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 11.07.2024, по состоянию на 20.11.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 75 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 173 904,92 руб. По состоянию на 20.11.2024 года общая задолженность составляет 625 106,74 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 492 500 руб., просроченные проценты – 105 440,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 487,87 руб., неустойка на просроченную ссуду – 347,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 336,80 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,06 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 5 064,70 руб., неразрешенный овердрафт – 19 999,45 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 481,95 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. В связи с чем истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности за период с 11.07.2024 по 20.11.2024 в размере 625 106,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 502,13 руб., итого 642 608,87 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, с учетом положений абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), части 7 статьи 113, части 4 статьи 1 и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (судебная корреспонденция, направленная на адрес места жительства и известный суду адрес места пребывания ответчика, вернулась неврученная в связи с истекшим сроком хранения, при этом судебное уведомление, направленное с использованием универсального сервиса отправки сообщений пользователям ЕПГУ государственной почтовой системы (ГЭПС), было получено ответчиком 20.02.2025 года), в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, письменных возражений по существу иска не представил.

С учётом изложенного, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон, надлежащим образом уведомленных о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу статьи 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа, если займодавцем является юридическое лицо.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (часть 1 статьи 160 ГК РФ).

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон №63-ФЗ).

В соответствии со статьей 2 Федерального закона №63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи (далее - проверка электронной подписи).

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В силу части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 05 февраля 2024 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был в письменной форме заключен (путём подписания сторонами электронной подписью), договор потребительского кредита (индивидуальные условия договора потребительского кредита) №, по условиям которого Банк открыл ответчику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 500 000 руб.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.

Договор вступает в законную силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты Минимальных обязательных платежей (МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования и Общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком договора (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 5.2 Общих условий следует, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в размере 21,9 % годовых и увеличивается до 27,9 % годовых, в случаях если заемщик: - не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие; - не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. МОП включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период. Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 5 февраля 2029 года. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. (п. 6 Индивидуальных условий). 

При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пени, штраф) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий).

Реквизиты банковского счета, на который подлежит зачислению кредит для ответчика указан в Индивидуальных условиях (№ открытый в ПАО «Совкомбанк» на имя ответчика).

Из представленных истцом: выписки счету по №, за период с 05.02.2024 по 20.11.2024, следует, что ответчику были предоставлены денежные средства в соответствии с условиями договора путем зачисления 05.02.2024 года на указанный банковский счет №.

В соответствии с заявлением о предоставлении транша от 05.02.2024 года, ФИО1 поручил ПАО «Совкомбанк» перечислить с его счета №: сумму в размере 227 442,76 руб. на погашение ранее полученного кредита в ПАО «Совкомбанк» № от 02.08.2023); сумму в размере 44 904,66 руб. на погашение второго ранее полученного кредита в ПАО «Совкомбанк» (№ от 13.08.2022), а оставшуюся сумму перечислить на его счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк». ФИО1 в заявлении также просил Банк одновременно с предоставлением ему транша подключить комплекс услуг, при этом указал, что понимает и подтверждает, подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, и является услугой от которой он может отказаться. При этом он ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее – Условия) и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее – Тарифы), информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка. Дал согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно, путем списания средств с его счета №, в дату оплаты МОП, заемщик вправе в любое время отказаться от услуги с возвратом комиссии за расчетный период по договору.

Из выписки по счету №, а также из представленного истцом расчета задолженности следует, что ФИО1. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита (с 10 июля 2024 года несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность по кредиту) в связи с чем за период с 11.07.2024 года по 20.11.2024 года образовалась задолженность в общей сумме 625 106,74 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 492 500 руб., просроченные проценты – 105 440,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 487,87 руб., неустойка на просроченную ссуду – 347,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 336,80 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,06 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 5 064,70 руб., неразрешенный овердрафт – 19 999,45 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 481,95 руб. Указанная задолженность не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

14 октября 2024 года истцом ответчику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием в течение 30 дней досрочно возвратить всю сумму задолженности. Указанное уведомление было получено ответчиком 15.10.2024 года.

Представленный истцом расчет проверен судом и соответствует требованиям статей 809-811 ГК РФ, условиям кредитного договора и принимается судом.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, ответчиком свой расчет задолженности, документы, подтверждающие уплату задолженности полностью либо в части, равно как и доказательства чрезмерности начисленной неустойки не представлены; судом данные обстоятельства при рассмотрении дела не установлены.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 05 февраля 2024 года являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в сумме 17 502,13 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» 

<

данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от 05 февраля 2024 года в размере 625 106,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 502,13 руб., а всего 642 608 (шестьсот сорок две тысячи шестьсот восемь) руб. 87 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Северо-Эвенский районный суд в течение месяца.

Председательствующий Е.В. Новиков