Дело № 2-1593/2021 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 02 марта 2021 г. 

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,

при секретаре Федоровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав следующее.

Между должником и (марка обезличена)" (дата) заключен кредитный договор №... (заявление о присоединении к Правилам предоставления (марка обезличена) физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит, а должник обязался его вернуть и уплатить проценты в размере 41,5% на сумму кредита 97 402,60 рублей до (дата).

Должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (приложение №... к кредитному договору).

(марка обезличена) обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился.

Решением Арбитражного суда города Москвы от (дата) по делу №... (марка обезличена)" признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

На основании договора уступки прав требования (цессии) №... от (дата), заключенного между (марка обезличена)" в лице ГК "АСВ" и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит ФИО1, который является новым кредитором.

Пунктом 5.3.5. Правил предоставления (марка обезличена)" физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно п. 2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. 

В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления (марка обезличена) физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушении п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления (марка обезличена)" физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту не были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности. 

Задолженность ФИО3 по кредитному договору №... от (дата) составляет: остаток основного долга - 90 950 рублей 29 копеек; задолженность по срочным процентам за период с (дата) по (дата) - 80 679 рублей 04 копейки; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) – 120 171 рубль 98 копеек.

В соответствии с п. 4.5.1 Правил кредитования за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Неустойка за просрочку возврата суммы основного долга составляет 1 057 751 рубль 87 копеек.

Истец в порядке п. 4.4.1.7. Правил кредитования уменьшает размер неустойки с учетом требований соразмерности и справедливости до 10 000 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №... Городецкого судебного района Нижегородской области от (дата) ввиду возражений должника отменен судебный приказ по делу №... о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 301 801 рубля 31 копейки, в том числе: 90 950 рублей 29 копеек - сумма остатка основного долга; 80 679 рублей 04 копейки - срочные проценты по кредиту за период с (дата) по (дата); 120 171 рубль 98 копеек - просроченные проценты по кредиту за период с (дата) по (дата) и далее начиная с (дата) по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 41,5% годовых; 10 000 рублей - неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с (дата) по (дата), и далее начиная с (дата) по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга; а также расходы на оплату государственной пошлины.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, об отложении слушания дела суд не просила, о возможности рассмотрения дела в ее отсутствие суду не сообщила. Судебная повестка с копиями определения суда о назначении дела к слушанию были возвращены почтовой службой в связи с истечением срока хранения. Принимая во внимание положения ст. 117 ГПК РФ данное обстоятельство рассматривается судом как отказ ответчика принять судебное извещение.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл. 10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Данная обязанность судом выполнена. 

В соответствии со ст.167 ч.1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. 

С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что между (марка обезличена)" и ФИО3 заключен кредитный договор №... от (дата).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 97 402 рублей 60 копеек (п. 2.1. договора).

Согласно п. 2.4. кредитного договора дата погашения кредита – (дата) Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 41,5 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. 

В соответствии с п. 4.2.4. Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. 

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.5.1. Правил за нарушение клиентом срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать уплаты неустойки их расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от (дата) по делу №... (марка обезличена)" признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов". 

(дата) банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ФИО1 на основании договора уступки прав требования №....

(дата) ответчику было направлено уведомление об уступке прав (требований) по кредитному договору с требование погасить образовавшуюся задолженность. 

До настоящего времени ответчиком задолженность погашена не была. 

В соответствии с п. 5.3.5. Правил банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента.

Ответчик о состоявшейся между истцом и банком уступке права требования был уведомлен надлежащим образом.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время право требования по договору, заключенному с ответчиком, принадлежит ФИО1

Из материалов дела следует, что после передачи прав требований взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Судом установлено, что ответчик неправомерно не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производит выплату кредита и процентов по нему ежемесячно. Доказательств обратного суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

В суд от ответчика ФИО3 также не представлено возражений по иску, либо доказательств отсутствия или погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по кредитному договору.

Задолженность ответчика по договору перед банком, согласно представленному истцом расчету, составляет 301 801 рубль 31 копейка, из которых: 90 950 рублей 29 копеек – основной долг; 80 679 рублей 04 копейки – срочные проценты по кредиту за период с (дата) по (дата); 120 171 рубль 98 копеек – просроченные проценты по кредиту за период с (дата) по (дата); 10 000 рублей – неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с (дата) по (дата), уменьшенная истцом в порядке п. 4.4.1.7. Правил кредитования.

Представленный расчет задолженности ответчиком ФИО3 не опровергнут. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета, у суда также не имеется.

В судебное заседание ответчиком не представлено каких-либо возражений относительно обоснованности требований истца либо размера задолженности.

Проверив расчет задолженности ответчика, представленный истцом, суд находит его верным, а вышеуказанные суммы подлежащими взысканию. 

Следовательно, требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.

Истец также просит суд взыскать с ответчика проценты по кредиту с (дата) по день фактической оплаты долга из расчета 41,5% годовых, а также неустойку с (дата) по день фактической оплаты долга из расчета 1% в день от суммы основного долга.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 65, 71, 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Данный расчет исследованы судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда также не имеется. 

Размер процентов за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) (день вынесения решения) рассчитывается по следующей формуле и составляет 10 123 рубля 65 копеек.

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Проценты

с

по

дней

90 950,29 р.

(дата)

(дата)

37

366

90 950,29 ? 37 / 366 ? 41.5%

3 815,69 р.

90 950,29 р.

(дата)

(дата)

61

365

90 950,29 ? 61 / 365 ? 41.5% 

6 307,96 р.

Сумма основного долга: 90 950,29 р.

Сумма процентов: 10 123,65 р.

А всего проценты за пользование займом в период с (дата) по (дата) составляют 130 295 рублей (120 171,98+10 123,65).

Размер неустойки за период (дата) по (дата) (день вынесения решения) рассчитывается по следующей формуле и составляет 89 131 рубль 28 копеек.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

с

по

дней

90 950,29 р.

(дата)

(дата)

98

90 950,29 ? 98 ? 1%

89 131,28 р.

Сумма основного долга: 90 950,29 р.

Сумма неустойки: 89 131,28 р.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, приняв во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая явную несоразмерность заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки с учетом положений ст. 395 ГК РФ до 1 500 рублей.

А всего неустойка за период с (дата) по (дата) составляет 11 500 рублей (10 000+1 500).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно чекам по операциям от (дата) и (дата) истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику, в общем размере 6 219 рублей.

Таким образом, с учетом удовлетворенных судом требований, с ответчика по делу подлежит взысканию сумма государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договор, удовлетворить.

Взыскать в пользу ФИО1 с ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 90 950 рублей 29 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 80 679 рублей 04 копеек, просроченные проценты за период с (дата) по (дата) в размере 130 295 рублей, а также за период с (дата) по день фактического исполнения обязательства из расчета 41,5% годовых на сумму задолженности (на день вынесения решения в размере 90 950 рублей 29 копеек), неустойку за период с (дата) по (дата) в размере 11 500 рублей, а также за период с (дата) по день фактической оплаты суммы долга из расчета 1% в день на сумму задолженности (на день вынесения решения в размере 90 950 рублей 29 копеек), расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 219 рублей.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения вправе подать в суд заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья О.В. Малахова