36RS0001-01-2020-000695-35

Дело № 2-775/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Романенко С.В.,

при секретаре Капустиной С.М.,

с участием 

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжение кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжение кредитного договора. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и грибановым Ю.Н., заключен кредитный договор № ..... о предоставлении заемщику кредита в сумме 2 080 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под .........% годовых в целях приобретения жилого помещения (квартиры), состоящей из 2 комнат общей площадью 70,01 кв.м., многоквартирного жилого дома на земельном участке с кадастровым № ..... по адресу: 

<

адрес> В, по договору уступки прав № ..... от ДД.ММ.ГГГГ. по договору № ..... участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» выполнил полностью, между тем ответчик ФИО1, исполнял кредитные обязательства с неоднократными нарушениями, а апреля 2019 года полностью прекратил исполнять свои денежные обязательства по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем к ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 2 178 398,63 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 25 035,46 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 111 908,58 руб., срочная ссудная задолженность – 2 038 526,87 руб. В связи с этим заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности в полном размере в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего момента требование не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 204 710,49 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 063 562,33 руб., проценты за пользование кредитом – 137 012,88 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 831,45 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 3 303,83 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество (ипотека в силу закона) – права требования участника долевого строительства по договору № ..... участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» по договору уступки прав № ..... от ДД.ММ.ГГГГ. Определить начальную продажную стоимость предмета залога раной стоимости, определенной договором уступки прав № ..... по договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 520 360 руб. Расторгнуть кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 224 руб. (л.д. 3-7).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.100).

Ответчика ФИО1 против заявленных исковых требований возражал, просил в их удовлетворении отказать, указав на то, что в настоящий момент строительство жилого дома заморожено. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего.

На основании п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При принятии решения об удовлетворении исковых требований суд принимает во внимание общие положения ст.ст. 309, 310, 421, 422, 432, 90-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условия заключенного между сторонами кредитного договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..... о предоставлении заемщику кредита в сумме 2 080 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под .........% годовых в целях приобретения квартиры, состоящей из 2 комнат, общей проектной площадью 70,01 кв.м., на 7 этаже, секции № ..... многоквартирного жилого дома, расположенного на земельном участке с кадастровым № ..... по адресу: 

<

адрес> (строительная позиция 18а, 2-я очередь строительства), строительный номер квартиры № ....., общей стоимостью 2 520 360 руб., по договору уступки прав № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по договору № ..... участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-14). 

В соответствии с п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в т.ч. просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном договором, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и r заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями кредитного договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. 

В п.4.2 кредитного договора сторонами установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к договору (л.д. 15-16). 

Формула расчета размера ежемесячного аннуитетного платежа содержится в п.4.2.1 кредитного договора. 

Процентный период (п.4.2.2) - определенный кредитным договором период пользования кредитом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно). Процентные периоды согласно определяются следующим образом:

- первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 15 числа (включительно) следующего календарного месяца;

- второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 15 числа следующего календарного месяца (включительно);

- последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. 

Пунктом 4.7 кредитного договора установлено право кредитора в одностороннем порядке требовать с заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Свои обязательства по кредитному договору АО «Россельхозбанк» выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.65), а также банковским ордером № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31). Доказательств обратного суду не представлено. 

ФИО1 исполнял кредитные обязательства с неоднократными нарушениями, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью прекратил исполнять свои денежные обязательства по кредитному договору, в связи с чем к ДД.ММ.ГГГГ 19 образовалась задолженность на общую сумму 2 178 398,63 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности в полном размере в срок до ДД.ММ.ГГГГ и предложение о расторжении кредитного договора (л.д. 35-36). Однако никаких действий направленных на удовлетворения требований о досрочном возврате задолженности ответчиком предпринято не было. 

В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в т.ч. обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном данным пунктом.

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется согласно п.6.1.3 кредитного договора следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов

(Включительно) - из расчета 8,5 % годовых - ключевой ставки Центрального банка

Российской Федерации, установленной на день заключения договора;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату

фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета ......... % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Согласно представленного истцом АО «Россельхозбанк» расчета, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 2 204 710,49 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 063 562,33 руб., проценты за пользование кредитом – 137 012,88 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 831,45 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 3 303,83 руб. (л.д.69).

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям договора о кредитовании, отвечает требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, не оспорен ответчиком, доказательств отсутствия или иного размера задолженности, контр расчёта, суду не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика ФИО1, задолженность по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 204 710,49 руб. 

Доводы ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с тем, что строительство объекта в настоящий момент приостановлено, не принимаются судом во внимание, поскольку являются необоснованными, так как приведенные ответчиком обстоятельства, не предусмотрены главой 26 ГК РФ или условиями договора сторон в качестве основания для прекращения кредитного обязательства заемщика. Целевой характер кредита, не наделяет заемщика правом в одностороннем порядке отказаться от исполнения кредитного договора в том случае, если цель, для достижения которой был взят кредит, не была заемщиком достигнута.

По смыслу положений Главы 42 ГК РФ условие договора о целевом использовании суммы займа (кредита) влечет за собой лишь дополнительную обязанность заемщика обеспечить займодавцу контроль за использованием займа, а также наделяет кредитора правом потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при нарушении указанных обязанностей, а также правом отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита.

Доказательств принятия мер, направленных на изменение либо расторжение кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, предусмотренных ст.451 ГК РФ, связанных с приостановлением строительства жилого дома ответчик не представил, а также не реализовал право, предусмотренное ст.450 ГК РФ на расторжение договора уступки прав № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома в связи с существенным нарушением условий договора. При этом ответчик не мог не знать о бремени несения им риска незавершения строительства жилого помещения, приобретаемого на кредитные средства.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Росссельхозбанк» и ФИО1

В соответствии с п.1 ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст.450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, потому кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора установлены способы обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору, в том числе договор залога прав требования по договору долевого участия, который действует до государственной регистрации ипотеки в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Воронежской области произведена государственная регистрация договора уступки прав № ..... по договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ подписанного ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Максимум» и ФИО1 и ипотеки в силу закона в отношении прав требования по этому договору, пунктом 2.1 договора цена определена в размере 2 520 360 руб. (л.д. 26-27).

Обсуждая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). 

Согласно ч.1 ст. 348 ГК Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В силу ч.1 ст.349, ст. 350 ГК Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Как следует из положений ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 

На основании ст. 50 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). 

Из материалов дела следует, что вышеуказанный кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ содержит в себе условия, что в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору в залог кредитору переданы права требования по договору уступки прав № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № ..... от ДД.ММ.ГГГГ квартиры, состоящей из 2 комнат, общей проектной площадью 70,01 кв.м., на 7 этаже, секции № ..... многоквартирного жилого дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес> (строительная позиция 18а, 2-я очередь строительства), строительный номер квартиры № ....., общей стоимостью 2 520 360 руб.

Договор ипотеки и закладная на спорную квартиру в установленном порядке прошли государственную регистрацию, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.38-64), в связи с чем, признаются судом действительными.

При таких обстоятельствах суд, оценив все собранные по делу доказательства, полагает возможным также удовлетворить исковые требования истца в части обращения взыскания на предмет залога - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей проектной площадью 70,01 кв.м., на 7 этаже, секции № ..... многоквартирного жилого дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером № ..... по адресу: 

<

адрес> (строительная позиция 18а, 2-я очередь строительства), строительный номер квартиры № ....., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 520 360 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК Российской Федерации).

В силу указанных правовых норм с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 31 224 руб. (ст.333.19 НК Российской Федерации).

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст. 195 ГПК Российской Федерации основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК Российской Федерации,

РЕШИЛ:

расторгнуть кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженец Воронежской области, зарегистрирован: 

<

адрес>) и АО «Россельхозбанк».

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженец ........., зарегистрирован: 

<

адрес>) в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 204 710 рублей 49 копеек, в том числе: сумма основного долга – 2 063 562,33 рубля, проценты за пользование кредитом – 137012,88 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 831,45 рублей, неустойка за неуплату процентов – 3303,83 рубля; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31224 рублей, а всего 2 235 934 (два миллиона двести тридцать пять тысяч рублей девятьсот тридцать четыре) рубля 49 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (строительная позиция 18а, 2-я очередь строительства) по договору уступки прав № ..... от ДД.ММ.ГГГГ., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества - 2 520 360 (два миллиона пятьсот двадцать тысяч триста шестьдесят рублей) 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию Воронежского областного суда в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий С.В. Романенко

Мотивированное решение составлено 10.07.2020г. Судья Романенко С.В.

36RS0001-01-2020-000695-35

Дело № 2-775/2020