дело № 2- 984/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2017года г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Авраменко О.В.

при секретаре Кириловой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее АО «Кредит Европа Банк») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее Банк) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 был предоставлен кредит для приобретения автомашины «Nissan Qashqai», №, в размере 990 676,48 руб. сроком на 60 месяцев под 23% годовых за пользование кредитом. Денежные средства, в соответствии с условиями договора были зачислены банком на счет ФИО3 №. Возврат кредита в соответствии с условиями договора должен был осуществляться ежемесячными платежами начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 27 927 руб. 64 коп., за исключением последнего платежа, который составит 27 927 руб. 21 коп. В нарушении условий договора ответчик не надлежащим образом исполнял условия договора. Поскольку обязательства ФИО3 не выполняются, у него перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 529 142 руб. 06 коп., из которых 361 096 руб. 63 коп. - сумма основного долга, 57 817 руб. 54 коп. – сумма проченных процентов, 110 227 руб. 89 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 529 142 руб. 06 коп., из которых 361 096 руб. 63 коп. - сумма основного долга, 57 817 руб. 54 коп. – сумма проченных процентов, 110 227 руб. 89 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 491 руб. Обратить взыскание на залоговое имущество, согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ., на автомашину «Nissan Qashqai», VIN №. 

Определением Железнодорожного районного суда г. Орла от 21.09.2017г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2.

В судебное заседание представитель АО «Кредит Европа Банк» не явился, предоставил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебном заседании ФИО3 исковые требования признал в части наличия долга, суду пояснил, что до ДД.ММ.ГГГГ. выплачивал кредит, но затем попал в аварию, обанкротился и не смог оплачивать кредит. Автомашину продал ФИО7

В судебном заседании ФИО2 и его представитель, действующая в порядке ст. 53 ГПК РФ ФИО4, иск не признали, пояснили, что автомашину купили у другого лица, хотя в договоре был указан ФИО3 В ПТС особых отметок о том, что автомашина находится в залоге банка нет.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 33 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990г. предусмотрено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в установленном федеральном законе порядке. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в ЗАО «Кредит Европа Банк» на основании договора № был получен кредит для приобретения автомашины «Nissan Qashqai», №, в размере 990 676,48 руб. сроком на 60 месяцев под 23% годовых за пользование кредитом, погашение кредита осуществляется в соответствии с условиями договора ежемесячными платежами начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 27 927 руб. 64 коп., за исключением последнего платежа, который составит 27 927 руб. 21 коп. Денежные средства, в соответствии с условиями договора были зачислены банком на счет ФИО3 №.

По условиям договора, в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу клиент в соответствии с договором уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами, начисленные на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечении которой начинается начисление процентов, определяется Тарифами Банка. Также проценты исчисляются исходя из фактической суммы просроченной задолженности клиента, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году (п.3.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

В соответствии с тарифами по программе потребительского кредитования «Автокредит» процентная ставка на просроченную задолженность (3% ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в день, за который начисляются проценты) начисляется на просроченный основной долг, штрафная неустойка в виде пени начисляется на просроченный основной долг и просроченные проценты по исчислению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности штрафная неустойка в виде пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

Кроме того, условиями предусмотрено, что Банк в случае наступления событий, указанных в п.7.5 условий, в одностороннем порядке вправе расторгнуть договор и потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

В ходе заседания установлено, что ответчиком не выполняются обязательства по возврату кредита.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 529 142 руб. 06 коп., из которых 361 096 руб. 63 коп. - сумма основного долга, 57 817 руб. 54 коп. – сумма проченных процентов, 110 227 руб. 89 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен. Суд считает представленный расчёт по размеру задолженности правильным. 

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, а также каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований ответчиком суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что у истца имеются все основания требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество автомашину Nissan Qashqai», №.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика, возникших из указанного кредитного договора, был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. транспортного средства - «Nissan Qashqai», №, цвет белый, двигатель №. По условиям договора стороны заключили соглашение об обращении взыскания на автомашину «Nissan Qashqai», VIN №. Согласно разделу 3 заявления на кредитное обслуживание № заложенное имущество оценивается сторонами по настоящему договору в размере 988 000 руб. /л.д.19/.

Согласно сведениям Федеральной информационной системы ГИБДД МВД России автомобиль марки «Nissan Qashqai», VIN № ранее зарегистрированный на имя ФИО3, перерегистрирован на имя нового собственника. В настоящее время, указанное транспортное средство, зарегистрировано на имя ФИО2 /л.д.70,71/.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и ФИО7 был заключен договор купли-продажи транспортного средства, по условиям которого ФИО7 приобрел автомобиль - «Nissan Qashqai», №. Цена продажи ТС определилась соглашением сторон и составила 615 000 руб. /л.д.81/.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО3 и ФИО2 был заключен договор купли-продажи транспортного средства, по условиям которого ФИО2 приобрел автомобиль - «Nissan Qashqai», № /л.д.93/.

Как пояснил в суде ФИО3 он продал автомашину ФИО7, а с ФИО2 договора купли-продажи автомашины не заключал.

Из пояснений ФИО2 следует, что автомашину покупал у другого лица, однако видел, что в договоре купли-продажи указан ФИО3

В соответствии с п. 1 ст. 352 ГК РФ (в ред. N 60 от 02.11.2013г.) залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Указанная редакция ст. 352 ГК РФ не содержала такого основания для прекращения залога, как возмездное приобретение имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Федеральным законом от 21.12.2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» были внесены изменения в положения статей параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе статьи 352 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 3 Федерального закона, настоящий Федеральный закон вступает в силу с 01.07.2014 года.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В соответствии с ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 названного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Договор купли-продажи заложенного имущества ФИО2 был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вступления в силу Федерального закона от № 367-ФЗ.

Поскольку правоотношения, регулируемые п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены до вступления в силу изменений в законе.

В соответствии со ст. 339.1 ГК РФ, реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В силу абзаца 3 ст. 103.1 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

Согласно правилам для переходного периода очередность удовлетворения требований залогодержателей, возникших на основании совершенных до дня вступления в силу настоящего ФЗ от 21.12.2013 года N 367-ФЗ договоров залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, сведения о которых внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества в период с 01.07.2014 года по 01.02.2015 года включительно, определяется по дате совершения договоров залога.

Если учет таких договоров не проведен в переходный период, то действуют правила абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ о том, что залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого момента. Если кредиторы залогодателя не знали и не должны были знать о существовании такого залога (в частности, в реестре уведомлений о залоге нет данных о залоге подобного имущества), то залогодержатель не будет иметь перед ними преимуществ.

Согласно памятке для залогодателей и залогодержателей по подаче уведомления о залоге движимого имущества, утвержденной Федеральной нотариальной палатой заявитель может проверить факт регистрации уведомления в реестре уведомлений, используя портал, на котором круглосуточно в свободном доступе организован доступ к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества, по адресу www.reestr-zalogov.ru.

На указанном портале проверку предмета залога можно осуществить на трех вкладках регистрационный номер уведомления, информация о предмете залога, информация о залогодателе.

Данные о предмете залога не были внесены в реестр, о чем свидетельствует ответ Орловской областной нотариальной палаты, указанное свидетельствует о том, что АО «Кредит Европа Банк» в установленном законом порядке не внес сведения о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества на дату совершения сделки между ФИО2 и ФИО3, т.е. не исполнил надлежаще свои обязательства в соответствии с требованиями закона. 

Судом также установлено, что спорный автомобиль приобретался по оригиналу ПТС и оригиналу свидетельства транспортного средства, которые в настоящее время находятся у ФИО2. При таких обстоятельствах, покупатель ФИО2 может быть признан добросовестным приобретателем спорного автомобиля, а залог является прекращенным, в связи с чем, залогодержатель утрачивает права обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее новому собственнику ФИО2, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из материалов дела следует, что при подаче иска АО «Кредит Европа Банк» оплачена государственная пошлина в размере 14 491 руб. 

Указанные расходы являются обоснованными и связаны с рассмотрением настоящего дела, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в полном размере. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 529 142 руб. 06 коп., из которых 361 096 руб. 63 коп. - сумма основного долга, 57 817 руб. 54 коп. – сумма проченных процентов, 110 227 руб. 89 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 491 руб..

В остальной части иска АО «Кредит Европа Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Орла.

Мотивированное решение будет изготовлено 20 ноября 2017г.

Судья Авраменко О.В.