Дело № 2-758/2021 

42RS0023-01-2021-000928-73 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 24 июня 2021 года

Новокузнецкий районного суда Кемеровской области в составе:

Председательствующего: Коптевой А.Г.

при секретаре: Грошевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ВТБ» Страхование» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ВТБ» Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии в размере 63 720 руб, неустойки в размере 63 720, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, компенсации морального вреда 100 000 руб, судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 235 081,27 руб на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В этот же между истцом и ООО «ВТБ» Страхование» был заключен договор страхования, истцом была оплачена страхования премия в сумме 88 500 руб. Поскольку истцом кредитный договор был досрочно погашен ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 направил ответчику заявление о расторжении договора страхования. В связи с тем, что истцу было отказано в возврате страховой премии, в суд подано настоящее исковое заявление. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «ВТБ» Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель 3-го лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 434 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 235 081,27 руб, под 19,9% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

В этот же день между истцом и ООО «ВТБ» Страхование» был заключен договор страхования по страховым случаям: присвоение инвалидности первой группы в результате несчастного случая - 100% страховой суммы, уход из жизни в результате несчастного случая - 100% страховой суммы, истцом была оплачена страхования премия в сумме 88 500 руб. 

При этом как предусмотрено условиями страхования, страховая сумма не уменьшается в течение срока действия договора страхования. Однако в «период охлаждения» страхователь вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступило событий, имеющих признаки страхового случая (л.д.27-28)

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указывает истец, основанием для заявления настоящих требований о возврате части страховой премии является досрочное ДД.ММ.ГГГГ погашение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ООО «ВТБ» Страхование» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии (л.д.40). Ответчик сообщил, что отказ от договора осуществлен по истечении периода охлаждения, в связи с чем уплаченная страховая премия возврату не подлежит (л.д.13). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «ВТБ Страхование» с претензией, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ВТБ Страхование» ответило ФИО1 об отсутствии оснований для удовлетворения претензии (л.д.32).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченной АНО «СОДФУ» с заявлением о проверки правомерности действий страховой организации (л.д.34-36).

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций отказа в принятии обращения к рассмотрению, поскольку в обращении ФИО1 отсутствуют сведения, подтверждающие направление заявления в ООО «ВТБ» Страхование», наличие ответа на заявление (л.д.37-39).

Согласно ч.1, 3 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (в редакции действующей на момент заключения договора страхования - ДД.ММ.ГГГГ).

По мнению суда, сам по себе факт досрочного погашения кредита не влечет автоматического возврата страховой премии. Условиями страхования предусмотрено, что страховая сумма остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования, тем самым срок действия данного договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. В этом случае досрочное погашение кредита не прекращает действия договора страхования, страховая премия возврату не подлежит (п. 7 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, условиями страхования предусмотрено право ФИО1 в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования обратиться к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. Однако с данным заявлением истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении предусмотренного срока для добровольного отказа от страхования. 

При указанных обстоятельствах суд не усматривает оснований для взыскания в пользу истца страховой премии в размере 63 720 руб. 

Поскольку истец в установленный Правилами срок не воспользовался правом на возврат страховой премии, суд не усматривает нарушения его прав, на основании чего суд отказывает ФИО1 в удовлетворении требований о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, а также на основании ст.98, 100 ГПК РФ отказывает и во взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг. 

При этом, суд считает, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку до обращения в суд ФИО1 обратился в службу финансового уполномоченного, однако, ему было отказано в принятии обращения к рассмотрению со ссылкой на то, что в обращении ФИО1 отсутствуют сведения, подтверждающие направление заявления в ООО «ВТБ» Страхование», наличие ответа на заявление. Между тем, как следует из материалов дела ФИО1 до обращения в службу финансового уполномоченного, обращался в ООО «ВТБ» Страхование» с претензией, а при обращении в Службу финансового уполномоченного приложил к заявлению копию претензии и копию ответа от страховой на претензию (л.д.36).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «ВТБ» Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии в размере 63 720 руб, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Г.Коптева