РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 22 ноября 2019 года 

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующей судьи Щербаковой А.В.,

при секретаре Легуновой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3175/2019 по исковому заявлению К. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании излишне уплаченных процентов за пользование кредитными средствами, о взыскании штрафа, о взыскании процентов за пользование денежными средствами, о взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец К. обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО КБ «Восточный», в котором просит взыскать с ответчика излишне уплаченные проценты за пользование кредитными средствами в размере 13 844 руб., штраф в размере 6 922 руб., сумму процентов за пользование денежными средствами в размере 640,62 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В обоснование исковых требований истец указала, что она и ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк) заключили договор кредитования *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 125 364 руб. под 23,4 %. Под аннуитетным платежом можно понимать, ежемесячный платеж равными суммами в течение всего срока кредита, включающий в себя сумму начисленных процентов и небольшую часть основного долга в начале. Расчет аннуитетного платежа по кредитному договору, исходя из его формулы производится с учетом первоначального количества месяцев указанного в договоре пользования кредитными средствами. Следовательно, в каждом ежемесячном аннуитетном платеже по кредитному договору, заключенному между К. и ПАО КБ «Восточный» была заложена сумма процентов исходя из пользования кредитными средствами за весь период кредитного договора. В случае досрочного погашения истцом суммы основного долга по кредитному договору, размер ежемесячного платежа по уплате процентов должен быть исчислен (произведен перерасчет) исходя из фактического срока пользования кредитным средствами. ДД.ММ.ГГГГ К. согласно Заявлению о полном досрочном погашении кредита, досрочно погасила договор кредитования *** от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Приходным кассовым ордером *** от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с выпиской по операциям клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, К. ДД.ММ.ГГГГ досрочно закрыла Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор). Согласно Информации о платежах от ДД.ММ.ГГГГ, у К. дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим Кредитный договор закрыт на 9 месяцев раньше. Исходя из этого, истец при досрочном расторжении Кредитного договора, также оплатила и оставшиеся проценты по нему, которые были начислены неправомерно. Сумма излишне выплаченных процентов К. равняется: 2491,48 + 2337,38 + 1837,27 + 1736,09 + 1501,75 + 1304,98 + 1020,25 + 849,34 + 503,36 + 262,66 = 13 844 руб. Согласно Справке о наличии кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, у К. вышеуказанный кредитный договор закрыт. Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 13 844 руб. / 2 = 6 922 руб. Штраф в силу п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя». По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Сумма процентов за пользование денежными средствами равняется - 640,62 руб. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Истец считает, что наличие морального вреда вследствие бездействия, нарушающего личные неимущественные права потерпевшего не требует установления и доказывания причинно-следственной связи между нарушением таких прав или благ и вызванных этим нарушением физических или нравственных страданий, поскольку таковое предполагается (презюмируется) ввиду особого характера объекта гражданско-правового посягательства (специального нематериального блага). Нежелание Ответчика решить дело до суда, обращения к ответчику причинили истцу массу волнений и переживаний, отняли много времени, в том числе, с дополнительной затратой денежных средств (оплата юридических услуг за консультацию и составление искового заявления). В связи с изложенным, считает, что ей причинен моральный вред, который она оценивает в 10 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя ответчика - ПАО КБ «Восточный» поступили письменные возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик исковые требования не признал. Так, ДД.ММ.ГГГГ К. и ПАО КБ «Восточный» заключили договор кредитования ***. Банк предоставил денежные средства на следующих условиях - Индивидуальные условия для кредита «Кредит под залог». Истец был полностью ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его личная подпись. Истцом не представлено доказательств, что, пользуясь принципом свободы договора, заемщик К. предлагала Банку заключить договор на других условиях, а Банк отказал ей в рассмотрении и во включении/исключении из договора предложенных условий. Заемщик К. до заключения договора была полностью ознакомлена и согласна со всеми условиями, о чем свидетельствует её личная подпись в договоре кредитования. Истец был ознакомлен с условиями кредитного договора. В соответствии со статьей 6 Закона *** в полную стоимость кредита входит ряд платежей, в том числе, платежи: по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа); и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей. Расчет полной стоимости кредита осуществляется по формуле, с учетом изложенного выше. При обращении клиента в Банк, с целью полного досрочного гашения - «ПДГ», клиентом заполняется заявление на полное досрочное гашение, при этом производится расчет сумм основного долга и суммы по уплате срочных процентов (проценты по очередному сформированному обязательному платежу). Проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Начисление процентов по договору произведено корректно. Сумма для полного досрочного гашения - «ПДГ» рассчитывается как сумма основного долга на дату погашения, начисленные проценты согласно условиям Договора. Все списания произведены в соответствии с условиями Договора. Истец обратился в банк с заявлением на полное досрочное погашение задолженности (ПДГ), в связи с чем, после составления данного заявления, поступившие денежные средства были списаны в счет погашения кредита по договору в сумме 123 210 руб. и погашения начисленных срочных процентов в сумме 803,48 руб., сформированных на остаток задолженности на дату поступления денежных средств. После того как клиентом было произведено полное досрочное погашение кредитные обязательства перед Банком были исполнены в полном объёме. До подачи искового заявления в суд истец не обращался в Банк с заявлением о добровольном удовлетворении требований в части взыскания убытков и процентов в порядке ст. 395 ГК РФ. В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Из вышеприведенных положений закона следует, что штраф подлежит взысканию в качестве меры ответственности за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя. Однако в данном случае Банк не имел возможности удовлетворить требования истца в добровольном порядке в связи с тем, что соответствующих заявлений и требования до подачи искового заявления в суд в Банк от истца не поступало. Нарушения прав истца Банком не усматривается. Истцом не предъявлено доказательств отказа Банка в добровольном удовлетворении требований в части взыскании убытков и процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, в связи с чем, исковые требования в части взыскания штрафа не обоснованы. Доказательств причинения Банком истцу вреда не представлено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору погашена, взаимные обязательства сторон прекращены надлежащим исполнением согласно ст. 408 ГК РФ. В соответствии со ст. 453 ГК РФ при прекращении договора стороны не вправе требовать возвращения того, что было ими исполнено по обязательству. 

В судебное заседание истец К. не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца - Д., действующая на основании доверенности ***, исковые требования поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что задолженность по кредитному договору истцом была погашена досрочно, при этом, исходя из выписки из лицевого счета и графика погашения кредита, сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами была К. переплачена. Письменно в Банк с заявлением о перерасчете сумм процентов истец не обращалась, ей в перерасчете было отказано устно. Дополнительных доказательств взыскания с истца указанных в иске сумм процентов за пользование кредитом не имеется. Однако, поскольку общая сумма досрочно погашенного кредита соответствует сумме кредита при не досрочном гашении, считает, что указанные в иске проценты были взысканы ответчиком с истца. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика - ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Изучив предмет, основание и доводы иска, письменных возражений на иск, выслушав мнение представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 315 ГК РФ, должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. 

В силу п. 4 ст. 329 ГК РФ, прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 6 ст. 809 ГК РФ).

В силу положений п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» указано, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

При этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем - организация, независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В подпункте «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (пункт 2 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Из приведенных выше норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что если в процессе исполнения услуги на стороне исполнителя возникло неосновательное обогащение, на данные правоотношения также распространяются положения Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальным законом.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ст. 15 Закона о защите прав потребителей).

Согласно положениям п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Как следует из обоснования иска, возражений на иск и письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между К. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор ***, по условиям которого истцу Банком был предоставлен кредит в размере 125 364 руб. под 23,40 % годовых, погашение кредита осуществлялось путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих в себя часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами. Графиком погашения кредита срок погашения рассчитан до ДД.ММ.ГГГГ, при этом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено гашение только процентов за пользование кредитом, сумма основного долга погашается, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации о задолженности заемщика, заявлению К. о полном досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, приходно-кассовому ордеру *** от ДД.ММ.ГГГГ, выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кредитные обязательства по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ были погашены истцом досрочно - ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления на счет денежной сумм в размере 123 210 руб., необходимой для полного досрочного погашения кредита.

Вышеуказанные обстоятельства, как и условия заключенного между сторонами кредитного договора, не являются предметом спора, признаны сторонами и подтверждаются письменными материалами гражданского дела.

Разрешая гражданско-правовой спор в пределах заявленных К. исковых требований об оспаривании размера взысканных в нее процентов за пользование кредитными денежными средствами в связи с досрочным погашением кредита, суд приходит к следующему.

Исходя из анализа вышеприведенных правовых норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой. Переплата процентов может иметь место в случае начисления процентов на сумму большую, чем та, которая находилась в пользовании заемщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие их возврата.

Вместе с тем, из установленных судом обстоятельств следует, что заключенный сторонами кредитный договор предусматривал начисление процентов за пользование кредитом на остаток ссудной задолженности в соответствующем периоде, а исполнение заемщиком своих обязанностей должно было осуществляться путем уплаты кредитору ежемесячных аннуитетных платежей в размере, установленном графиком погашения кредита, включающих в себя как проценты за пользование кредитом, так и сумму основного долга.

Фактов того, что в какой-либо период пользования кредитом ответчиком начислялись проценты на сумму большую, чем та, которая фактически находилась у заемщика, либо по завышенной ставке, либо за период, когда пользование соответствующей частью кредита уже прекратилось, судом не установлено, соответствующие доказательства и расчеты стороной истца не представлены.

Так, судом достоверно установлено, что К. уплатила Банку проценты за период фактического пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора ***. При этом, досрочное погашение истцом кредита само по себе не является основанием для перерасчета согласованных сторонами и выплаченных заемщиком процентов.

Суд учитывает, что в силу положений ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, в том числе, платежи: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений. Досрочное исполнение обязательств не является обстоятельством, предусмотренным статьей 451 ГК РФ, существенное изменение которого может служить основанием для изменения договора в судебном порядке на основании этой статьи, в том числе, в части перерасчета подлежащих оплате процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Следовательно, проценты за пользование К. предоставленным ей кредитом подлежали начислению отдельно за каждый месяц пользования кредитными денежными средствами исходя из действительного остатка основного долга на конец соответствующего месяца и денежных сумм, фактически уплаченных заемщиком в погашение кредита и процентов. 

Факт досрочного погашения истцом кредитной задолженности является основанием прекращения ее обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, но не основанием для изменения условий данного договора в части размера подлежащих оплате процентов за пользование кредитом.

Судом достоверно установлено, что уплаченные истцом в составе аннуитетных платежей проценты, в том числе, при досрочном погашении кредита ДД.ММ.ГГГГ, были начислены на сумму основного долга за период фактического пользования кредитом, в установленном договором размере, с учетом соблюдения условия о дате досрочного гашения кредита, указанной в заявлении К. от ДД.ММ.ГГГГ. Обстоятельств, свидетельствующих о начислении Банком соответствующих процентов после досрочного погашения кредита либо в большем размере, чем предусмотрено договором, судом не установлено.

Данные обстоятельства достоверно подтверждаются письменными материалами дела, в том числе, представленной ответчиком выпиской из лицевого счета истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Объективных доказательств незаконного взыскания с К. процентов за пользование кредитом в большем размере, в том числе, в размере, указанном в обосновании иска и графике погашения задолженности, рассчитанном на срок, превышающий фактический период пользования кредитом, то есть - до ДД.ММ.ГГГГ, а также опровергающих вышеуказанные выводы суда, стороной истца в ходе рассмотрения гражданского дела, не представлено.

Кроме того, суд учитывает, что истцом не представлено объективных доказательств ее обращения к ответчику с заявлением об изменении условий кредитного договора в части перерасчета процентов за пользование кредитными денежными средствами и, соответственно, получения отказа Банка в удовлетворении данного заявления.

При этом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе.

Таким образом, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности и в совокупности друг с другом, суд приходит к выводу об отсутствии в действиях ПАО КБ «Восточный» признаков нарушения прав истца, как потребителя, в связи с чем, требования К. о взыскании процентов за пользование кредитными средствами в размере 13 844 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, в размере 640,62 руб., штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований в размере 6 922 руб., по мнению суда, удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований истцу отказано, оснований для взыскания в ее пользу компенсации морального вреда суд также не усматривает.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований К. в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований К. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании излишне уплаченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 13 844 руб., о взыскании штрафа в размере 6 922 руб., о взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере 640,62 руб., о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.В. Щербакова