Дело № 2-723/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Володарск 24 июля 2018 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Микучанис Л.В.,

при секретаре Зудиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 179 700 рублей, процентная ставка по кредиту 24,90% годовых, полная стоимость кредита – 28,24% годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения Заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих Условий Договора, Графика погашения.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты первого перечисления Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 5283,43 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по договору составляет 248 187 руб. 23 коп., в том числе: сумма основного долга – 160 930 рублей 18 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 428 рублей 82 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 683 рубля 23 коп., комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 248 187 руб. 23 коп., в том числе: сумма основного долга – 160 930 рублей 18 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 86 428 рублей 82 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 683 рубля 23 коп., комиссии за направление извещений – 145 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5681 руб. 87 коп. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддержал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом лично, телефонограммой.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании иск не признала и пояснила, что ФИО3 оплатила Банку по кредитному договору больше 100000 рублей, т.е. Банком учтены не все платежи, произведенные ответчиком. Кроме того, ей обещали вернуть уплаченную страховую премию, т.к. фактически на руки она получила денежные средства в размере 140000 рублей, а не 179700 рублей. Просит снизить размер неустойки, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации. Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 179 700 рублей, процентная ставка по кредиту 24,90% годовых, полная стоимость кредита – 28,24% годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения Заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих Условий Договора, Графика погашения.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты первого перечисления Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 5283,43 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по договору составляет 248 187 руб. 23 коп., в том числе: сумма основного долга – 160 930 рублей 18 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 86 428 рублей 82 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 683 рубля 23 коп., комиссии за направление извещений – 145 рублей. Расчет задолженности судом проверен и является верным.

Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства и вышеперечисленные нормы права, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению. 

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении неустойки, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Вместе с тем, истцом требований о взыскании с ответчика неустойки не заявлялись, а сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 683 рубля 23 коп. чрезмерно завышенной не является, в связи с чем, у суда нет оснований для снижения размера штрафа.

Проценты в размере 86 428 рублей 82 коп. являются платой за пользование кредитными денежными средствами, а не штрафными санкциями, в связи с чем, по правилам ст.333 ГК РФ снижению не подлежат.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не были учтены все произведенные ФИО1 платежи не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Так, все представленные ответчиком квитанции об оплате задолженности по данному кредитному договору отражены в выписке по лицевому счету, представленной истцом.

Остальные квитанции, приложенные ответчиком к заявлению об отмене заочного решения подтверждают оплату задолженности в пользу ПАО «Сбербанк России», ПАО «Тинкофф Банк», а также в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», но по другому кредитному договору.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом в сумму кредита включена сумма страховой премии не могут являться основанием для уменьшения размера задолженности ответчика по кредитному договору, т.к. договор страхования, заключенный с ООО СК «Ренессанс Жизнь» ответчиком не оспорен, соответствующие требования о признании данного договора недействительным не заявлялись.

Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями истца о взыскании с ФИО1 процентов до ДД.ММ.ГГГГ. (до даты последнего платежа по кредиту при условии надлежащего исполнения обязательства), ввиду следующего.

Согласно ч.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.12 Общих условий договора, по окончании срока, указанного в п.11 Общих условий договора, Заемщик вправе произвести полное досрочное погашение Кредита, уведомив об этом Банк не менее чем за 10 дней до окончания текущего процентного периода.

Таким образом, согласно нормам Закона и условиям договора, Банк имеет право на получение процентов только до дня фактического возврата заемщиком суммы займа, в связи с чем, взыскание процентов на будущее время, недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого ответчик будет пользоваться непогашенной частью кредита, неизвестен.

При таких обстоятельствах, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" вправе требовать взыскания процентов, рассчитанных по состоянию на день вынесения судом решения, то есть по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному Банком расчету задолженности размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 79 916 рублей 98 коп.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 241 675 рублей 39 коп., из которых сумма основного долга – 160 930 рублей 18 коп.; неоплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере 79 916 рублей 98 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 683 рубля 23 коп., комиссии за направление извещений – 145 рублей. 

При этом Банк не лишен права получить от заемщика проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основного долга ответчиком. Учитывая, что таких требований истцом суду не заявлено, суд, в соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не находит оснований для выхода за пределы заявленных исковых требований.

В связи с тем, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 616 рублей 75 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 241 675 рублей 39 коп., из которых сумма основного долга – 160 930 рублей 18 коп.; неоплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере 79 916 рублей 98 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 683 рубля 23 коп., комиссии за направление извещений – 145 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 616 руб. 75 коп., всего 247 292 руб. 14 коп.

В удовлетворении иска о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Володарский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.В. Микучанис