ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-2896/2025 

43RS0001-01-2025-003323-10 

г. Киров 24 июня 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе 

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Россомахиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что {Дата изъята} между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор № CTR/MACBEB/CBD, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 999 000 рублей сроком на 240 месяцев, а Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Кредит являлся целевым, предоставлялся Заемщику для приобретения в собственность недвижимого имущества - квартиры по адресу: {Адрес изъят}. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления на счет Заемщика. 

Обязательства Банка по предоставлению кредита были исполнены, денежные средства зачислены на счет заемщика. В соответствии с договором обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. С предоставлением кредитных средств ФИО1 была приобретена квартира по вышеуказанному адресу, право собственности зарегистрировано {Дата изъята} Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области. Квартира обременена ипотекой в силу закона, залогодержателем квартиры является Банк. С {Дата изъята} заемщик имеет постоянную просроченную задолженность по основному долгу, последнее погашение в соответствие с графиком платежей было {Дата изъята}, после этой даты обязательства по внесению ежемесячных платежей не соблюдаются более 5 месяцев. Банком Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита от {Дата изъята}, в соответствии с которым Банк потребовал в срок до {Дата изъята} полностью погасить задолженность по кредитному договору, требование ответчиком не исполнено. Сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 1 951 711,57 рублей, т.е. более 5 % от стоимости заложенного имущества. В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость спорного имущества составляет по состоянию на {Дата изъята} - 4 819 000 рублей, следовательно, 80% от названной суммы составляют 3 855 200 рублей.. На основании вышеуказанного отчета Банк считает обоснованным определить начальную продажную цену недвижимого имущества, заложенного по договору ипотеки, для его реализации путем продажи с публичных торгов в размере 3 855 200 рублей (80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика).

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 1 951 711,57 рублей, из них: задолженность по уплате просроченного основного долга 1 739 399,81 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 194 966,40 рублей, сумма неустойки за просроченные выплаты по основному долгу 11 704,17 рубля, сумма неустойки за просроченные выплаты процентов 5 641,19 рубль, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу - по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый номер: {Номер изъят}, принадлежащую ФИО1, реализовать заложенное имущество путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 3 855 200 рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 54 517,12 рублей и расходы по оплате услуг по оценке недвижимого имущества в размере 3 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки не известны, ходатайства не заявлены, отзыв на иск не представлен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося надлежащим образом извещенного ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что {Дата изъята} между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} по программе кредитования «Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья», по условиям которого банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры по {Адрес изъят} денежные средства в размере 1 999 000 рублей сроком на 240 календарных месяцев, перечислив сумму кредита на банковский счет {Номер изъят}, открытый на имя заемщика (п. 2.2., 1.3., 1.6 кредитного договора). 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 11,50% годовых (п. 1.4. кредитного договора). Также п.1.5. установлено изменение процентной ставки в зависимости от исполнения/неисполнения заёмщиком условий кредитного договора. Датой изменения процентной ставки является первый день процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором прошло 90 календарных дней с даты истечения срока оплаты очередных страховых взносов по страхованию риска(ов), указанного(ых) в п.1.13 Договора. Срок кредита (п.1.6) - 240 процентных периодов, считая с даты предоставления кредита, включая первый процентный период и последний процентный период, который составляет с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца, за исключением первого и последнего процентного периода. 

Цель кредита - приобретение недвижимого имущества - квартиры по {Адрес изъят}, общей площадью 66,5 кв.м. (п.1.10). Исполнение кредитного договора обеспечивается залогом (ипотекой) недвижимого имущества в силу закона на основании договора купли - продажи недвижимого имущества (п.1.13), а также страхование рисков (п.п. 1.13.2-1.13.3). 

В соответствии с п. 2.2.2 общих условий договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, в размере и в сроки, установленные кредитным договором.

Проценты по кредиту начисляются банком ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату. Гашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) составляет 21 341 рубль (п. 1.16, 2.3.1 кредитного договора), график платежей является приложением к договору. 

При нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном договором (п. 2.9.2. кредитного договора). Размер неустойки установлен п. 1.13.4. кредитного договора в размере 0,06 процентов от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Права, обязанности сторон отражены в договоре подробно, в том числе право полного или частичного погашения задолженности (возврата кредита), п. 2.8 предусматривает основания для досрочного истребования задолженности, также договором предусмотрена ответственность сторон на неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора. 

Приобретение квартиры по вышеуказанному адресу подтверждается копией договора от {Дата изъята}, согласно которому Ш.О.Н. продала, а ФИО1 купил квартиру с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона). Квартира оформлена в собственность ответчика, залогодержателем предмета ипотеки является истец, {Дата изъята} оформлена закладная, которая подписана ответчиком и истцом, зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

С условиями договора кредитования ответчик ФИО1 был ознакомлен в полном объеме, о чем свидетельствует его подпись, копия договора и приложения к нему им получены. 

Банк перечислил заемщику в безналичной форме на банковский счет, открытый на имя ФИО1, {Номер изъят} сумму кредита в полном размере, что подтверждено выпиской по лицевому счету заемщика. Таким образом, Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору. 

В нарушение условий кредитного договора обязательства по возврату кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, ответчик надлежащим образом не исполняет. Как указывает истец, заемщик с {Дата изъята} имеет постоянную просроченную задолженность по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом, т.е. нарушает обязательства по внесению ежемесячных платежей в течение 6 месяцев.На основании п.п. 2.6.4.1, 2.8. кредитного договора в адрес ответчика истцом {Дата изъята} было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в размере 1 805 033,96 рубля в срок до {Дата изъята}, что подтверждается почтовым реестром. Также Банк указал, что имеет намерение расторгнуть кредитный договор. Данные требования остались без ответа, доказательств обратного материалы дела не содержат.

По состоянию на {Дата изъята} размер задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 1 951 711,57 рублей, из них: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 1 739 399,81 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 194 966,40 рублей, сумма неустойки за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 11 704,17 рубля, сумма неустойки за просроченные выплаты процентов по кредиту 5 641,19 рубль. Данное обстоятельство подтверждено представленными истцом документами и не оспорено ответчиком.

Учитывая, что расчет суммы задолженности, представленный Банком, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, сформирован по состоянию на {Дата изъята}, суд, определяет размер кредитной задолженности в заявленном истцом размере, находя его обоснованным и законным. Доказательств, опровергающих представленный расчет, полного погашения задолженности стороной ответчика не представлено. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как было указано судом ранее, задолженность, о взыскании которой просит истец, составила 1 951 711,57 рублей.

В соответствии с положениями ст. ст. 2, 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик принятые обязательства по договору надлежащим образом не исполнял и не исполняет в настоящее время, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости объекта стоимость квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, составляет 4 819 000 рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в размере 3 855 200 рублей, способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Далее, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика 3 000,00 рублей – расходов, понесенных в связи с оплатой услуг по оценке недвижимого имущества, указанные расходы подтверждаются договором об оказании услуг по оценке, актом приемки работ, платежным поручением от {Дата изъята}.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку указанные расходы были понесены истцом для определения цены иска и обращения с исковым заявлением в суд, они подлежат взысканию с ответчика.

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд, в размере 54 517,12 рублей подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} в размере 1 951 711,57 рублей, в том числе:

- 1 739 399,81 рублей - просроченный основной долг,

- 194 966,40 рублей - просроченные проценты, 

- 11 704,17 рубля - неустойка на основной долг,

- 5 641,19 рубль - неустойка на проценты.

Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 855 200 рублей. 

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оценке имущества - 3000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины - 54 517,12 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Лопаткина

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2025 года.