№ 2-657/2020

УИД: 56RS0009-01-2020-000003-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе судьи Наливкиной Е.А., при секретаре Цветковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 16.12.2013 между сторонами заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 75 000 рублей. Поскольку обязательства по договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом, просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с 03.06.2015 года по 05.11.2015 года в размере 108 630,97 рублей, из которых: 73 072,03 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 23 890 рублей – просроченные проценты, 11 668, 94 рубля – штрафные проценты за неуплаченный долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 372,62 рублей.

Определением Дзержинского районного суда г. Оренбурга от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, по ходатайству ответчика привлечен ФИО2 

АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Суду пояснила, что она не заключала договор с Банком, денежные средства были сняты с кредитной карты третьим лицом – бывшим зятем ФИО2, который проживал в ее квартире и воспользовался ее документами, активировал карту. В заявлении-анкете стоит подпись, похожая на ее подпись. В ходе рассмотрении дела заявила ходатайство о пропуске срока исковой данности, просила в удовлетворении иска отказать. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора - ФИО2 судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Из положений п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

16.12.2013 года, согласно заявлению-анкете ФИО1 с АО «Тинькофф Банк» был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпускает на имя ответчика кредитную карту и устанавливает лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Лимит задолженности установлен до 75 000 рублей. 

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, предоставив ФИО1 кредитную карту на ее имя с доступным для использования лимитом денежных средств. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «ТКС» Банк, последний предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами. 

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счёта включительно (п.5.6 Общих условий).

Согласно п.п. 5.7 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт – выписку. О числе месяца, в которое формируется счет – выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (п. 5.10 Общих условий). 

Согласно п. 5.11 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета. 

Из тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» следует, что клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами.

Как установлено в судебном заседании ответчиком кредитная карта была активирована, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами. Однако обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом. В связи с чем, образовалась задолженность. 

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору кредитной карты, Банк 05.11.2015 года, в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор и выставил ответчику заключительный счет, согласно которому задолженность по указанному договору кредитной карты ... от 16.12.2013 года по состоянию за период с 03.06.2015 года по 05.11.2015 года включительно составляет 108 630,97 рублей, из которых 73 072,03 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 23 890 рублей – просроченные проценты, 11 668,94 рубля – штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Доказательств отсутствия задолженности по договору кредитной карты, ее образования в ином размере, ответчиком в судебное заседание не представлено.

ФИО1 не отрицает, что карта была выпущена на ее имя по ее просьбе, у нее «на тот момент было много кредитных карт», однако активировал ее и пользовался ФИО2, который воспользовался ее паспортными данными.

Довод ответчика о том, что она не активировала карту и не воспользовалась кредитом, предоставленным Банком, не состоятелен в силу следующего.

Согласно п.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, по заявлению Клиента, переданному в Банк на бумажном носителе или через Дистанционное обслуживание, в рамках договора кредитной карты Банком может быть выпущена одна или несколько кредитных карт.

В материалы дела истцом представлено Заявление от имени ответчика от 10.12.2013, подпись в котором ФИО1 не оспорила.

При принятии решения о выпуске Кредитной карты Банк выдает Кредитную карту клиенту и обеспечивает расчеты с использованием анной карты Кредитная карта передается Клиенту лично или предоставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанном Клиентом в заявлении. Кредитная карта передается клиенту неактивированной и активируется банком и обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента. Клиент обязан обеспечить безопасное хранение Кодов доступа и аутентификационных данных, в том числе исключив доступ к ним третьих лиц. В случае компрометации кодов доступа и аутентификационных данных незамедлительно уведомит банк для их изменения. (п.3 Условий)

По условиям п.6 указанных Условий, при обнаружении утери, кражи или порчи кредитной карты и/или возникновения подозрений, что кредитная карта или ее реквизиты, а также ПИН-код, могли быть утрачены, похищены или несанкционированно использованы в результате иных событий, а также в случае изъятия кредитной карты в банкомате или торгово-сервисном предприятии и в случае изменения имени или фамилии держателя клиент должен незамедлительно уведомить банк и заблокировать карту. По факту устного заявления банк примет меры по блокированию кредитной карты на уровне отказа в авторизации. Клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов, осуществленными по правилам МПС, до дня, следующего за днем блокировки, а также связанные с операциями, совершенными с использованием кредитной карты без авторизации в течение 14 календарных дней до даты получения банком заявления.

Пунктом 7 Условий предусмотрена обязанность клиента, в данном случае ответчика, не передавать кредитную карту в пользование третьим лицам.

Таким образом, ответственность по использованию кредитной карты полностью лежит на лице, заявившем о ее выпуске. 

Таким образом, задолженность по договору кредитной карты от 16.12.2013 подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» в заявленном истцом размере.

До принятия судом решения, ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к выявлению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п.5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из представленного истцом в материалы дела заключительного счета, он сформирован на дату 05.11.2015 с общей суммой задолженности 108 630,97 руб., включая кредитную задолженность, проценты и штрафы.

Таким образом срок исковой давности подлежит исчислению со следующего дня по истечении 30 календарных дней с даты 05.11.2015, то есть с 06.12.2015 года.

Таким образом, истец вправе был обратиться в суд с заявленными требованиями к надлежащим ответчикам в пределах срока исковой давности до 06.12.2018 года. В указанный срок истец в суд с иском не обратился. Исковое заявление было подано 30.12.2020 года, то есть спустя более чем два года после истечения срока исковой давности.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований, поскольку до принятия решения ответчиком заявлено о пропуске такого срока.

руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: 

Мотивированный текст решения изготовлен: 02.06.2020 года