Дело № 2-58/2025

(УИД53RS0015-01-2024-001401-15)

1. 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

11февраля2025года п.Шимск 

Солецкий районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Швалевой О.В.,

при секретаре Романовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуАО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

10января2022года между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №на сумму35 000рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета,представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента,адресованное банку,содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор:индивидуальный тарифный план,содержащий информацию о размере и правилах применения (расчета,взимания,начисления) процентов,комиссий,плат и штрафов; условия комплексного обслуживания,состоящее из общих условий открытия,ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты,содержащейся в заявлении-анкете ответчика.При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2Общих условий кредитования,ч.9ст.5Федерального закона от21декабря2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе),ст.434ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным,включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров,а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.До заключения договора банк в соответствии с требованиями закона предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора,оказываемых банком в рамках договора услугах.

Заемщиком ФИО1обязательства по заключенному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом.

На дату обращения истца с исковым заявлением в суд - 27ноября2024года задолженность заемщика ФИО1по кредитному договору составляет44 356рублей57копеек,где просроченная задолженность по основному долгу - 37 267рублей80копеек; просроченные проценты - 6 471рубль13копеек,штрафы и комиссии - 617рублей64копейки.

7апреля2024года заемщик ФИО1умерла.

К имуществу умершей открыто наследственное дело,в соответствии с которым наследство умершей,состоящее из1/3доли жилого дома по адресу:

<

адрес>,

<

адрес>,

<

адрес>,кадастровый №,принято ее детьми дочерью ФИО3,ДД.ММ.ГГГГгода рождения,сыном ФИО4,ДД.ММ.ГГГГгода рождения,в размере1/6доли каждым.

Определением Солецкого районного суда Новгородской области от16декабря2024года к участию в гражданском деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3,ФИО4.

Представитель истца в судебное заседание не явился,о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом,просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3,ФИО4 в судебное заседание не явились,о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела,суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ч.1ст.310ГК РФне допускаются,за исключением случаев,предусмотренных настоящим Кодексом,другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2ст.432ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1ст.433ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом,направившим оферту,ее акцепта.

Согласно положениям ст.434ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа,подписанного сторонами,а также путем обмена документами.Письменная форма договора считается соблюденной,если письменное предложение заключить договор принято в порядке,предусмотренном ч.3ст.438ГК РФ.

В соответствии с п.2ст.160ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке,предусмотренных законом,иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.1ст.2ФЗ от6апреля2011года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме,которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица,подписывающего информацию.

В соответствии с п.2ст.5,п.2ст.6ФЗ № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись,которая посредством использования кодов,паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.Информация в электронной форме,подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью,признается электронным документом,равнозначным документу на бумажном носителе,подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с ч.3ст.438ГК РФ совершение лицом,получившим оферту,в срок,установленный для ее акцепта,действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров,предоставление услуг,выполнение работ,уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом,если иное не предусмотрено законом,иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1ст.819ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею,а также предусмотренные кредитным договором иные платежи,в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2ст.819ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила,предусмотренные положениями о займе,если иное не предусмотрено правилами займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1ст.807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги,вещи,определенные родовыми признаками,или ценные бумаги,а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.809ГК РФ займодавец вправе получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и порядке,определенных договором.

В силу ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1ст.811ГК РФ в случае,когда заемщик не возвращает в срок сумму займа,на эту сумму подлежат уплате проценты,предусмотренные договором.

Согласно ч.2ст.811ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом,причитающимися на момент его возврата. 

В соответствии с общими условиями заключенного договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита,уплаты процентов за пользование кредитом,неустойки в соответствии с условиями договора,определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов,связанных с взысканием задолженности. 

В соответствии с ч.1ст.418ГК РФ обязательство прекращается смертью должника,если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В рассматриваемом случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику,принявшему наследство,в порядке универсального правопреемства.Обязательства заемщика по договору займа не связаны с его личностью.

Истцом выполнено обязательство по кредитному договору,на имя заемщика открыта кредитная карта с лимитом задолженности35 000рублей.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств,что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита,начиная с первого платежа в соответствии с определенным банком графиком погашения задолженности.9октября2024года банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет по договору кредитной карты,содержащий в себе требование о расторжении договора.По состоянию на9октября2024года задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №составляет44 356рублей57копеек,где основной долг - 37 267рублей80копеек,проценты - 6 471рубль13копеек,комиссии и штрафы - 617рублей64копейки.

До настоящего времени обязательство ФИО1 по кредитному договору не исполнено.

Расчет задолженности ФИО1по кредитному договору,представленный истцом,не вызывает у суда сомнений,поскольку он отвечает условиям заключенного договора,соответствует фактическим обстоятельствам дела,каких-либо доказательств в опровержение правильности расчета,а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита суду не представлено.

Учитывая природу кредитных договоров,то обстоятельство,что обязательства,вытекающие из кредитных договоров,не связаны неразрывно с личностью должника,кредитор может принять исполнение от любого лица,то такие обязательства не прекращаются смертью заемщика.В связи с указанным долги заемщика ФИО1 по кредитному договору,заключенному с истцом,входят в состав наследства после ее смерти.

В соответствии спунктом2статьи218ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласнопункту1статьи1110ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство,наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства,то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент,если из правил данного Кодекса не следует иное.

Для приобретения наследства наследник должен его принять.Для приобретения выморочного имущества(статья1151ГК РФ) принятие наследства не требуется.Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства,в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия,а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество,когда такое право подлежит государственной регистрации (статья1152ГК РФ).

Согласно положениямстатьи1151ГК РФ в случае,если отсутствуют наследники как по закону,так и по завещанию,либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования,либо никто из наследников не принял наследства,либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал,что отказывается в пользу другого наследника,имущество умершего считается выморочным.

В соответствии спунктом1статьи1157ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно ст.1112ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи,иное имущество,в том числе имущественные права и обязанности.Наследник,принявший наследство,независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества,носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество.

В силу статьи1175ГК РФ наследники,принявшие наследство,отвечают по долгам наследодателя солидарно(статья323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества(часть1названной статьи).Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности,установленных для соответствующих требований.До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу(часть3названной статьи).

В соответствии с разъяснениями,изложенными впунктах58,60Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29мая2012года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»,под долгами наследодателя,по которым отвечают наследники,следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства,не прекращающиеся смертью должника (статья418Гражданского кодекса Российской Федерации),независимо от наступления срока их исполнения,а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,а также Российская Федерация,города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования,в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство,определения состава наследственного имущества и его стоимости,в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя,взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласноподпункта4пункта60Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29мая2012года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт1статьи416Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного в числе обстоятельств,имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора:определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником,размер этого наследственного имущества,поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника,принявшего наследство.

Согласно ответу нотариуса 

<

адрес> к имуществу ФИО1имеется оконченное производством наследственное дело,наследство после смерти ФИО1принято ее детьми:дочерью ФИО3 и сыном ФИО4.В состав наследственного имущества вошла1/3доли жилого дома по адресу:

<

адрес>,

<

адрес>,

<

адрес>.Так,ФИО3 и ФИО4 в порядке наследования приобрели право собственности на1/3долю жилого дома по адресу:

<

адрес>,д

<

адрес>,

<

адрес>,за каждым признано право собственности на1/6долю указанного имущества.

Иного имущества,принадлежащего ФИО1на дату смерти,судом не установлено.

Из представленных материалов гражданского дела усматривается,что общая стоимость перешедшего в порядке наследования после смерти ФИО1имущества в значительной степени превышает размер образовавшейся задолженности наследодателя ФИО1по договору кредитной карты.

При изложенных обстоятельствах задолженность по рассматриваемому договору кредитной карты подлежит взысканию с ответчиков ФИО3,ФИО4 солидарно.

Взыскание с ответчиков процентов за пользование кредитом до даты возврата долга соответствует разъяснениям,данным впункте59Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29мая2012года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»,в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено вабзаце2пункта61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29мая2012года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»,поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник,принявший наследство,становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например,в случае,если наследодателем был заключен кредитный договор,обязанности по возврату денежной суммы,полученной наследодателем,и уплате процентов на нее).

Таким образом,наследник принимает на себя обязательства,которые имел наследодатель,соответственно,условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника.Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

При этом указанная сумма процентов также ограничена пределами наследственного имущества,принятого наследником после смерти наследодателя.

Как разъяснено вабзаце втором пункта61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации отДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»,поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник,принявший наследство,становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например,в случае,если наследодателем был заключен кредитный договор,обязанности по возврату денежной суммы,полученной наследодателем,и уплате процентов на нее),проценты,подлежащие уплате в соответствии состатьей395Гражданского кодекса Российской Федерации,взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства,а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником,по смыслупункта1статьи401Гражданского кодекса Российской Федерации,-по истечении времени,необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).Размер задолженности,подлежащей взысканию с наследника,определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем,установив факт злоупотребления правом,например,в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором,осведомленным о смерти наследодателя,требований об исполнении обязательств,вытекающих из заключенного им кредитного договора,к наследникам,которым не было известно о его заключении,суд,согласнопункту2статьи10Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства,поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия,наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно разъяснениямпункта4Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты,предусмотренныепунктом1статьи395Кодекса,по своей правовой природе отличаются от процентов,подлежащих уплате за пользование денежными средствами,предоставленными по договору займа (статья809Гражданского кодекса Российской Федерации),кредитному договору (статья819Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья823Гражданского кодекса Российской Федерации).Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить,требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами,предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита,либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья395Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства,данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства,а проценты,предусмотренныестатьей395Гражданского кодекса Российской Федерации,являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства,не начисляются за время,необходимое для принятия наследства.

Обстоятельств злоупотребления правом со стороны кредитора АО «ТБанк» судом при производстве по гражданскому делу не установлено,истец обоснованно просит взыскать проценты за пользование денежными средствами,предоставленными в качестве займа,расчет взыскиваемых процентов суду представлен,судом проверен.

Таким образом,в пользу АО «ТБанк» с ответчиков подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты №отДД.ММ.ГГГГ в размере44 356рублей57копеек,где основной долг - 37 267рублей80копеек,просроченные проценты - 6 471рубль13копеек,штрафные проценты - 617рублей64копейки.

В соответствии с ч.1ст.98ГПК РФстороне,в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,за исключением случаев,предусмотренныхчастью второй статьи96настоящего Кодекса.

Так,солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере4 000рублей00копеек. 

На основании изложенного,руководствуясьст.ст. 194-199ГПК РФ,суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу АО «ТБанк» (ИНН

<

***>,ОГРН

<

***>) солидарно с ФИО3 (

<

данные изъяты>с ФИО4 (

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты №отДД.ММ.ГГГГ в размере44 356рублей57копеек,где основной долг - 37 267рублей80копеек,просроченные проценты - 6 471рубль13копеек,штрафные проценты - 617рублей64копейки.а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере4 000рублей00копеек. 

На решение лицами,участвующими в деле,может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Солецкий районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Разъяснить лицам,участвующим в деле,право на ознакомление с мотивированным решением,начиная с11февраля2025года.

В окончательной форме решение принято11февраля2025года.

Председательствующий О.В.Швалева