Дело № 2-709/2021

УИД 42RS0015-01-2021-000903-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2021 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Катусенко С.И.,

при секретаре судебного заседания Федосеевой Ю.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 632296,32 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9522,96 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГ. ОГРН №.

ДД.ММ.ГГ. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГ. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 руб. под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. 

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ. и на ДД.ММ.ГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 2981 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГ. и на ДД.ММ.ГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 3061 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64 938,75 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет 632 296,32 руб., из них: просроченная ссуда - 232 960,83 руб.; просроченные проценты - 72 871,93 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 133 700,15 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 192 763,41 руб.; комиссия за смс-информирование - 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, настаивала на доводах, приведенных в возражениях, согласно которым заключительный счет-выписка кредитором не выставлялась.

ДД.ММ.ГГ. мировым судьей судебного участка № Заводского судебного района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ №.

Определением от ДД.ММ.ГГ. судебный приказ был отменен.

Требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности заявлены ДД.ММ.ГГ., то есть с пропуском срока для обращения в суд с исковым заявлением. 

Согласно п. 21 Постановления, перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем, по истечении срока исковой давности, течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ), в соответствие со ст. 196 ГПК РФ.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности не установлено (л.д.58-59).

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав оценку доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ст.807 ГК РФ, « 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.»

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.»

Согласно ст. 810 ГК РФ, «1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. 

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. 

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. …» 

В соответствии со ст.811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.» 

Согласно ст. 819 ГК РФ, « 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.» 

В силу п.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353 ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ч. 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и на основании тех доказательств, которые были исследованы в ходе рассмотрения дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 198 ч. 4 п.п. 3 ГПК РФ, «В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно ст. 199 ГК РФ «1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске».

Согласно ст. 200 ГК РФ «1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства».

В Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» указано:

п.1. … Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

п.12. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

п.24. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

п. 25. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключили договор потребительского кредита № путем акцепта заявления истца о предоставления потребительского кредита, согласно условиям которого, сумма кредита составляет 250 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 29 % годовых, срок кредита 60 месяцев (л.д. 10-14).

Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в графике платежей, в сумме 7935,47 руб. (л.д. 13).

Разделом «Б» договора потребительского кредитования предусмотрены штрафные санкции за просрочку возврата кредита части кредита) в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.12).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик просит банк одновременно с предоставлением потребительского кредита включить ее в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев за счет кредитных средств от возможности наступления страховых случаев.

Размер платы за подключение к программе 24% от первоначальной суммы кредита – 60 000 руб., и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

ФИО1 подписала соответствующее заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д.15).

ФИО1 была ознакомлена с графиком платежей по договору, о чем свидетельствует ее подпись в данном графике (л.д.13).

Условия кредитования, с которыми заемщик ФИО1 предварительно ознакомилась, являются неотъемлемой частью заявления – офреты (л.д. 10). 

Ответчик ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования, осознавала их и понимала, согласна с ними и обязалась неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 10). 

В соответствии с условиями договора потребительского кредита:

п. 3.1 банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику одной или несколькими суммами возобновляемый кредит в соответствии с заявлением - офертой, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита, установленного сторонами в разделе «Б» заявления оферты, являющегося неотъемлемой частью настоящих условий кредитования, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и компенсацию банка, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

п. 3.3.3 выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

п. 3.4 кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

п. 4.1 заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании. Уплатить банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

п. 5.2 банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту либо уменьшения лимита кредитования в следующих случаях: п.5.2.1 несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком.

п. 5.3 в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятии решения по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении – оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщик в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

п. 6.1 при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При наличии срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.

п. 6.2 в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заёмщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании (л.д.17-18).

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен впоследствии.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, открыл лимит кредита и зачислил денежные средства на счет в размере 250 000 рублей, а 60 000 рублей зачислил и списал в счет оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков за счет кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. (л.д.9)

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГ. ОГРН №.

ДД.ММ.ГГ. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно графику платежей, подписанному ФИО1, который является неотъемлимой частью кредитного договора, следует, что последний платеж по спорному договору о потребительском кредитовании должен быть произведен ДД.ММ.ГГ. (л.д. 13).

Однако, ответчик не выполнила обязательства по кредитному договору и нарушила его условия.

ДД.ММ.ГГ. банк направил в адрес ответчика ФИО1 досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности в размере 632296,32 рублей и требование о ее досрочном погашении в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д.19,20-22).

ДД.ММ.ГГ. мировым судьей судебного участка № Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере 72871,93 руб. (л.д. 48).

Определением мирового судьи судебного участка № Заводского судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГ. по заявлению должника ФИО1 отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГ. (л.д. 49)

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет 632296,32 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 232960,83 руб.; просроченные проценты - 72871,93 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 133700,15 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 192763,41 руб. (л.д. 7-8).

Расчет истца не противоречит закону, является арифметически верным и судом проверен.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, не отрицает, что действительно ДД.ММ.ГГ. между ней и ПАО «Совкомбан» был заключен договор о потребительском кредитовании №, но настаивает на применении срока исковой давности.

Суд полагает, что позиция ответчика основана на нормах действующего права и судебной практике, которая изложена в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» (ред. От 07.02.2017), отражена в Определении ВС РФ от 12.03.2019 №14-КГ18-62.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 24, 25,26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). 

Руководствуясь требованиями действующего законодательства о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств, то есть с ДД.ММ.ГГ..

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Судом установлено, что договор о потребительском кредитовании между банком и ответчиком ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГ. на срок 60 месяцев.

Согласно графику осуществления платежей, являющемуся, согласно условий кредитования банком физических лиц на потребительские цели, неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании, последний платеж по кредиту ответчик должна была внести ДД.ММ.ГГ.. Таким образом, условиями кредитного договора определен срок возврата кредитных денежных средств.

Последний платеж по кредиту, согласно представленной в материалы дела выписке по счету ФИО1, внесен ответчиком ДД.ММ.ГГ. (л.д. 9). 

ДД.ММ.ГГ. ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок согласно действующего законодательства (л.д.19).

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГ. мировым судье судебного участка № Заводского судебного района вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в пользу ПАО «Совкомбанк».

Определением мирового судьи судебного участка № Заводского судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГ. отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГ. №. 

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по договору потребительского кредитования между сторонами, в соответствии с положениями ст.200 ГК РФ и условиями кредитного договора между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 следует признать ДД.ММ.ГГ.. 

С настоящим иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд, согласно штемпелю на почтовом конверте ДД.ММ.ГГ. (л.д. 33). 

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Однако к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обращался с указанием иной, не заявленной в настоящем иске суммы долга. 

Не влечет перерыва срока на основании п. 1 ст. 203 ГК РФ срока исковой давности удержание по судебном приказу взысканных с ответчика сумм, поскольку указанное не свидетельствует о совершении ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга. 

п. 5.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, предусмотрено направление банком заемщику письменного уведомления с указанием срока, в течение которого заемщик обязан погасить кредитную задолженность, и что условие о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

Однако, указанное в п. 5.3 Условий предусмотрено для случаев принятия банком решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, в данном же случае банк направил досудебное уведомление заемщику – ФИО1 по истечении более 7 месяцев с момента окончания срока действия договора о потребительском кредитовании.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в ДД.ММ.ГГ.,ДД.ММ.ГГ. был вынесен судебный приказ, а уже ДД.ММ.ГГ. судебный приказ был отменен по заявлению должника, таким образом, имеется перерыв в исчислении срока исковой давности в 20 дней. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности, который истек с учетом перерыв в исчислении срока исковой давности ДД.ММ.ГГ.. 

Указанное обстоятельство в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске.

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает, что ПАО «Совкомбанк» пропустило срок исковой давности по заявленному требованию, так как с иском банк обратился по истечении трехлетнего срока, установленного законом для защиты нарушенного права, при этом суд учитывает, что доказательств пропуска срока исковой давности по уважительным причинам истцом суду не представлены, как и не представлено суду заявление о восстановлении срока исковой давности.

На основании изложенного, суд считает необходимым отказать в иске ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГ., заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то судебные расходы по уплате госпошлины не подлежат взысканию.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Отказать ПАО «Совкомбанк» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ., заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1, а также о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья С.И. Катусенко

Решение принято в окончательной форме – ДД.ММ.ГГ..

Судья С.И. Катусенко