16RS0037-01-2019-001535-68 

Дело № 2-1246/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

19 сентября 2019 года г. Бугульма РТ

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Сидирякова А.М.,

при секретаре Кулаковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, расторжении кредитного договора. 

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ей выдан кредит в сумме 248 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 32,5% годовых. В указанную сумму входит стоимость участия в Программе страхования в размере 48 000 руб. При этом в устной форме истцу сообщили, что участие в Программе страхования является обязательным. Фактически указанная страховка была навязана. Условиями кредитного договора предусмотрена комиссия за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере 0,4% в месяц от лимита кредитования, что не отражается в графике платежей. 

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 67 456 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от взысканной суммы, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 уточнила исковые требования и просила взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 67 456 руб. за 68 месяцев и расторгнуть кредитный договор. 

Истец ФИО1 в суде исковые требования с учетом уточнений поддержала. 

Представитель ответчика публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, суду представлено возражение на иск, в котором просят об отказе в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на применение срока исковой давности, и о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, закрытого акционерного общества Страхования компания «Резерв», в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлений не поступало. 

Выслушав истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно частям 1 и 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и банком заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 248 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

При оформлении кредитного договора истец был присоединен к Программе страхования закрытого акционерного общества Страховая компания «Резерв» по условиям договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и страховой компанией, сроком страхования на 60 месяцев. Плата за подключение к Программе страхования составила 0,4% в месяц от страховой суммы, которая составляет 200 000 руб. 

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии, как неосновательного обогащения, в размере 67 456 руб., компенсацию морального вреда, штраф.

В части требования о расторжении кредитного договора срок исковой давности не может считаться пропущенным, однако, обстоятельств, в связи с которыми заключенный сторонами договор может быть расторгнут по требованию заемщика, не установлено.

Истец добровольно обратилась в банк за получением кредита, надлежащим образом была ознакомлена с условиями кредитного договора, что было установлено судом в ходе рассмотрения спора. 

Все существенные условия кредитного договора, а именно, условие о размере кредита, сроке его возврата, размере платы за пользование кредитом, в том числе в рублях, также нашли отражение в графике платежей по кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью, и подписанном истцом без каких-либо замечаний.

Истцом не оспаривалось, что ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору. 

К иску приложена претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная банку о приведении кредитного договора в соответствие с действующим законодательством или расторгнуть кредитный договор, возврате страховой премии. Сведений о получении указанной претензии банком материалы дела не содержат.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Суд считает, что истец, заключая кредитный договор, была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ее устраивали, и она был с ними согласна.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора, поскольку не установлено в ходе судебного разбирательства существенного нарушения условий кредитного договора со стороны банка. 

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истцом ФИО1 пропущен трехлетний срок исковой давности по заявленным им требованиям о признании условий кредитного договора недействительными и о применении последствий недействительности части сделки. 

О нарушении своего права, с учетом пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, истец узнала или должна была узнать в момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, а с настоящим иском она обратилась в суд только ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, истечение срока исковой давности, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

При таких обстоятельствах суд считает, что по делу следует применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Сидиряков А.М.

Копия верна:

Судья Сидиряков А.М.

Решение вступило в законную силу «___»___________20___ года

Судья Сидиряков А.М.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.