13 июня 2019 года г. Луга

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гражданское дело №2-393/2019

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Скопинской Л.В.

при секретаре Сайко Ж.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика – ФИО. 

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Русский Международный Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО о взыскании неосновательного обогащения, расходов по оплате государственной пошлине, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Русский Международный Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании неосновательного обогащения в размере 600000 рублей 00 копеек и расходов по оплате государственной пошлине в размере 9200 рублей 00 копеек. 

В обосновании заявленных требований указало, что решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ Акционерное общество «Русский Международный Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда города Москвы от 08.11.2018 по делу №А40-185433/17-101-222 конкурсное производство продлено на шесть месяцев. ДД.ММ.ГГГГ в 09 ч. 40 мин. неустановленные лица, имея умысел на хищение денежных средств путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации, а также иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки и передачи компьютерной информации, при неустановленных обстоятельствах получили доступ к электронной локальной сети АО «РМБ» Банк. Используя права администратора автоматизированного рабочего места клиента Банка России, неустановленные лица сформировали подложный электронный файл с реестром платежей, который направили от имени АО «РМБ» Банк в Центральный Банк РФ. В результате незаконных действий с корреспондентского счета Банка произошло несанкционированное списание денежных средств в сумме 508670000 рублей, которые перечислены в различных суммах на счета физических лиц в кредитных организациях, расположенных в разных регионах РФ. ДД.ММ.ГГГГ АО «РМБ» Банк обратился в отдел «К» БСТМ ГУ МВД России по Москве с заявлением о преступлении. По факту хищения денежных средств 25 марта 2016 было возбуждено и принято к производству уголовное дело № по ч.4 ст.159.6 УК РФ. По уголовному делу № в связи с привлечением имущественного вреда АО «РМБ», Банк признан потерпевшим. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело № было соединено с другими уголовными делами, возбужденными по аналогичным фактам хищений денежных средств, потерпевшими по которым является ООО КБ «Метрополь» и АО Банк «Таатта». Согласно электронному файлу подложного реестра, содержащегося в материалах уголовного дела, ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в АО «Тинькофф Банк» и принадлежащий ФИО. были перечислены денежные средства: - ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 110742,18 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 122012,33 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 102334,59 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 133282,47 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 131628,43 рублей. Таким образом, на счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 600000 рублей 00 копеек. Также истец указывает, что между истцом и ответчиком отсутствовали какие-либо договорные отношения, влекущие основания возникновения прав и обязанностей, предусмотренные ст.8 ГК РФ, как отсутствовали намерения на совершение каких-либо действий по перечислению (дарению) спорных денежных средств ответчику. В этой связи истец считает, что поступившие на счет ответчика спорные денежные средства являются неосновательными обогащением последнего.

Истец – АО «Русский Международный Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», уведомленное надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило.

Ответчик – ФИО., в ходе судебного разбирательства возражал против удовлетворения заявленных требований, указал, что банковская карта, на которую были перечислены денежные средства, была утеряна им. Он фактически не имел возможности распоряжаться банковской картой, заявление о закрытии счета писать не видел смысла. В Банк не сообщал, что карта у него утеряна. К обороту денежных средств по счету он отношения не имеет, о состоянии счета и банковских операциях, которые были в спорный промежуток времени, информацией не владеет. 

Установив юридически значимые обстоятельства, выслушав ответчика, огласив письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Положениями ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. 

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 

В соответствии с положениями статьей 847,848 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

По смыслу положений статьей 849,854 наименование организации ГК РФ наименование организации по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

По смыслу п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Порядок осуществления операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее - Положение).

Как следует из Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (п.п.2.10,3.3,3.6) клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами. 

Согласно п.4.11 Правил предоставления и использования банковских карт наименование организации, в целях информации держателю при выдаче карты предоставляется ПИН. Держателю запрещается передача ПИНа третьим лицам. ПИН используется при проведении различных операций. ПИН является аналогом собственной подписи держателя при совершении им операции с использованием карты. Операции, произведенные по карте с использованием ПИНа, признается совершенными держателями и не могут быть оспорены Клиентом. 

Пунктом 4.12 названных Правил также установлено, что правильно введенный ПИН при совершении операции является для Банка распоряжением Клиента списать сумму операции со счета. 

В силу п. 1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт Тинькофф Банк, расчетная карта передается Клиенту неактивированной. Расчетная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк через каналы Дистанционного обслуживания, если Клиент предоставит правильные Коды доступа и/или Аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. В целях идентификации Держателя при проведении операций с использованием Расчетной карты Клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя, Клиент соглашается, что использование Расчетной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией Держателя Расчетной карты (п.3.8 Общих условий). При обнаружении утери, кражи или порчи Расчетной карты и/или возникновения подозрений, что Расчетная карта или ее реквизиты, а также ПИН-код, Коды доступа, Аутентификационные данные, Абонентский номер могли быть утрачены или похищены, а также в случае изъятия Расчетной карты в банкомате или торгово-сервисном предприятии и в случае изменения имени или фамилии Держателя Клиент должен незамедлительно уведомить Банк, в том числе по телефонам 

<

***> или +7495645-59-19 (круглосуточно) и заблокировать Расчетную карту и /или Интернет – Банк и/или Мобильный банк, а также подать заявление о досрочном перевыпуске Расчетной карты (п.6.1 Общих условий).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ответчик ФИО путем подписания ответчиком Заявления-Анкеты, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, заполненной ответчиком. 

Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей (п. 2.2. Общих условий).

Банк предоставляет клиенту карту для осуществления операций на условиях договора (п. 5.4. Общих условий).

Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению, по информации предоставленной банку клиентом (п. 2.4., 2.5. Общих условий).

Пунктом 3.12. Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставил правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Из текста иска и постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 09 ч. 40 мин. неустановленные лица, имея умысел на хищение денежных средств путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации, а также иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки и передачи компьютерной информации, при неустановленных обстоятельствах получили доступ к электронной локальной сети АО «РМБ» Банк. Используя права администратора автоматизированного рабочего места клиента Банка России, неустановленные лица сформировали подложный электронный файл с реестром платежей, который направили от имени АО «РМБ» Банк в Центральный Банк РФ. В результате незаконных действий с корреспондентского счета Банка произошло несанкционированное списание денежных средств в сумме 508670000 рублей, которые перечислены в различных суммах на счета физических лиц в кредитных организациях, расположенных в разных регионах РФ. 22.01.2016 АО «РМБ» Банк обратился в отдел «К» БСТМ ГУ МВД России по Москве с заявлением о преступлении. По факту хищения денежных средств ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено и принято к производству уголовное дело № по ч.4 ст.159.6 УК РФ. По уголовному делу № в связи с привлечением имущественного вреда АО «РМБ», Банк признан потерпевшим. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело № было соединено с другими уголовными делами, возбужденными по аналогичным фактам хищений денежных средств, потерпевшими по которым является ООО КБ «Метрополь» и АО Банк «Таатта». 

Согласно электронному файлу подложного реестра, содержащегося в материалах уголовного дела, ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в АО «Тинькофф Банк» и принадлежащий ФИО были перечислены денежные средства: 

- ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 110742,18 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 122012,33 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 102334,59 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 133282,47 рублей;

-ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 131628,43 рублей.

Таким образом, на счет ответчика в общей сумме были перечислены денежные средства в размере 600000 рублей 00 копеек.

Данных по обращению ответчика в Банк с заявлением об утере банковских карт, и блокировки банковской карты, материалы не содержат. Боле того, ответчик указал, что не обращался с подобным заявлением. 

Необходимо отметить, что меры по установлению обязанности не сообщать ПИН-код третьим лицам, а также уведомления Банка об утере или краже банковской карты направлены, главным образом, на предотвращение негативных последствий, связанных с совершением действий с банковской картой третьими лицами.

С учетом установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств дела, применительно ст.ст.1102,1103 ГК РФ, суд исходит из того, что ответчик в силу ст.56 ГПК РФ доводы истца в установленном порядке не опроверг, не представил достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для зачисления на его счет спорных денежных средств. Как установлено в ходе судебного разбирательства спорные денежные средства были зачислены на расчетный счет ответчика. Ответчиком в нарушении указанной выше процессуальной нормы не представлен доказательства, являющиеся основаниями получения 600000 рублей 00 копеек, в связи с чем, данные денежные средства являются неосновательным обогащением, которые подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО., подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 200 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9200 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Русский Международный Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО о взыскании неосновательного обогащения, расходов по оплате государственной пошлине, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО в пользу Акционерного общества «Русский Международный Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере 600000 рублей 00 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9200 рублей 00 копеек, всего: 609200 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лужский городской суд.

Председательствующий подпись 

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2019 года

Председательствующий подпись