Гражданское дело №2-302/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«09» февраля 2018 года г. Магнитогорск 

Правобережный районный суд гор. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Горбатовой Г.В.,

при секретаре Лакиенко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «Траст» ( далее по тексту - ПАО НБ «Траст») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 89581 рубля 74 копеек, судебных расходов в сумме 2887 рублей, в обоснование заявленных требований указывая, что между ПАО НБ «Траст» и М.Р.В.. Дата заключен договор о расчетной карте, на основании которого, также был заключен кредитный договор № ... от Дата. Договоры заключены в офертно-акцептной форме. Кредитный договор был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифов. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (договор о расчетной карте) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», и иными документами, содержащими условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, График платежей, являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. В связи с заключением Банком и заемщиком кредитного договора, М.Р.В. получила расчетную карту ... с лимитом разрешенного офердрафта 14 591 рубль, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 51,10% годовых. Таким образом, между банком и М.Р.В. был заключен смешанный договор, по которому присвоен .... 

В нарушение условий по расчетной карте ответчик М.Р.В. обязательств по погашению задолженности по договору о расчетной карте не исполняет, за период с Дата по Дата образовалась задолженность в размере 89 581 рубля 74 копеек, в том числе: сумма основного долга 25449 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом 64132 рубля 74 копейки. Дата М.Р.В. умерла. Ответчик ФИО1 является наследником первой очереди после смерти М.Р.В.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от Дата производство по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к М.Р.В. прекращено, в связи со смертью заёмщика.

Определением Нагайбакского районного суда Челябинской области от Дата, к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО НБ «Траст» о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика - Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о дне и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что М.Р.В. не является застрахованным лицом в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в связи с заключенным ею с ОАО НБ «Траст» кредитным договором .... 

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которого совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовым актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 807-818 ГК РФ, по смыслу которых по договору займа, одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества, договор с читается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Дата между ПАО НБ «Траст» и М.Р.В. заключен смешанный договор ..., содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты. Обязательства по предоставлению расчетной карты с лимитом разрешенного овердрафта Банком исполнены. М.Р.В. была предоставлена расчетная карта № п... с лимитом разрешенного овердрафта на сумму 14 591 рубль, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 51,10% годовых, со сроком действия расчетной карты - 36 месяцев. 

Вместе с тем платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились М.Р.В. с нарушением сроков и сумм к погашению, за период с Дата по Дата образовалась задолженность в размере 89581 рубля 74 копеек, в том числе: сумма основного долга 25 449 рулей, процентов за пользование кредитом 64 132 рубля 74 копейки.

Согласно записи акта о смерти ... от Дата, заемщик М.Р.В. умерла Дата. На момент смерти обязательства по погашению кредита по кредитному договору ... от Дата исполнены не были. 

Заявление М.Р.В. на получение кредита содержит данные о том, что М.Р.В. дает согласие на участие в программе страхования жизни и здоровья держателей карт согласно договору добровольного коллективного страхования заемщика Бака, в рамках данной программы со страховой компанией, указанной в п.п. 14.9 и 14.11 заявления. Данных о том, что М.Р.В. была застрахована по данной программе, Банком и страховой компанией не предоставлено, в связи с чем, правовых отношений, связанных с кредитным договором, не имеется.

Согласно положениям, ст. ст. 408-418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо иным образом неразрывно связано с личностью должника. Одновременно ст. 1112 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день смерти открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства признается принадлежащее наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

По положениям ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Данными нотариуса нотариального округа Нагайбакского муниципального района Адрес подтверждается, что наследство по всем основаниям приняла дочь ФИО1, сын М.И.М. отказался от доли наследства. Дата нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство на Адрес в Адрес.

Таким образом, ФИО1 являясь наследником первой очереди, осуществила юридические действия по принятию наследства после смерти М.Р.В.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 гола №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имуществу, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения вымороченного имущества) Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 14 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений п.п. 58, 60 вышеуказанного постановления под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющееся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за с чет наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных норм права наследник, принявший наследство, в порядке универсального правопреемства принимает на себя и долговые обязательства, имеющиеся у наследодателя на день открытия наследства.

Следовательно, ФИО1, как наследник, принявший наследство после смерти М.Р.В. отвечает по её долгам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Расчет задолженности проверен судом, признан правильным, арифмитически верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Правила определения момента начала течения срока исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями договора от Дата установлены сроки, в которые заемщик производит уплату части задолженности, подлежащей погашению в платежный период: 17 календарного дня.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей и обязанность по уплате периодических платежей.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Поскольку договором от Дата предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки по лицевому счету, расчету задолженности усматривается, что последний очередной платеж М.Р.В. был произведен Дата, соответственно с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

С иском в суд, согласно почтовому штемпелю, истец обратился Дата, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Оценивая все доказательства по делу, суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности в размере 89 581 рубль 74 копейки подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО НБ «Траст» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 887 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,56, 67, 167, 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Национальный банк «Траст» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «Траст» задолженность по кредитному договору ... по состоянию на Дата в размере 89581 рубля 74 копеек, в том числе: сумма основного долга 25 449 рулей, проценты за пользование кредитом 64 132 рубля 74 копейки, в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины 2887 рублей, а всего взыскать 92468 (девяносто две тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 74 копейки.

Взыскание задолженности производить в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти М.Р.В., умершей Дата.

В удовлетворении требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания» «Ренесанс Жизнь», отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Правобережный районный суд гор. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: подпись. "СОГЛАСОВАНО" Судья: