№ 2-2515/2020

36RS0005-01-2020-003045-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.10.2020 года г. Воронеж

Советский районный суд города Воронежа в составе: председательствующего судьи Демченковой С.В., при секретаре Цыковой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство, указав, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО «Совкомбанк».

26.05.2018 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит сумме 264 358,64 руб. под 19,2 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.04.2020, на 14.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.04.2020, на 14.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 158 593,9 руб.

По состоянию на 14.09.2020 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 228 189,09, из них: просроченная ссуда 196 390,69 руб.; просроченные проценты 18 100,76 руб.; проценты по просроченной ссуде 144,97 руб.; неустойка по ссудному договору 12 729,81 руб.; неустойка на просроченную ссуду 673,85 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора 

<

***> от 26 мая 2018 года, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считало целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 47,75 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 89 451,63 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 26 мая 2018 года в сумме 228 189, 09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 481, 89 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 89 451,63 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Впоследствии истец уточнил заявленные требования, указав, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на 01.06.2020 г. В результате по состоянию на 30.10.2020 г. общая задолженность по договору №1738265540 составила 153807,57 руб., из них: просроченная ссуда 140 109,93 руб.; просроченные проценты 0,01 руб.; проценты по просроченной ссуде 144,97 руб.; неустойка по ссудному договору 12 729,81 руб.; неустойка на просроченную ссуду 673,85 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Просило взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 153 807,57 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 481, 89 руб., обратить взыскание на предмет залога: автомобиль 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Истец ПАО "Совкомбанк" своего представителя в судебное заседание не направило, извещено о дне слушания дела надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 9 Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ установлено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Установлено, что на основании заявления-оферты ответчика от 26.05.2018, заявления о предоставлении потребительского кредита от 26.05.2018, Индивидуальных условий от 26.05.2018 г., заявления-оферты на открытие банковского счета от 26.05.2018, Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> от 26.05.2018 г. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит сумме 264 358,64 руб. под 19,2 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>. Срок возврата кредита - 26 мая 2023 г., срок платежа – по 26 число каждого месяца ( л.д. 15-21,46-61). 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 54).

Между сторонами согласован график платежей (л.д. 56 об. – 57). 

Факт предоставления истцом ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 102).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика за период с 26.05.2018 по 30.10.2020 (л.д. 102-105). 

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 19).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство 

<

данные изъяты> (л.д. 53 об.).

В силу п. 8.12.2 Общих условий договора в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д. 20). 

Материалы дела свидетельствуют, что ДД.ММ.ГГГГ истцом была внесена запись в реестр залогов № на автомобиль 

<

данные изъяты>, где залогодателем является ФИО1 (л.д. 13).

Согласно сообщению УГИБДД ГУ МВД России по Воронежской области на 14.10.2020 года собственником автомобиля 

<

данные изъяты> является ФИО1 (л.д. 92).

Как усматривается из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» направило ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 208 271, 17 руб. (по состоянию на 03.06.2020) в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 64-65).

Данное требование ответчик не выполнил, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 30.10.2020 г. общая задолженность по договору №1738265540 составила 153 807,57 руб., из них: просроченная ссуда 140 109,93 руб.; просроченные проценты 0,01 руб.; проценты по просроченной ссуде 144,97 руб.; неустойка по ссудному договору 12 729,81 руб.; неустойка на просроченную ссуду 673,85 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия 149 руб. (л.д. 97-101).

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку данный расчет не противоречит законодательству, в частности ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, отвечает условиям заключенного между сторонами договора, соответствует фактическим обстоятельствам, в связи с чем, у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы задолженности.

Задолженность по договору до настоящего времени ответчиком не погашена. 

В судебном заседании ответчик признал исковые требования в полном объеме.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ последствия признания иска ответчику разъяснены. 

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая признание иска ответчиком, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 153 807,57 руб., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль 

<

данные изъяты> путем реализации с публичных торгов.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при предъявлении иска в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), в размере 10 276, 15 руб., из которых: по требованию имущественного характера - 4276, 15 рублей ((153 807,57-100 000) х 2% +3200), по требованию неимущественного характера – 6 000 руб. 

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ госпошлина в сумме 1 205 руб. 74 коп. (11 481, 89 - 10 276, 15) подлежит возврату истцу как излишне уплаченная. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность в размере 153 807,57 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 276, 15 рублей, а всего 164 083 руб. 72 коп.

Обратить взыскание на автомобиль 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Возвратить ПАО "Совкомбанк" государственную пошлину в размере 1 205 руб. 74 коп. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Демченкова С.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.11.2020 г.

№ 2-2515/2020

36RS0005-01-2020-003045-48