Дело № 2-136/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Староалейское 06 мая 2019 года

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.А., 

при секретаре Никитиной Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая в иске, что Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем подписания анкеты-заявления №.1 и индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № договор комплексного банковского обслуживания. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк». Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк». 

Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита). В соответствии с указанными договорами истец: открыл ответчику счет в рублях (п.8 индивидуальных условий договора потребительского кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 200000,00 руб. (п.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания анкеты-заявления №.1 и индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, а так же кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и договору комплексное банковского обслуживания принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 24 числа месяца следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 61% процентов годовых (п.4.1.1. раздела индивидуальны условий договора потребительского кредита). Пункт 4.1.2. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита предусматривает процентную ставку 19% процентов годовых. Пункт 4.1.3. предусматривает возможность применения 15% процентов годовых ставки по кредитному соглашению, однако условием для установления сниженной процентной ставки является последовательная, своевременная и полная оплата шести ежемесячных обязательных платежей, без допущения факта просроченной задолженности.

В нарушение ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите» и индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. В связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк»: сумму задолженности по кредитному соглашению № KD86618000006275 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 259 093,80 руб., в том числе: 165 980,67 руб. - сумма основного долга, 93 113,13 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; уплаченную государственную пошлину в сумме 5790, 94 руб.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно, в заявлении указана просьба о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явились по неизвестно причине, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежаще.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 и ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.ст.810, ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении кредита.

Подписывая анкету – заявление №.1, ФИО1 выразила согласие с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в которых содержались следующие условия: сумма кредита 200 000 руб. выдана сроком на 48 мес., процентная ставка 61 % годовых устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.2. настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита и непогашении её в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня просрочки. Процентная ставка 2:19% годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.1. настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита, без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными общими условиями договора потребительского кредита по данному виду кредита, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 после ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, либо возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование Кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 1.4.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита, и непогашении её в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки. Процентная ставка 3: 15 процентов годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2. индивидуальных условий договора потребительского кредита без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными общими условиями договора потребительского кредита по данному виду кредита, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты предшествующей дате 7 последовательного Ежемесячного обязательного платежа (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 4.1 договора комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что услуга предоставляется клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной обеими сторонами анкеты заявления или акцептирования одной стороной оферты, направленной другой стороне, на условиях, утвержденных банком, для конкретной услуги, действующих на момент заключения сделки.

С учетом положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признает факт заключения договора потребительского кредита № ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 в письменной форме.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, являющегося приложением к договору потребительского кредита, в соответствии с котором датой ежемесячного платежа является 24 число каждого месяца, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита (сумма основного долга+ сумма процентов) определена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 204 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 305 руб., с 24 декабря по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 968 руб. и последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 5 904, 30 руб.

Согласно п. 8.2 договора комплексного банковского обслуживания в случае наличия у клиента перед банком просроченной задолженности по предоставляемым услугам, а также просроченной задолженности по процентам за пользование денежными средствами, клиент уплачивает банку неустойки (штрафы, пени) в размере, указанном в анкете-заявлении.

Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки; пени начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки (п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Для погашения кредита необходимо внести денежные средства на карточный счет 40№ (п. 8 анкеты-заявления).

Кредитор выполнял надлежащим образом обязательства по договору предоставил заемщику денежные средства в сумме 200 000 руб., однако заемщик ФИО1 в полном объеме обязанности по кредитному договору не выполняла, в связи с чем согласно иска образовалась задолженность в размере 259 093, 80 руб., в том числе: 165 980, 67 руб. - сумма основного долга; 93 113, 13 руб. - сумма задолженности по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно предоставленному расчету задолженности, процентная ставка ФИО1 установлена в размере 61% годовых, исходя из которой истцом рассчитана задолженность по уплате процентов по договору индивидуального потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» заключен Договор об уступке прав (требований) №, согласно условиям которого (с учетом выписки из реестра кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением № к договору об уступке прав (требований) №) АО «ВУЗ-банк» приобрело в полном объеме права (требования) от ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» по кредитному договору, заключенному с ФИО1, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). 

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с договором № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ и выписки из реестра кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ (приложения № к договору №) к АО «ВУЗ-банк» перешли права требования в размере 201 666,67 руб., в том числе основной долг в размере 200 000 руб., начисленные проценты в размере 1 666, 67 руб. Данные обстоятельства по делу не оспорены.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 выразила согласие на осуществление банком уступки права требования по заключенному договору потребительского кредита иной организации или другим лицам.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что иск АО «ВУЗ-банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору является обоснованным, так как заемщиком не представлено доказательств, подтверждающих возврат долга по кредиту в полном объеме.

В соответствии с положением ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 709, 94 руб., понесенные расходы подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом определения судьи от ДД.ММ.ГГГГ), № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 259 093, 80 руб., в том числе: 165 980, 67 руб. – сумма основного долга, 93 113, 13 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 5 790, 94 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Гончарова