Решение

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 г. с. Енотаевка

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Судаковой Е.В.,

при секретаре Савенковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит суд: 

Взыскать с ответчика – ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копеек. Взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты>; год выпуска: 

<

данные изъяты>; цвет: Цвет 

<

данные изъяты>. Путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> (оценка предмета залога согласно п. 3 Заявления на кредитное обслуживание). 

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, о дне слушания дела надлежащим образом извещён, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просит суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела надлежащим образом извещена, согласно телефонограммы просит рассмотреть дело в её отсутствие, с исковыми требованиями не согласна, просит оставить их без удовлетворения. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца АО «Кредит Европа Банк», ответчика ФИО1 

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> копеек.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Договор, заключенный между банком и ответчиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. 

Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания ответчиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет ответчика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента. Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении. 

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 17,5% (годовых). 

Ответчик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № ответчика. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст. ст. 450,452 и 453 Гражданского кодекса РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности ответчика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> копеек. Процентная ставка по кредиту составила 20% (годовых). Срок погашения по реструктурированному договору до ДД.ММ.ГГГГ 

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, ответчик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – 

<

данные изъяты> копейки;

- сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты> копеек;

- сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> копеек.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст. ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и наносит ущерб экономическим интересам банка. 

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 

Согласно статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Таким образом, в данном случае АО "Кредит Европа Банк" считает, что необходимо установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> коп. – оценка предмета залога согласно п. 3 заявления на кредитное обслуживание. 

Кроме того, согласно статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управлении им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что действующее законодательство не запрещает залогодателю продавать либо иным образом отчуждать заложенное имущество.

По правилам части 1, 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом, согласно правил 4.1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ФИО1 при подписании заявления была ознакомлена и согласна с тем, что неотъемлемой частью договора являются Тарифы Банка (далее - Тарифы) и Условия кредитного обслуживания (далее - Условия). Ввиду того, что в заявлении (Лист 1) установлено, что данное заявление следует рассматривать как предложения (оферты):

о заключении кредитного договора;

о заключении договора залога.

Моментом акцепта Банком оферт заемщика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика (лист 1 Заявления). При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. При этом, заявление, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.

Кроме того, в обеспечение возврата кредита пунктом 3 Условий и Заявлением предусмотрена передача Ответчиком в залог Банку вышеупомянутого автомобиля, приобретаемого в собственность Заемщиком.

Сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. года была зачислена Банком года на лицевой счет ФИО1 №, открытый согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по текущему счету ответчика.

В соответствии с Условиями и заявлением заемщик обязуется выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с графиком, также являющимся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с графиком платежей, погашение кредита и платы за его использование, установленным в заявлении, размер ежемесячной выплаты по кредиту, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составил - 

<

данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст. ст. 450,452 и 453 Гражданского кодекса РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности ответчика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> копеек. Процентная ставка по кредиту составила 20% (годовых). Срок погашения по реструктурированному договору до ДД.ММ.ГГГГ 

До настоящего времени общая сумма задолженности по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет на ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – 

<

данные изъяты> копейки;

- сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты> копеек;

- сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> копеек.

Определяя сумму задолженности по кредитному договору, подлежащую взысканию, суд считает верным расчет задолженности, представленный истцом. Представленный расчет задолженности судом проверен, признан верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. 

Стороны в кредитном договоре достигли соглашения о стоимости предмета залога, установив её в размере 

<

данные изъяты> коп.(раздел 3 Заявления на кредитное обслуживание).

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 

<

данные изъяты> копеек. 

Письменные материалы подтверждают обстоятельства дела.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – 

<

данные изъяты> копейки;

- сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты> копеек;

- сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты>; цвет: Цвет 

<

данные изъяты>. Путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> (оценка предмета залога согласно п. 3 Заявления на кредитное обслуживание). 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский Областной суд в течение 1 месяца через Енотаевский районный суд Астраханской области. 

Судья подпись Судакова Е.В.