Дело №2-664/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре Ластовской Н.А., помощнике судьи Коварзиной Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Кредит Инкассо Рус» обратилось в Колпашевский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 92 791 рубль 66 копеек, а также государственной пошлины в размере 2 983 рубля 75 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на сумму 100 001 руб., процентная ставка – 29,50 годовых, сроком на 60 календарных месяцев со сроком полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в установленный срок не были использованы обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 2 274 календарных дня. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор уступки права требования № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ответчиком. Между ООО «Кредит Инкасо Рус» и ООО «ЦДУ-Подмосковье», был заключен агентский договор 01/0219 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществить юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЦДУ-Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые инвестиции». По заявлению ООО «Кредит Инкассо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ.

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Кредит Инкасо Рус».

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Согласно представленному заявлению просили в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности, кроме того, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ч. 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, учавствующих в деле.

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу положений пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как то закреплено в ст. 850 и 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на сумму 100 001 рублей, процентная ставка – 29,50% годовых, сроком на 60 календарных месяцев со сроком полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-23).

Как усматривается из выписки по счету, на счет ФИО1. 05.2012 была зачислена сумма кредита в размере 100 001 рублей (л.д. 24).

Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита ФИО1

Платежи в погашении основного долга и суммы процентов ФИО1 должен производить ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей равными частями, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.20,оборот)

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1 вносил платежи по гашению кредита и процентов не в полном объеме и не регулярно. В результате чего образовалась задолженность, определенная на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 791,66 рублей.

Таким образом, в рамках настоящего спора истцом заявлены требования о взыскании задолженности, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по основному долгу ответчика составляет -92 791,66 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 29 647,24 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 6 000,00 рублей, а всего 128 438,90 рублей (л.д. 25-26).

Представленный расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту ФИО1 не оспаривает, контррасчет исковых требований ответчиком не представлен.

Однако, истец предъявляет требования к ответчику только в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 92 791,66 руб.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Доказательств оплаты ответчиком суммы долга в ходе рассмотрения дела суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор уступки прав требования (цессии) № (л.д. 32-37), согласно пп. 1.1. которого цедент ПАО "Восточный экспресс банк" передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенным цедентом с физическими лицами, согласно приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения 1 к настоящему договору. Цедент передает цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение 1) как на бумажном носителе, так в электронном виде.

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисление, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного дога, комиссии: штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением 1 к настоящему договору (п. 1.2).

Уступка прав требований считается совершенной с момента подписания настоящего договора и приложения к нему.

Согласно Приложению 1 к договору уступки прав требований ДД.ММ.ГГГГ, право требования задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешло к ООО «Кредит Инкасо Рус» (л.д. 36-37).

Между ООО «Кредит Инкасо Рус» и ООО «ЦДУ-Подмосковье», был заключен агентский договор 01/0219 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-32), согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществить юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца.

С даты подписания обеими сторонами соответствующего акта приема-передачи реестра должников, агент считается получившим поручение и приступает к его исполнению.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЦДУ-Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые инвестиции».

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1.11. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае совершения банком уступки прав требований по договору третьему лицу, клиент поручает банку перечислять денежные средства, поступающие на БСС, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по договору в полном объеме.

Таким образом, преемство ООО «Кредит Инкасо Рус» документально подтверждено.

Судом не усмотрено противоречий закону заключенного договора уступки права требования.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, истцом доказано, что ФИО1 нарушил сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 1 ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, является основанием для требования кредитором от заемщика возврата всей суммы займа (кредита).

В ходе рассмотрения дела ответчик факт заключения кредитного договора, получение денежных средств и неисполнение обязанностей по договору не оспаривал, однако заявил о пропуске истцом срока исковой давности, полагая, что он истек.

В данном случае, заслуживают внимания доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 17, 23, 24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Выписка по лицевому счету клиента - это финансовый документ, который отражает движение денежных средств на текущем или расчетном счете клиента. Она является копией записей на расчетном счете клиента в банке.

Из выписки по лицевому счету, отражающей операции по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиента ФИО1 а также погашение задолженности видно, что последняя операция по погашению кредита была произведена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. (23,оборот,24,оборот).

Таким образом, не позднее ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о нарушении своих прав. Срок возврата последнего платежа по графику установлен в мае 2017 года.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № Колпашевского судебного района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 791,66 рублей, судебных расходов в размере 1 491,87 рублей. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района 

<

адрес> вышеуказанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника.(л.д.7)

С заявлением о вынесении судебного приказа банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истец должен был обратиться в суд с иском не позднее ДД.ММ.ГГГГ (т.е. в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа), но обратился с иском в суд только ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец на момент подачи иска в суд, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ пропустил срок исковой давности.

Судом достоверно установлено, и подтверждается материалами дела, что ответчик в течение срока исковой давности каких-либо действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, не совершал.

Пропуск срока является значительным, не обусловлен уважительными причинами, и истцом не представлено доказательств наличия предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для восстановления срока, ходатайство о восстановлении срока исковой давности стороной истца заявлено не было.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «Кредит инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы истца в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины взысканию с ответчика также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 92 791 рубль 66 копеек, а также государственной пошлины в размере 2 983 рубля 75 копеек, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В.Ольховская 

В окончательной форме решение принято 27 июля 2021 года

Судья: Е.В.Ольховская