Дело №2-3344/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2019 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Серковой Е.А.,

при секретаре Некрасовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику о расторжении договора страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) № *** от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1, о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 26.02.2019 по 08.05.2019 в размере 1 051 рубль 40 копеек с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) №***. Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами ипотечного от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ***. Застрахованным лицом по договору является ФИО1 Договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ. В договоре отражены периоды страхования. Ответчик оплатил страховую премию за первый период страхования в размере 5 282 рубля. Страховую премию за период с 26.02.2019 по 25.02.2020 в размере 5 330 рублей ответчик не уплатил. Неуплата страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора страхования. Истец 09.04.2019 направил в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования, в связи с неуплатой страховой премии с приложением соглашения о расторжении договора страхования, акта расчета страховой премии. ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования не подписал, страховую премию АО «СОГАЗ» не оплатил. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском. 

В ходе рассмотрения дела исковые требования уточнены, в итоговом варианте истец просил расторгнуть договор страхования № *** от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать задолженность по оплате страховой премии за период с 26.02.2019 по 26.08.2019 в размере 2 657 рублей 70 копеек с последующим перерасчетом на дату вынесения решения суда.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством телефонограммы.

Третье лицо АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явилось, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще.

В силу требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчика, извещенных надлежаще, в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим и считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) № *** (л.д. 8-12), неотъемлемой частью которого являются Правила ипотечного страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-31), заявление на ипотечное страхование от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33) (с приложениями). 

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая и/или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) в обеспечение обязательств по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ (раздел 1 договора).

Объектом страхования, согласно разделу 2 договора, являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). 

Согласно разделу 3 договора, страховыми случаями являются смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия договора в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности ( в течении срока действия договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая или болезни с учетом положений п.п. «б» п.8.1 договора.

Застрахованным лицом является ФИО1 (п. 1.1 договора).

Страхователь (с письменного согласия застрахованного лица), подписывая договор, назначает по договору: первым выгодоприобретателем - в пределах денежного обязательства по кредитному договору - кредитора по кредитному договору (законного владельца закладной). На момент заключения договора им является - АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»; вторым выгодоприобретателем - в размере суммы страховой выплаты, оставшееся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю -1- по страхованию от несчастных случаев и болезней (по п.3.3.2 договора) - застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай либо в случае его смерти (по п.3.3.1 договора): наследники застрахованного лица (п. 1.4 договора).

В силу п.п. 4.1-4.2 договора, страховая сумма по договору на каждый период страховании, определенный согласно п.6.3 договора, рассчитывается как сумма, равная размеру остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем -1 по кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10 %. Страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплате страховой премии (страховых взносов) (приложение № 3 к договору, л.д. 34).

Страховые премии уплачиваются в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), как дата начала этого периода страхования. В случае, если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается, исходя из количества дней продолжительности последнего периода страхования, рассчитанного в соответствии с п.6.3 договора (п.п.4.3-4.4). 

В силу п.п.6.1-6.2 договора, договор вступает в силу (возникают права и обязанности сторон) с ДД.ММ.ГГГГ, договор действует по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). При этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем-1 по кредитному договору. 

Продолжительность каждого периода страхования (кроме последнего) составляет один год. Дата начала первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования по дату окончания срока действия договора (включительно) (п.6.3 договора).

Датой уплаты страховой взноса страхователем считается: при уплате наличными денежными средствами- дата внесения наличных денежных средств страховщику либо платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность по приему платежей от физических лиц; при уплате путем перевода наличных денежных средств без открытия банковского счета- дата внесения наличных денежных средств кредитной организации либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющим деятельность в соответствии с законодательством РФ о национальной платежной системе; при уплате путем перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов- дата подтверждения его исполнения обслуживающей страхователя кредитной организацией (п.6.4 договора).

Заключая договор страхования, страхователь обязался оплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и в сроки, указанные в разделах 4 и 6 договора (п. 7.1.2 договора).

В соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора страхования, страховая премия (взнос) за первый период страхования (26.02.2018-25.02.2019) для застрахованного лица составляет 5 282 рубля, за второй период (26.02.2019-25.02.2020) - 5 330 рублей, и далее согласно графику (л.д. 34). 

С графиком ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д.34). 

Факт заключения договора страхования ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался, кроме того, подтверждается произведенным им страховым взносом (согласно представленным в материалы дела платежным документам): 26.02.2018 ФИО1 оплачен страховой взнос за первый период страхования в размере 5 282 рубля (л.д. 35).

Обязательства по оплате страхового взноса за второй период страхования с 26.02.2019 по 25.02.2020 в размере 5 330 рублей ответчиком не исполнены, что не оспорено им при рассмотрении дела.

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанный период ответчиком не представлено.

09.04.2019 истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму (л.д. 38-44).

Кроме того, АО «СОГАЗ», в соответствии с п. 7.4.6 договора страхования, направило в адрес выгодоприобретателя (АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования») уведомление с информацией об отсутствии оплаты страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1 (л.д. 36).

ФИО1 соглашение о расторжении договора не подписал, задолженность по оплате страховых взносов не погасил.

Обращаясь в суд, истец указал, что неуплата ответчиком страховой премии за очередной период страхования является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, просит расторгнуть договор страхования в судебном порядке и взыскать с ответчика сумму неуплаченной страховой премии. 

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 7.5.6 договора страхования предусмотрено, что страховщик вправе расторгнуть договор в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений п. 6.10 договора, согласно которым страховщик вправе расторгнуть договор в случае задержки страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной в п.4.4 договора.

Согласно п.п. 6.14-6.15 Правил ипотечного страхования вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем очередного взноса при уплате страховой премии.

Отказ страховщика от договора страхования по причине неуплаты страховой премии (страхового взноса) не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 

Доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования, суду не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при недостижении согласия - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд соглашается с позицией истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за очередной период страхования является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, соответственно, является основанием для расторжения договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Поскольку условиями договора страхования и Правилами ипотечного страхования предусмотрена обязанность страхователя уплатить страховую премию за период до даты досрочного прекращения договора страхования, требования истца о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 26.02.2019 по 26.08.2019 (дату вынесения решения, являющейся в данном случае датой досрочного прекращения договора страхования) являются обоснованными.

Расчет страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, за период с 26.02.2019 по 26.08.2019 в размере 2 657 рублей 70 копеек, представленный истцом, судом проверен, признается верным, поскольку в нем соблюдены все условия, предусмотренные договором страхования для расчета страховой премии.

Таким образом, учитывая существенное нарушение ответчиком условий договора страхования в части неуплаты страховой премии, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжении договора страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) № ***, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии за период с 26.02.2019 по 26.08.2019 в размере 2 657 рублей 70 копеек, в связи с чем удовлетворяет иск в полном объеме. 

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию 6 400 рублей в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с 26.02.2019 по 26.08.2019 в размере 2 657 рублей 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, всего взыскать 9 057 рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А.Серкова

Заочное решение суда в окончательной форме принято 27 августа 2019 года.

Верно, судья: Е.А.Серкова 

Верно, секретарь с/з Е.В.Некрасова

На 27.08.2019 решение не вступило в законную силу.

Верно, секретарь с/з Е.В.Некрасова

Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела №2-3344/2019 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.

УИД 22RS0065-02-2019-003475-33