...

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2017 года город Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Русиной Л.Г.,

при секретаре судебного заседания Ахтаровой Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2535-2017 по иску Акционерного общества «СтарБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ЯрматоваМЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Истец АО «СтарБанк» в лице его конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ЯрматоваМЮ о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 579134,45 рубля. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику в кредит в сумме ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ... % годовых, однако свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняла ненадлежащим образом, начиная с апреля 2016 года не уплачивала проценты за пользование денежными средствами и не вносила ежемесячные платежи в счет погашения основного долга. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на иске настаивала. 

Ответчик ЯрматоваМЮ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала согласие с исковыми требованиями в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом. Считает, что размер неустойки чрезмерно велик и просит его уменьшить.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ЯрматоваМЮ (заемщик) и ЗАО «СтарБанк» (кредитор) заключен кредитный договор № согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ... % годовых (л.д. 7-10). 

Согласно условиям кредитного договора ЯрматоваМЮ приняла на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно равными долями (путем внесения аннуитетных платежей по ... рублей ... копеек) в соответствии с графиком платежей (л.д.11-12). 

В соответствии с п.6.1 кредитного договора в случае невозврата, несвоевременного и/или неполного возврата заемщиком кредита, а также неуплаты, несвоевременной и/или неполной уплаты процентов за пользование кредитом, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 %, исчисляемую от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются помимо (сверх) этой неустойки на сумму кредита в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

Наличие и действительность кредитного договора сторонами не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 и п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт исполнения кредитором обязанности предоставить заемщику денежные средства по кредитному договору материалами дела подтвержден и ответчиком не оспорен. 

Как следует из выписки по лицевому счету, условия договора о дате погашения основного долга и процентов (график платежей) ответчик нарушал с апреля 2016 года, в связи с чем банк начислил ему неустойку, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

В силу правила, установленного п.2 ст. 811 и ч.2 ст. 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом города Москвы вынесено решение о признании кредитора (АО «СтарБанк») банкротом, функции конкурсного управляющего банком возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». Данным решением установлено, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АО «СтарБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Уже до этого заемщик прекратил внесение денежных сумм в погашение кредитных обязательств, что свидетельствует о том, что препятствием к исполнению кредитного договора послужило не банкротство кредитора, после отзыва лицензии платежи также вносились еще 6 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор уведомил заемщика о реквизитах, на которые необходимо перечислить денежные средства во исполнение кредитного договора, тем самым предприняв зависящие от него меры с целью уведомления ответчика о таких реквизитах, при этом не требовал досрочного погашения, однако ответчик не предпринял никаких мер к погашению задолженности. Уведомление было направлено по адресу, указанному в кредитном договоре, об изменении которого ответчик кредитору не сообщал, хотя сменил место жительства и с настоящее время проживает по адресу: 

<

адрес> С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик не вправе ссылаться на тот факт, что она дважды пыталась оплатить кредит, но платежи не проходили. Кроме того, возможностью внесения денежных средств на депозит нотариуса ответчик также не воспользовалась. 

Доказательств тому, что ответчик обращался в банк либо иные уполномоченные органы с просьбой предоставить ему реквизиты для оплаты, а также доказательств осуществления каких-либо попыток внесения после февраля 2016 года платежей в счет исполнения кредитных обязательств (в частности, платежных документов), по крайней мере, по реквизитам, указанным в кредитном договоре, заемщиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ч.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанные обстоятельства имеют место – в течение предшествовавших подаче иска 180 дней ответчик нарушал сроки возврата очередной части займа и уплаты процентов, общая продолжительность просрочек превышает 60 дней, что следует из выписок по лицевому счету и расчета исковых требований.

Истец реализовал правомочия, предоставленные ему п.2 ст.811 и ч.2 ст.819 ГК РФ, 

В силу правила, установленного п.2 ст.811 и ч.2 ст.819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данным правом истец воспользовался, ДД.ММ.ГГГГ направив заемщику требование о досрочном погашении задолженности (л.д.44), а ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с настоящим иском. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 579 134 рубля 45 копеек, в том числе основной долг по кредиту – 187 491 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом – 58 357 рублей 97 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 65447 рублей 91 копейка и неустойка за просрочку возврата основного долга – 267836 рублей 82 копейки. 

Размер основного долга ответчиком не оспаривается. Обязанность по уплате штрафных санкций, вызванных ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, установлена самим договором, поэтому законность (в силу положений ст.330 ГК РФ) и обоснованность их начисления у суда сомнения не вызывает.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В конкретном рассматриваемом случае неустойка носит штрафной характер, что прямо следует из п.6.1 кредитного договора, согласно которому уплата предусмотренной договором неустойки за нарушение его условий не освобождает клиента (заемщика) от исполнения обязательств по кредитному договору.

Между тем, установленный в кредитном договоре размер неустойки (0,5 % в день) при действующей на тот момент ставке рефинансирования ЦБ РФ (8,25 % годовых) превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенных выше обстоятельств суд находит возможным уменьшить размер штрафных санкций до общей суммы 15 000 рублей

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в размере (187491,76 + 58 357,97 + 15 000) = 260 849 рублей 73 копейки, поскольку факт нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа в ходе рассмотрения дела установлен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку при принятии искового заявления истцу была предоставлена отсрочка в уплате государственной пошлины, то с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 808 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «СтарБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ЯрматоваМЮ в пользу Акционерного общества «СтарБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260 849 рублей (двести шестьдесят тысяч рублей восемьсот сорок девять) рублей 73 копейки.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ЯрматоваМЮ государственную пошлину в размере 5808 (пять тысяч восемьсот восемь) рублей в бюджет муниципального образования город Ноябрьск. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ноябрьский городской суд.

...

...

...

Судья Л.Г. Русина

...