Дело №2-62/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» февраля 2018 года г. Димитровград

Ульяновская область

Судья Мелекесского районного суда Ульяновской области Дибдина Ю.Н. при секретаре Гулькиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании суммы задолженности, процентов по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ответчику, уточненным в ходе судебного рассмотрения, указав, что **.**.**** года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №***) с одной стороны, и гражданкой ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор №*** от **.**.****, на сумму кредита 100 000 рублей в валюте РФ, под 25,5% годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее **.**.****г на приобретение сельскохозяйственных животных (пункты 1-4, 11 Раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» кредитного договора).

В соответствии с заключенным кредитным договором кредитор исполнил взятые на себя обязательства, и заемщику был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей.

В соответствии с п.2.3.1. и п.2.3.4. кредитного договора и п.17 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» кредитного договора кредитор перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика №***, открытый у кредитора. Кредит был предоставлен заемщику в полном объеме, сумма кредита в полном объеме была получена заемщиком **.**.**** в соответствии с п.2.3.1. и п.2.3.4. кредитного договора, что подтверждается выпиской со ссудного счета №*** и выпиской с текущего счета заемщика №***. 

В соответствии с заключенным кредитным договором кредит предоставлен заемщику с использованием дифференцированных платежей (п.п.6.2. п.6. раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» кредитного договора).

Стороны согласовали условие о периодичности платежа по кредитному договору, ежемесячно, и договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца (п.п.6.1.-6.3 п.6. раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» соглашения).

В соответствии с условиям кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов содержащемся в приложении 1 к кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью, то есть - ежемесячно начиная с **.**.****г. (п.2.4.2.-2.4.2.2. статьи 2.4. кредитного договора).

Согласно п.2.4.1., п.2.4.1.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п.4.1.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Период начисления процентов (процентный период) и даты уплаты процентов определяются в соответствии пунктами 2.4.2.3.- 2.4.2.4. кредитного договора. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с графиком, содержащемся в приложении 1 к кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью (то есть ежемесячно, начиная с **.**.****г.).

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Расчет размера процентов за пользование кредитом в соответствии с п.4.1 раздела 1. «Индивидуальные условия кредитования» кредитного договора в размере 25,5% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за каждый день просрочки производится по формуле: П1= ОД*0,250/Д*ДП, где П- проценты; ОД-сумма основного долга; 0,250-25,5% годовых по договору; Д-количество календарных дней в году; ДП-количество дней просрочки.

Расчет размера просроченных процентов на просроченный основной долг в соответствии с п.4.1 раздела 1. «Индивидуальные условия кредитования» кредитного договора в размере 25,5 % годовых от непогашенной суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки производится по формуле: 112= Проср.ОД*0,250/Д*ДП, где П- просроченные проценты; > ОД-сумма просроченного основного долга; 0,250-25,5% годовых по договору; Д-количество календарных дней в году; ДП-количество дней просрочки.

Пунктом 2.6.1. общих условий кредитования кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении и/или исполнении ненадлежащем образом заемщиком какого-либо своего денежного обязательства по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку, в установленном договором размере (п.2.6.1.2. кредитного договора).

Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщики продолжают пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитному договору не прекращены, то, следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед кредитором.

Таким образом, пени начисляются на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, что подразумевает начисление пени до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов.

В соответствии с п.2.4.7., п.2.4.8. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредитом, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.2.4.7., 2.4.8. кредитного договора, и в том числе обязательств по погашению кредита.

С **.**.**** заемщик допускал неоднократные просрочки исполнения обязательств по кредиту, и до настоящего момента обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены; обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты не исполняется, что в соответствии с п.2.4.7. кредитного договора является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном возврате кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита. 

Согласно п.2.4.8. кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

Требования, направленные кредитором заемщику о погашении всей задолженности по данному кредиту, ответчик в указанный срок не исполнил.

Согласно прилагаемому расчету задолженности по состоянию на **.**.****г, задолженность по кредитному договору №*** от **.**.**** перед истцом составляет 122910 рублей 82 копеек, в том числе основной долг 56250 рублей 07 копеек; просроченный основной долг 31249 рублей 95 копеек; проценты за пользование кредитом 28297 рублей 86 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга 3763 рублей 33 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов 3349рублей 61 копеек.

Кредитор уведомлял заемщика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. Информировал ответчика о последствиях неисполнения данного требования.

В связи с нарушением исполнения кредитных обязательств и непогашением просроченной задолженности по кредиту, кредитором почтой в адрес заемщика были направлены требования от **.**.**** о досрочном возврате кредита, уплате неустойки в срок не позднее **.**.**** с разъяснением последствий их неисполнения, а также требование от **.**.**** о досрочном расторжении кредитного договора. Однако требования кредитора были оставлены без ответа и удовлетворения.

В установленный в требовании срок ответчик кредит не возвратил, проценты и штрафные санкции не оплатил.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки исполнения обязательств, платежи по кредиту вносил не в полном объеме и не в установленные графиками платежей сроки, что является для кредитора существенным нарушением кредитного договора со стороны заемщика, а также является основанием для досрочного расторжения кредитного договора в судебном порядке.

За подачу иска кредитором оплачена государственная пошлина в размере 9499 рублей, что подтверждается подлинником платежного поручения от **.**.**** №***, от **.**.**** №*** об оплате госпошлины. 

Просил расторгнуть кредитный договор №*** от **.**.****. с ответчиком с даты вынесения решения суда, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №*** от **.**.**** с нарастанием на дату вынесения решения, что на **.**.****г составляет 122910 рублей 82 копеек, в том числе основной долг 56250 рублей 07 копеек; просроченный основной долг 31249 рублей 95 копеек; проценты за пользование кредитом 28297 рублей 86 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга 3763 рублей 33 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов 3349 рублей 61 копеек, расходы по уплате государственной пошлине в сумме 9499 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2 уточенные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в заявлениях. При этом пояснила, что в настоящее время задолженность не оплачена, ответчик в график платежей не вошел.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о проведении судебного разбирательства данное лицо извещалось судом в установленном законом порядке и надлежащим образом, каких-либо сообщений от нее, в том числе возражений по иску, не поступило.

Суд, выслушав представителя истца и изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. 

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу статей 807-808, 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а тот обязуется возвратить ему такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Как видно из материалов дела, между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение №*** от **.**.**** на сумму кредита 100 000 рублей с датой окончательного срока возврата кредита не позднее **.**.**** под 25,5% годовых на неотложные нужды (пункты 1,2,4,11 раздела 1. Индивидуальные условия кредитования соглашения). В соответствии с условиями данного кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Кредитор исполнил взятые на себя обязательства, и в соответствии с п.3. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения правил и п.17. раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» соглашения кредитор перечислил сумму кредита на счет заемщика ФИО1 №***, что подтверждается копией выписки по лицевому (текущему) счету, заемщику был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей; данная сумма в полном объеме была получена заемщиком **.**.**** в соответствии с п.2.3.1 п.2.3.4. Правил, что подтверждается выпиской со ссудного счета №***.

Согласно п. 2.4.2.3-2.4.2.4 Правил и п.п.6.1. п.6. раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» соглашения, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению, ежемесячно, начиная с **.**.****.

В соответствии с п.2.4.1.2. Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), либо до даты его окончательного возврата (при фактическом досрочном возврате кредита в полном объеме). 

В связи с невыполнением надлежащим образом вышеуказанных обязательств по данному кредитному договору ответчиком ей истцом **.**.**** были направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении соглашения с разъяснением последствий их неисполнения. Данные требования остались без удовлетворения, денежные средства в полном объеме до настоящего времени истцу ответчиком не уплачены.

По расчету задолженности АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» на **.**.**** задолженность ответчика по cоглашению №*** от **.**.**** перед истцом по кредиту составляет 122910 рублей 82 копеек, в том числе основной долг 56250 рублей 07 копеек; просроченный основной долг 31249 рублей 95 копеек; проценты за пользование кредитом 28297 рублей 86 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга 3763 рублей 33 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов 3349рублей 61 копеек. 

Ответчик требования истца об оплате задолженности по данному cоглашению до настоящего времени не исполнил. Каких-либо возражений по указанным суммам и расчету задолженности от ФИО1 в суд не поступило.

Таким образом, суд, исследовав и проанализировав все представленные суду доказательства, приходит к следующему выводу. Как установлено в суде, **.**.**** между сторонами был заключен кредитный договор (соглашение) по вышеизложенным условиям, при этом судом выявлено ненадлежащее исполнение обязательств по данным договорам по погашению кредита и уплате процентов по нему со стороны заемщика ФИО1, которая не уплатила сумму вышеназванной задолженности по настоящее время. 

Исходя из имеющихся в деле доказательств по расчету суммы иска, обоснованность которого у суда не вызывает сомнения, в связи с чем суд полагает указанные денежные суммы надлежаще рассчитанными, а также отсутствия каких-либо возражений со стороны ответчика в отношении сумм основного долга и процентов, суд приходит к выводу, что иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании суммы задолженности, процентов по соглашению и расторжении соглашения подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании суммы задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 сумму задолженности по соглашению №*** от **.**.**** в размере 122910 рублей 82 копеек, в том числе основной долг 56250 рублей 07 копеек; просроченный основной долг 31249 рублей 95 копеек; проценты за пользование кредитом 28297 рублей 86 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга 3763 рублей 33 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов 3349 рублей 61 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 9 499 рублей. 

Расторгнуть соглашение №*** от **.**.****, заключенное акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья: Ю.Н. Дибдина