Дело №2-252/2024 

УИД 29MS0036-01-2023-003700-35 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Няндома 16 февраля 2024 г.

Няндомский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего Тимошенко А.Г.,

при секретаре Пиган А.С.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Няндомского районного суда Архангельской области гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Вельский» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, членских взносов, пени по членским взносам, судебных расходов, встречному иску ФИО1 к кредитному потребительскому кооперативу «Вельский» о признании сделки ничтожной, исключении из членов кооператива, возложении обязанности не начислять членские взносы в будущем,

установил:

кредитный потребительский кооператив «Вельский» (далее – КПК «Вельский», кооператив, кредитный потребительский кооператив) обратился к мировому судье судебного участка №1 Няндомского судебного района Архангельской области с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, членских взносов, пени по членским взносам, судебных расходов, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ кооператив и ФИО1 заключили договор займа № на общую сумму 15 000 рублей под 20% годовых. В дополнение к указанному договору была оформлена расписка на сумму 15 000 рублей, по которой заемщику были переданы денежные средства. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взыскиваются пени из расчета 20% от общей суммы долга в день. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по спорному договору в связи с чем образовалась задолженность. Общая сумма задолженности ФИО1 по спорному договору займа по состоянию на 19 июня 2023 г. составляет 14 133 рубля, в том числе: основной долг – 12 971 рубль, пени – 425 рублей, проценты - 737 рублей. Кроме того у заемщика, в связи с членством в кооперативе также возникли обязательства по внесению членских взносов, от выполнения которых ответчик уклоняется. По условиям договора с заемщика размер членских взносов в кооператив установлен в размере 40рублей в день. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 0,5% от общей суммы долга в день. Задолженность заемщика по уплате членских взносов по состоянию на 19 июня 2023 г. составляет 1880 рубля, в том числе пени по членским взносам 0 рублей. Учитывая изложенное, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21 октября 2022 г. по 19 июня 2023 г. в сумме 14 133 рубля, в том числе: основной долг – 12 971 рубль, проценты – 737 рубля, неустойка – 425 рублей; задолженность на основании уведомления о применении обязанности пайщика о внесении членского взноса от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21 октября 2022 г. по 19 июня 2023 г. в размере 1880 рублей, в том числе задолженность по уплате членских взносов – 1880 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 640 рублей 52 копейки, по оплате юридических услуг в размере 7 000 рублей.

ФИО1 обратилась к мировому судье судебного участка №1 Няндомского судебного района Архангельской области с встречным иском к КПК «Вельский» о признании сделки ничтожной. В обоснование встречных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского займа № на сумму 15 000 рублей сроком на 1 год. Вместе с тем указывает, что она не была ознакомлена с учредительными документами КПК «Вельский», с текстом спорного договора займа. Кроме того, указывает, что поскольку ей сразу же было вручено свидетельство пайщика, то никаких собраний о приеме ФИО1 в члены КПК «Вельский» не проводилось. Полагает, что названный договор займа заключён с нарушениями требований ГК РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ). Также КПК «Вельский» в соответствии со ст. 3 названного закона должен быть включен в государственный реестр микрофинансовых организаций правомерных заключать финансовые договоры с населением. Также полагает, что п. 6 договора не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем кредитор неправомерно начисляет сумму долгового обязательства при предъявлении иска к должнику. Пункт 12 договора не соответствует положениям п. 5 ст. 21 Федерального закона №353-ФЗ. Ссылаясь на положения Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», указывает, что по условиям договора заемщик должна выплатить сумму 32 600 рублей, при сумме займа 15 000 рублей. С учетом дополнений просит признать сделку, заключенную ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КПК «Вельский» ничтожной; на основании ст. 167 ГК РФ считать все полученное по сделке возвращенным ФИО1 кредитору (ответчику; в течении срока договора производить платежи через Няндомское отделение Сбербанка России чеками-ордерами; исключить из условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ переменную составляющую членских взносов; обязать КПК «Вельский» не начислять членские взносы в будущем; обязать КПК «Вельский» исключить ФИО1 из пайщиков кооператива в связи с нарушением приема в члены кооператива.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Няндомского судебного района Архангельской области от 20 декабря 2023 г. гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Вельский» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, членских взносов, пени по членским взносам, судебных расходов, встречному иску ФИО1 к кредитному потребительскому кооперативу «Вельский» о признании сделки ничтожной передано по подсудности в Няндомский районный суд Архангельской области.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

На основании вышеизложенного, суд определил рассмотреть настоящее дело в силу ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Закон №190-ФЗ) кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном названным федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

В силу ч.2 ст.4 Закона №190-ФЗ кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Частью 3 ст.1 названного Закона членские взносы определены, как денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ). 

В силу п.п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 ст.330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ч.3 ст.3 Закона №190-ФЗ кредитный кооператив осуществляет свою деятельность на основе следующих принципов:1) финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков); 2) ограничения участия в деятельности кредитного кооператива лиц, не являющихся его членами; 3) добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков); 4) самоуправления кредитного кооператива, обеспечиваемого участием его членов (пайщиков) в управлении кредитным кооперативом; 5) равенства прав членов кредитного кооператива (пайщиков) при принятии решений органами кредитного кооператива независимо от размера внесенных членом кредитного кооператива (пайщиком) взносов (один член кредитного кооператива (пайщик) - один голос); 6) равенства доступа членов кредитного кооператива (пайщиков) к участию в процессе финансовой взаимопомощи и иным услугам кредитного кооператива; 7) равенства доступа членов кредитного кооператива (пайщиков) к информации о деятельности кредитного кооператива; 8) солидарного несения членами кредитного кооператива (пайщиками) субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива (пайщиков).

В соответствии с п.п.6, 7 ч.3 ст.1 приведенного Закона, взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В силу ч.2 ст.4 указанного Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес правления КПК «Вельский» направлено заявления о принятии в члены КПК «Вельский».

В соответствии с Положением о членстве в кооперативе и Положением о порядке предоставления займов пайщикам кооператива в целях согласования и надлежащего уведомления об обязанностях пайщика в кооперативе между заемщиком и кооперативом ДД.ММ.ГГГГ было подписано уведомление, в том числе, с конкретным числовым значением членского взноса. Данным документом определены обязанности пайщика, предусмотренные действующим законодательством и локальными актами кооператива.

Требования Положения о членстве в кооперативе, п.п.1-4 Уведомления о применении обязанностей пайщика устанавливают, что членство в Кооперативе возникает на основании решения Правления со дня внесения соответствующей записи в реестр пайщиков. Такая запись вносится после оплаты вступающим в кооператив лицом вступительного взноса в размере 10 рублей и минимального паевого взноса в размере 10 рублей. Пайщик обязан вносить вступительные, паевые и членские взносы в установленном порядке, своевременно исполнять денежные обязательства, возникающие из условий участия в кредитных, сберегательных, иных программах Кооператива. В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитивных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережения или займа. Размер членского взноса, подлежащего внесению ФИО1 устанавливается в сумме 40 рублей в день, в том числе постоянная величина членского взноса (константа) – 28 рублей, переменная величина членского взноса – 12 рублей.

Пунктом 10 Уведомления о применении обязанностей пайщика предусмотрено, что пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течении 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 процентов в день от суммы долга.

Согласно выписке из решения Правления кооператива от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принята в члены кооператива с ДД.ММ.ГГГГ с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Вельский» и ответчиком (истцом по встречному иску) заключен договор займа № (далее – Договор), в соответствии с п.п.1, 2, 4 индивидуальных условий которого сумма займа составляет 15 000 рублей. Окончательный срок возврата займа установлен до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов по договору займа составляет 20 процентов годовых.

Из расписки ФИО1, которая является неотъемлемой частью вышеуказанного договора займа, и расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что заемщик получил от кредитора наличными в валюте РФ 15 000 рублей.

Согласно п.12 условий договора займа, если заемщик нарушит свои обязательства предусмотрена выплата пени в размере 20 процентов годовых.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, при заключении договора займа стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон.

Договор совершен в установленной форме. Подлинность подписей участников сделки никем не оспаривается, договор содержит реквизиты обеих сторон, а также собственноручные подписи займодавца и заемщика.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Из встречного искового заявления следует, что ФИО1 в обоснование недействительности спорного договора займа ссылается, на не ознакомление с учредительными документами истца (ответчика по встречному иску), доверенностью, выданной на имя ФИО4, не проведение заседания Правления КПК «Вельский», нарушение требований гражданского законодательства при заключении указанного договора займа.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.1). Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2).

В силу пункта 3 статьи 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В силу абзаца 2 пункта 74 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской федерации» договор, условия которого противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, может быть квалифицирован как ничтожный полностью или в соответствующей части, даже если в законе не содержится прямого указания на его ничтожность.

Доводы ответчика (истца по встречному иску) том, что обжалуемый договор займа не соответствует требования Федеральному закону от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд отклоняет по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

В силу ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Согласно информационному сообщению Банка России от 27 сентября 2019 г, максимальный размер процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, определен в размере 17% годовых.

Вместе с тем в соответствии с информационным письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О мерах поддержки на рынке микрофинансирования» Банк России не будет применять меры к КПК и СКПК за заключение в период с 28 февраля 2022 года до 31 октября 2022 года включительно договоров займа с членами (пайщикам) КПК и СКПК - физическими лицами в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой (далее - договор займа, обеспеченный ипотекой), процентная ставка по которым превышает ее максимальный размер, установленный решением Совета директоров Банка России от 27.09.2019 в соответствии с частью 2 статьи 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" и пунктом 15 статьи 40.1 Закона N 193-ФЗ.

При этом в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Так, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, для потребительских займов до 30 000 рублей со сроком свыше 365 дней составляет 47,440%, при этом предельное значение полной стоимости потребительских кредитов - 63,253%.

Таким образом, полная стоимость займа по заключенному сторонами договору, размещенная в соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и составляющая 61,901%, не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами (63,253%), в связи с чем, доводы ответчика (истца по встречному иску), сводящиеся к злоупотреблению истцом своим правом и взыскании задолженности в размере, превышающем предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), суд признает несостоятельными.

Помимо этого ответчик (истец по встречному иску) в обоснование заявленных требований ссылается на несоответствие п.6 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между КПК «Вельский» и ФИО1, требованиям ст. 319 ГК РФ.

Как установлено статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Согласно ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Пунктом 6 спорного договора займа предусмотрено, что заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (Приложение 1)

Таким образом, из буквального толкования условий названного п.6 договора займа следует, что он носит справочный характер, направленный на информирование заемщика о его обязательствах перед кооперативом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что предусмотренных законом оснований для признания п. 6 договора займа несоответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ не имеется. 

Суд также отклоняет довод о несоответствии п.12 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № как основанный на ошибочном толковании норм материального права, регулирующих спорные отношения, поскольку названое положение договора займа полностью соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предусматривающей, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств. 

Факт ознакомления ФИО1 с условиями договора и внутренней документацией КПК «Вельский» опровергается имеющимся в материалах дела копией договора займа и копией заявления о принятии ее в члены КПК «Вельский», где она своей подписью удостоверила факт ознакомления с названными документами.

Требования ответчика (истца по встречному иску) исключить из условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ переменную составляющую членских взносов; обязать КПК «Вельский» не начислять членские взносы в будущем; обязать КПК «Вельский» исключить ФИО1 из пайщиков кооператива в связи с нарушением приема в члены кооператива, также суд находит необоснованными.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие нарушение порядка приема ФИО1 в состав пайщиков кооператива и ее выхода из нее, а следовательно, с учетом обязанности члена кооператива уплачивать членские взносы, суд не находит оснований для возложения на истца (ответчика по встречному иску) обязанности не начислять членские взносы в будущем и исключить ФИО1 из пайщиков КПК «Вельский».

Содержащиеся в п. 18 договора займа сведения носят справочный характер об обязанности пайщика вносить членские взносы, а следовательно, они сами по себе не нарушает права ФИО1

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.11 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» и в п. 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20 октября 2010 г. №141 «О некоторых вопросах применения положений ст. 319 ГК РФ», ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами. Подлежащие уплате по денежному обязательству иные проценты (по ст. 395 ГК РФ) и гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

В соответствии с п. 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу ст. 319 ГК РФ, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

В силу ч.ч.1 ст.3 Федерального закона от 18 июля 2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. 

В соответствии с п.п.6,7 ч.3 ст.1 приведенного Закона, взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Статьей 13 Федерального закона от 18 июля 2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» установлено, что член кредитного кооператива (пайщик) имеет право: 1) получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом; 2) вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что решением общего собрания пайщиков КПК «Вельский» утверждено Положение о порядке предоставления займов пайщикам (кредитная политика).

В соответствии с п.9.4.3 Устава КПК «Вельский» сумма и порядок оплаты членского взноса согласовывается с пайщиком-заемщиком до получения займа. Обязанность по оплате членского взноса оговаривается договором займа, где указывается размер и порядок его оплаты, а в случае если членский взнос вносится в рассрочку – период его оплаты. Календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется как приложение к договору займа.

Займы предоставляются только членам кооператива, членские взносы, их размер и порядок начисления установлены в соответствии с ч.3 ст.1, ст. 8 Федерального закона от 18 июля 2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Уставом КПК «Вельский», Положением о членстве КПК «Вельский», представляют собой денежные средства, вносимые пайщиком независимо от наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа по условиям потребленных услуг финансовой взаимопомощи на покрытие расходов кооператива, связанных с осуществлением им деятельности по выдаче займов.

Согласно п.18 индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ пайщик уведомлен об установленной обязанности внести членский взнос. В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора потребительского займа. Размер подлежащего уплате членского взноса составляет 40 рублей 00 копеек в день, в том числе постоянная величина членского взноса – 28 рублей, переменная величина членского взноса – 12 рублей. 

Ответчик ФИО1, вступая в члены кооператива и заключая договор займа, с условиями вступления в кооператив, получения займа, оплаты членских взносов согласилась, добровольно подписав заявление о принятии в члены кооператива, а также договор займа, и обязался помимо выполнения прочих условий договора займа исполнять обязательства по уплате членских взносов.

Получение ответчиком заемных средств в размере 15 000 рублей не оспаривается.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из расчета, представленного КПК «Вельский», общая сумма задолженности ответчика по спорному договору займа на ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 133 рубля, в том числе пени – 425 рублей, проценты – 737 рублей.

При анализе представленного истцом расчета суд усматривает, что поступавшая от заемщика часть денежных сумм необоснованно направлялась КПК «Вельский» в счет погашения членских взносов взысканных на основании судебного приказа, в то время как она должна быть распределена на оплату издержек, связанных с рассмотрением дела, процентов за пользование кредитом и уплату основного долга.

Суд при вынесении решения самостоятельно произвел расчет задолженности, поскольку истцом данный расчет произведен не в соответствии с положениями статьи 319 ГК РФ.

Расчет выглядит следующим образом:

Проценты за период с 22.10.2022 по 21.11.2022: 254 рубля 79 копеек (15000*20%/365*31).

Членские взносы за период с 09.09.2022 по 08.10.2022: 1 240 рублей (40*31).

17.11.2022 платеж в размере 2 000 рублей, распределение по состоянию на 21.11.2022 (согласно графику платежей): 254 рубля 79 копеек на погашение процентов; 1 054 рубля 00 копеек на погашение основного долга, 691 рубль 21 копейка на погашение членских взносов.

Остаток: основной долг 13 946 рублей 00 копеек, членские взносы 548 рублей 79 копеек.

Проценты за период с 22.11.2022 по 21.12.2022: 229 рублей 25 копеек (13946*20%/365*30). 

Членские взносы за период с 22.11.2022 по 21.12.2022 – 1 200 рублей 00 копеек (40*30).

Пени по членским взносам за период с 22.11.2022 по 21.12.2022: 82 рубля 20 копеек (548*30*0,5%).

21.12.2022 платеж в размере 2 000 рублей, распределение по состоянию на 21.12.2022 (согласно графику платежей): 229 рублей 25 копеек на погашение процентов; 1160 рублей 00 копеек на погашение основного долга, 610 рублей 75 копеек на погашение членских взносов. 

Остаток: основной долг 12 786 рублей 00 копеек, членские взносы 1 138 рублей 04 копейки, пени по членским взносам 82 рубля 20 копеек.

Проценты за период с 22.12.2022 по 21.01.2023: 217 рублей 19 копеек (12786*20%/365*31). 

Членские взносы за период с 22.12.2022 по 21.01.2023 – 1 240 рублей (40*31).

Пени по членским взносам за период с 22.12.2022 по 21.01.2023 – 176 рублей 40 копеек (1138,04*0,5%*31).

12.01.2023 платеж в размере 3 000 рублей, распределение по состоянию на 21.01.2023 (согласно графику платежей): 217 рублей 19 копеек на погашение процентов; 1132 рубля 00 копеек на погашение основного долга, 1 650 рублей 81 копейка на погашение членских взносов. 

Остаток: основной долг 11 654 рубля 00 копеек, членские взносы 727 рублей 23 копейки, пени по членским взносам 258 рублей 60 копеек.

Проценты за период с 22.01.2023 по 21.02.2023: 197 рублей 96 копеек (11654*20%/365*31). 

Членские взносы за период с 22.01.2023 по 21.02.2023 – 1 240 рублей (40*31).

Пени по договору займа за период с 22.01.2023 по 14.03.2023 – 32 рубля 79 копеек (1151*52/365*20%).

Пени по членским взносам за период с 22.01.2023 по 21.02.2023 – 112 рублей 72 копейки (727,23*0,5%*31).

Остаток: основной долг 11 654 рубля 00 копеек, проценты по договору займа 197 рублей 96 копеек, пени по договору займа 32 рубля 79 копеек, членские взносы 1967 рублей 23 копейки, пени по членским взносам 371 рубль 32 копейки.

Проценты за период с 22.02.2023 по 21.03.2023: 178 рублей 80 копеек (11654*20%/365*28). 

Членские взносы за период с 22.02.2023 по 21.03.2023 – 1 120 рублей 00 копеек (40*28).

Пени по договору займа за период с 15.03.2023 по 21.03.2023 – 3 рубля 21 копейка (835,76*7/365*20%).

Пени по членским взносам за период с 22.02.2023 по 21.03.2023 – 275 рублей 41 копейка (1967,23*0,5%*28).

14.03.2023 платеж в размере 2 000 рублей, распределение по состоянию на 21.03.2023 (согласно графику платежей): 197 рублей 96 копеек на погашение просроченных процентов; 178 рублей 80 копеек на погашение процентов, 1151 рубль 00 копеек на погашение просроченного основного долга, 472 рубля 24 копейки на погашение основного долга. 

Остаток: основной долг 10 030 рубля 76 копеек, пени по договору займа 36 рублей 00 копеек, членские взносы 3 087 рублей 23 копейки, пени по членским взносам 646 рублей 73 копейки.

Проценты за период с 22.03.2023 по 21.04.2023: 170 рублей 38 копеек (10030,76*20%/365*31). 

Членские взносы за период с 22.03.2023 по 21.04.2023– 1 240 рублей (40*31).

Пени по договору займа за период с 22.03.2023 по 16.05.2023 – 51 рубль 10 копеек (1 665,24*56/365*20%).

Пени по членским взносам за период с 22.03.2023 по 21.04.2023– 478 рублей 52 копейки (3087,23*0,5%*31).

Остаток: основной долг 10 030 рубля 76 копеек, просроченные проценты 170 рублей 38 копеек, пени по договору займа 87 рублей 10 копеек, членские взносы 4 327 рублей 23 копейки, пени по членским взносам 1 125 рублей 25 копеек.

Проценты за период с 22.04.2023 по 21.05.2023: 164 рубля 89 копеек (10030,76*20%/365*30). 

Членские взносы за период с 22.04.2023 по 21.05.2023 – 1 200 рублей 00 копеек (40*30).

Пени по договору займа за период с 15.05.2023 по 21.05.2023 – 5 рубля 56 копеек (2028,76*5/365*20%).

Пени по членским взносам за период с 22.04.2023 по 16.05.2023 – 649 рублей 08 копеек (4327,23 *0,5%*30).

16.05.2023 платеж в размере 2 000 рублей, распределение по состоянию на 21.05.2023 (согласно графику платежей): 170 рублей 38 копеек на погашение просроченных процентов; 164 рубля 89 копеек на погашение процентов, 1193 рубля 00 копеек на погашение просроченного основного долга, 471 рубль 73 копейки на погашение основного долга. 

Остаток: основной долг 8 366 рублей 03 копейки, пени по договору займа 92 рубля 66 копеек, членские взносы 5 527 рублей 23 копейки, пени по членским взносам 1 774 рубля 33 копейки.

Проценты за период с 22.05.2023 по 19.06.2023: 132 рубля 94 копейки (8366,03*20%/365*29). 

Членские взносы за период с 22.05.2023 по 19.06.2023 – 1 160 рублей (40*29).

Пени по договору займа за период с 22.05.2023 по 19.06.2023 – 25 рублей 76 копеек (1621,03*29/365*20%).

Пени по членским взносам за период с 22.05.2023 по 19.06.2023 – 856 рублей 72 копейки (5527,23*0,5%*31).

Остаток: основной долг 8 366 рублей 03 копейки, просроченные проценты 132 рубля 94 копейки, пени по договору займа 118 рублей 42 копейки, членские взносы 6 687 рублей 23 копейки, пени по членским взносам 2 631 рубль 05 копеек.

Задолженность ответчика по состоянию на 19 июня 2023 г. составляет 17 935 рублей 67 копеек, из них: основной долг 8 366 рублей 03 копейки, просроченные проценты 132 рубля 94 копейки, пени по договору займа 118 рублей 42 копейки, членские взносы 6 687 рублей 23 копейки, пени по членским взносам 2 631 рубль 05 копеек.

Частью 3 ст. 196 ГПК РФ определено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика членские взносы в размере 1 880 рублей 00 копеек, требования о взыскании пени по членским взносом истцом заявлено не было, поэтому суд принимает решение о взыскании задолженности по членским взносам в размере 1 880 рублей 00 копеек, в соответствии со ст. 196 ч. 3 ГПК РФ, в рамках заявленных требований. 

Вместе с тем, после подачи иска в суд от ответчика поступили платежи во исполнение спорного договора займа от 14 августа 2023 г. в размере 2 000 рублей, от 13 октября 2023 г. в размере 3 000 рублей, от 31 октября 2023 г. в размере 3 000 рублей, которые не были учтены истцом в расчете исковых требований.

Поскольку данные платежи были произведены до принятия решения по делу, то данную сумму суд учитывает в счет погашения задолженности по процентам, просроченному основному долгу, неустойки (пени) по договору займа, членских взносов. 

Учитывая изложенное, платежи от 14 августа 2023 г. в размере 2 000 рублей, от 13 октября 2023 г. в размере 3 000 рублей, от 31 октября 2023 г. в размере 3 000 рублей подлежат распределению судом следующим образом: 132 рубля 94 копейки на уплату просроченных процентов, 7 867 рублей 06 копеек на уплату задолженности по основному долгу.

При таких обстоятельствах, задолженность ответчика составит 2 497 рублей 39 рублей, из них: основной долг 498 рублей 97 копеек, пени по договору займа 118 рублей 42 копейки, членские взносы 1 880 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд полагает, что оснований для снижения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ у суда не имеется, поскольку сумма неустойки соразмерна нарушенному обязательству. 

Разрешая требование о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

По смыслу статьи 100 ГПК РФ возмещение расходов допускается в рамках гражданского дела, по которому они были произведены.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с. ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Таким образом, вопросы, связанные с возмещением судебных расходов, регулируются процессуальным законодательством, в данном случае Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Поскольку лицо, претендующее на возмещение расходов, должно доказать несение таких расходов, то с учетом распределения бремени доказывания оно вправе представлять любые доказательства, отвечающие требованиям закона о достоверности, допустимости, относимости, а также их достаточности в совокупности (статьи 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), оценка которых возложена на суд.

Надлежащими доказательствами несения расходов на оплату услуг представителя признаются, в том числе и договоры на оказание юридических услуг, ордера, документы об оплате (например, квитанции к приходным кассовым ордерам).

Таким образом, юридически значимым обстоятельством при рассмотрении требования о взыскании судебных расходов являлось установление факта несения им таких расходов на представителя, обязанность доказать который лежала на КПК «Вельский». 

Истцом в обоснование требования о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг в сумме 7 000 рублей представлена выписка из акта выполненных работ от 19 июня 2023 г.

Вместе с тем кооператив в нарушение требования ст. 56 ГПК РФ не представил документ об оплате услуг представителя. При этом указанная выписка из акта выполненных работ от 19 июня 2023 г. не свидетельствует о том, что истцом понесены расходы на представителя, поскольку она только подтверждает факт выполнения ООО «Коллекторское агентство «Шамиль и Партнеры» работ в рамках агентского договора, но не факт перечисление денежных средств. 

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для взыскания расходов по оплате услуг представителя в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку ответчик оплатил частично задолженность по кредитному договору после подачи иска, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в размере 420 рублей 17 копеек (641*65,55%(10497,39/16013*100).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

решил:

исковое заявление кредитного потребительского кооператива «Вельский» (ИНН №) к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, членских взносов, пени по членским взносам, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Вельский» задолженность по состоянию на 19 июня 2023 г. в размере 2 497 рублей 39 рублей, из них: основной долг – 498 рублей 97 копеек, пени по договору займа – 118 рублей 42 копейки, членские взносы – 1 880 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Вельский» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 420 рублей 17 копеек. 

В удовлетворении оставшейся части иска кредитного потребительского кооператива «Вельский» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, членских взносов, пени по членским взносам, судебных расходов, отказать.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к кредитному потребительскому кооперативу «Вельский» о признании сделки ничтожной, исключении из членов кооператива, возложении обязанности не начислять членские взносы в будущем, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда через Няндомский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Г. Тимошенко 

Мотивированное решение составлено 19 февраля 2024 г.