Дело № 2-792/2020, УИД 54RS0012-01-2020-000993-48

Поступило в суд 15.07.2020 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» сентября 2020 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой,

при секретаре судебного заседания О.Н. Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее по тексту НАО «Первое коллекторское бюро») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 365 руб. 04 коп., в том числе основной долг в размере 80 394 руб. 39 коп.; проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 970 руб. 65 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 3 227 руб. 30 коп.. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2-4) в порядке подготовке к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне истца, привлечено публичное акционерное общество «МТС-Банк».

В обосновании заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д. 6-7) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» (кредитором, на момент заключения договора; ПАО «МТС-Банк» на момент рассмотрения дела) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор о предоставлении кредита № 

Заемщик обязательства, в установленные сроки перед Банком не исполнил, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро») заключен договор уступки требования, в том числе по указанному кредитному договору, по условиям которого, а также в соответствии с требованиями ст.309, 310, ст.819, ст.820 Гражданского кодекса РФ, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика. 

Представитель истца, ответчик ФИО1, просившие о рассмотрении дела в их отсутствии, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в письменных возражениях на иск в удовлетворении требований просила отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные возражения ответчика и материалы дела, приходит к следующему:

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом в соответствии с общими правилами ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между ОАО "МТС-Банк" (в настоящее время ПАО "МТС-Банк") и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого банком был осуществлен выпуск кредитной карты ответчику с лимитом задолженности 10 000 руб., с процентной ставкой 23% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16.

Подписью ответчика в анкете клиента подтверждается факт получения заемщиком банковской карты № (л.д. 16). 

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком была осуществлена первая расходная операция по кредитной карте (л.д. 13).

В соответствии с п. п. 5.3-5.11 "Общих условий получения и использования банковских карт ОАО "МТС-Банк" с условиями кредитования счета за пользование кредитом" банк вправе в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить в пределах максимальной суммы Кредита, указанной в Заявлении Держателя карты и Тарифах, или аннулировать) Лимит Кредита, установленный на Счете Держателя карты по Договору, а также вправе в соответствии с законодательством Российской Федерации отказаться от дальнейшего предоставления Кредита Держателю карты (в случае прекращения действия Карты, а также при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный Кредит не будет возвращен в срок) с обязательным направлением (предоставлением) Держателю карты извещения в течение 10 (десяти) календарных дней от даты принятия Банком соответствующего решения. 

По усмотрению Банка извещение может быть направлено по указанному в Заявлении адресу проживания, электронному адресу или телефону. … 5.6. За пользование Кредитом Держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования Кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году. … 

Расчетным периодом по Договору является 1 (один) календарный месяц (далее – Расчетный период). Первый Расчетный период начинается с первого числа месяца заключения Договора. …. Платежным периодом по Договору устанавливается период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за Расчетным периодом (далее – Платежный период).. 

Минимальная сумма погашения по Кредиту определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности Держателя карты по Кредиту в пределах Лимита Кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня Расчетного периода. 

Держатель карты обязан ежемесячно в течение Платежного периода уплачивать Банку минимальную сумму платежа по Договору (далее – Минимальный платеж), включающую: • минимальную сумму погашения по Кредиту; • сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий Расчетный период. Дополнительно к Минимальному платежу Держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): • Технический овердрафт – в полном объеме; • просроченную задолженность по Договору – в полном объеме; • сумму штрафных санкций. Если последний день Платежного периода приходится на нерабочий день, то Держатель карты обязан уплатить Банку Минимальный платеж не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня. 

Держатель карты осуществляет частичное или полное погашение суммы задолженности перед Банком путем внесения денежных средств на Счет. Держатель карты вправе осуществлять частичное или полное погашение суммы задолженности до истечения сроков, установленных Договором. 

В дальнейшем ПАО «МТС-Банк» был увеличен лимит кредитования, что не оспаривалось ответчиком, которая впоследствии свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, допустив образование задолженности.

В соответствии с п. 7.16 "Общих условий получения и использования банковских карт ОАО "МТС-Банк" с условиями кредитования счета" банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования по настоящему Договору любым третьим лицам без согласия Держателя Карты. Банк или лицо, которому Банк уступит/передаст полностью или частично свои права требования по настоящему Договору, а также его агенты и иные уполномоченные им лица, вправе направить/вручить Держателю карты уведомление о состоявшейся уступке/передаче с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных/переданных прав требования. В этом случае исполнение Держателем карты своих денежных обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться Держателем карты на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении. Во избежание иного толкования, в случае, если Держателю карты был указан иной счет для осуществления платежей в соответствии с настоящим пунктом, моментом исполнения Держателем карты своих денежных обязательств по уступленным/переданным правам требования считается момент зачисления соответствующих сумм на такой иной счет.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из смысла указанных правовых норм следует, что путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО "МТС-Банк" (цедент) и НАО "Первое коллекторское бюро" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) б/н, в рамках которого цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и банком, указанным в реестре передаваемых прав (Приложение N 1 к договору).

В соответствии с п. 1.2 договора права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, переходят от цедента цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент подписания договора (л.д. 22).

Согласно выписке из Приложения N 1 к договору уступки прав (требований) б/н от ДД.ММ.ГГГГ цессионарию были переданы права (требования) к заемщику ФИО1 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 109 688 руб. 64 коп., из которых 80 394 руб. 39 коп. - сумма основного долга; 29 294 руб. 25 коп. - сумма процентов по кредитному договору (л.д. 25).

Согласно информации истца ответчику по адресу, указанному заемщиком при заключении кредитного договора, было направлено уведомление о переходе к НАО "Первое коллекторское бюро" (цессионарий)" права требования задолженности по указанному кредитному договору. 

В рамках настоящего дела истцом заявлены требования о взыскании задолженности в размере 101 365 руб. 04 коп., в том числе основного долга в размере 80 394 руб. 39 коп.; процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 970 руб. 65 коп..

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), в связи с чем, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское агентство» обратилось к мировому судье 3-го судебного участка Барабинского района Новосибирской области (поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ) с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в части задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 руб., судебных расходов в размере 400 руб..

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи 3-го судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области вынесен судебный приказ, который вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 000 руб..

На основании указанного судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №-ИП

ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское агентство» обратилось к мировому судье 3-го судебного участка Барабинского района Новосибирской области (поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ) с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в части задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб., судебных расходов в размере 850 руб..

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи 3-го судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области вынесен судебный приказ, на основании которого в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 000 руб..

Определением от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Исходя из изложенного, судом установлено, что задолженность по основному долгу по вышеуказанному кредитному договору составляет 60 394 руб. 39 коп.. 

С настоящим иском о взыскании задолженности с ответчика, истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечению срока исковой давности, в том числе с учетом того, что первоначально, ровно, как и впоследствии, при обращении к мировому судье о выдаче судебного приказа, указанный срок по требованиям, с учетом окончательного срока исполнения обязательства (ДД.ММ.ГГГГ.) истек в ДД.ММ.ГГГГ (продление срока в таком случае не предусмотрено законом), следовательно, в их удовлетворении следует отказать. 

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, страховой премии.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области подпись Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 30.09.2020 года