Дело № 2-214/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Навля Брянской области 04 мая 2018 года

Навлинский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи - В.А. Мазовец,

при секретаре - Г.А. Исаевой 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просят взыскать с последней в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 157 187 рублей 89 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 343 рубля 76 копеек.

В обоснование иска указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 115 236 рублей, в том числе: 103 000,00 рублей - сумма к выдаче, 13 236 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 34,90% годовых, полная стоимость кредита - 41,72% годовых, со сроком погашения 36 месяцев, с суммой ежемесячного платежа в размере 6 554,55 рублей. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 115 236,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 103 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 12 236 рублей перечислены Страховщику (согласно п.1.3 Распоряжения заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. При этом клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора и Графика платежей.

В нарушении условий заключенного Кредитного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору и после указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Со ссылкой на ст.ст.809,811 ГК РФ, п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», истец считает, что вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

За период кредитования ответчиком не выполнялась обязанность по возврату кредита в соответствии с кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 157 187 рублей 89 копеек, из которых: сумма основного долга – 98 787 руб. 62 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 12 897 руб. 92 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 248 руб. 90коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата последнего платежа по кредиту ) – 33 253руб. 45 коп.

Предъявленное Банком во внесудебном порядке требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы кредита ответчиком до настоящего времени не исполнено. 

Определением мирового судьи судебного участка № Навлинского судебного района Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении (л.д.5) просили о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась без уважительных причин, своих возражений суду не представила, судебное письмо, направленное по месту жительства и регистрации ответчика было вручено ФИО2, второе возвратились без вручения адресату, с отметкой истек срок хранения, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии не явившегося представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу правил ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. 

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 115 236 рублей, в том числе: 103 000,00 рублей - сумма к выдаче, 13 236 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 34,90% годовых, полная стоимость кредита - 41,72% годовых, со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, с суммой ежемесячного платежа в размере 6 554,55 рублей. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 115 236,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 103 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 12 236 рублей перечислены Страховщику (согласно п.1.3 Распоряжения заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, графиков погашения.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.

В соответствии с разделом II условий договора:

1. проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.1.1. процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Баню» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ., банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

ФИО1 была ознакомлена и согласна с данными условиями кредитного договора, что подтверждается ее личной подписью в кредитном договоре.

Используя денежные средства, предоставленные банком и погашая платежи по кредиту, ФИО3 еще раз подтвердила своими действиями согласие с условиями договора. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок задолженность по кредиту не погашала, что подтверждается выпиской по счету №, в результате чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентов, штрафов, в связи с чем, банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое исполнено не было.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ФИО1 в счет погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесла денежные средства в сумме 42 430 рублей.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 составляет 157 187 рублей 89 копеек, из которых: сумма основного долга – 98 787 руб. 62 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 12 897 руб. 92 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 248 руб. 90коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата последнего платежа по кредиту ) – 33 253руб. 45 коп.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается представленной истцом справкой-выпиской текущего счета, которая не оспаривается ответчиком. Ответчиком нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, ДД.ММ.ГГГГ года платежи в погашение кредита не вносились.

Суд, проверив указанный расчет в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора и Тарифами по договорам о предоставлении кредитов.

Расчет задолженности в указанной части ответчиком не оспорен.

Доказательства, подтверждающие оплату всей суммы задолженности за расчетный период, ответчиком суду не представлены.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере всей оставшейся суммы займа в размере 98 787 рублей 62 копейки вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом в сумме 12 248 рублей 90 копеек.

При определении размера подлежащей взысканию суммы убытков суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г.( в редакции от 24.03.2016г.) № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813 п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, действующее на момент рассмотрения законодательство (п. 2 ст. 810 ГК РФ) прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании изложенного, с заемщика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, неуплаченные по сроку уплаты по графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 253 рубля 45 копеек.

Заявленная ко взысканию истцом сумма штрафа в размере 12 248 рублей 90 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ соответствует условиям кредитного договора, рассчитан по тарифам, применяемым к кредиту, соответствует правилам кредитования, последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме 4343 рубля 76 копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2171,88 рублей (л.д.6) и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2171,88 рублей (л.д.7).

Принимая во внимание указанное положение, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 157 187 рублей 89 копеек (Сто пятьдесят семь тысяч сто восемьдесят семь рублей 89 копеек), в том числе: основной долг в сумме 98 787 рублей 62 копейки (девяносто восемь тысяч семьсот восемьдесят семь рублей 62 копейки), проценты за пользование кредитом в сумме 12 897 рублей 92 копейки (двенадцать тысяч восемьсот девяносто семь рублей 92 копейки), штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 12 248 рублей 90 копеек (двенадцать тысяч двести сорок восемь рублей 90 копеек), убытки (неоплаченные проценты) в сумме 33 253 рубля 45 копеек (тридцать три тысячи двести пятьдесят три рубля 45 копеек), а также возврат государственной пошлины в сумме 4343 рубля 76 копеек ( четыре тысячи триста сорок три рубля 76 копеек).

Ответчик вправе подать в Навлинский районный суд Брянской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Навлинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.А. Мазовец