РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 г. г. Черемхово 

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: судьи Шуняевой Н.А., при секретаре Евдокимовой Н.К., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1096/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к Ванжиловой (Дамбиевой) ЯЗ о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, указав в обоснование своих требований, что приказом Банка России от 24.41.2015 № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-231488/2015 банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между ответчиком и Связным Банком (АО) заключен договор Специального карточного счета (СКС) № S_LN_5000_210187 от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №,№. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL САRD (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103» Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: Лимит кредитования: 80 000 рублей, расчетный период: 30 дней, минимальный платеж: 5 000 рублей, дата платежа: 5 число каждого месяца, льготный период - до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором), процентная ставка -24,00 % годовых. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 22 просрочек. Продолжительность допущенные ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 380 дней. На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед истцом по указанному выше договору составляет 144 898,10 рублей, в том числе: сумма основного долга - 0,00 рублей; сумма процентов -24 106,24 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу - 109 733,43 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 3 358,43 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 7 050,00 рублей; комиссии-650,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 9 Октябрьского района Республики Бурятия вынес судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_210187 от 24.052012 в пользу «Связной Банк» АО в размере 144 922,10 руб. и государственной пошлины 2049,22 руб. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен. «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «Связной Банк» передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика ФИО4 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 144 898,10 рублей, в том числе: сумма основного долга - 0,00 рублей; TOC \o "1-5" \h \z сумма процентов -24106,24 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу- 109 733,43 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 3 358,43 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 7 050 рублей; комиссии - 650 рублей; государственную пошлину в размере 4 097,96 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» ФИО5, действующий на основании надлежаще оформленной доверенности, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования о взыскании процентов, штрафов, пени не признала, пояснила, что кредит в размере 80000 рублей она оформляла в банке АО «Связной» в 2015 г., своевременно оплачивала кредит в размере 5000 рублей. После закрытия банка она не знала реквизиты, по которым необходимо оплачивать кредит, поэтому образовалась задолженность.

Выслушав ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом по кредитному договору выступают две стороны- кредитная организация и заемщик.

В данном случае, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО4 ЗАО «Связной банк» и ФИО4 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым «Связной банк» (ЗАО) предоставил ответчику лимит кредитования в размере 80000 руб., под 24 % годовых, полная стоимость кредита 27,755328 %, с минимальным платежом 5000 руб., расчетным периодом с 16 по 15 число месяца, льготным периодом до 60 дней и датой платежа 5 числа каждого месяца. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты составляет 600 руб.

Выдача кредита ответчику подтверждается распиской ответчика в получении карты.

Подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО3 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в «Связной банк» (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию «Связной банк» (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их соблюдать.

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО), являющегося составной частью кредитного договора, СКС открывается на основании заявления на выпуск карты.

В случае установления положительного лимита кредитования бани обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами П. 6.1Общих Условий).

Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного банком (п. 6.2).

Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка и банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать лимит кредитования, установленный для клиента (п. 6.2).

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора. После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п. 6.3-6.5).

В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» в Связном банке (ЗАО) группа тарифов «С- лайн 5000) комиссия за ежегодное обслуживание карты основной составляет 600 руб., комиссия за выдачу собственных средств через банкоматы или ПВН банка бесплатно, комиссия за выдачу собственных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операций 1000 руб. и более 100 руб. за операцию, комиссия за выдачу кредитных средств через банкоматы или ПВН банка составляет 4 %.

Однако ответчик ФИО3 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, ответчиком было допущено более 22 просрочек, в связи с чем, банк потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 22.01.2016 Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда города Москвы от 30.09.2019 продлен срок конкурсного производства в отношении Связной Банк (АО) на шесть месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «T-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. 

В свою очередь, ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается выпиской из приложения № к договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

За несвоевременное погашение задолженности банк праве взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35, 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку ( п.6.9 Общих условий).

В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» в Связном банке (ЗАО) тариф с-лайн 5000) неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки более5/35/65 календарных дней составляет 1250 руб.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 144 898,10 рублей, в том числе: сумма основного долга - 0,00 рублей; сумма процентов -24 106,24 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу - 109 733,43 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 3 358,43 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 7 050 рублей; комиссии-650 рублей.

Правильность и достоверность расчета задолженности ответчика подтверждается материалами дела, он основан на нормах гражданского законодательства, а также Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) и Тарифов банка.

Возражений по сумме задолженности, доказательств ее погашения в полном объеме, ответчик ФИО2 (ФИО4) в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представила.

Согласно п. 6.8 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 144898,10 руб.

С ответчика ФИО3 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» надлежит взыскать сумму задолженности по кредиту в размере 144898,10 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – 0 рублей; сумма процентов – 24106,24 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу – 109733,43, сумма просроченных платежей по процентам – 3358,43 руб., штрафы, пени, неустойки– 7050 рублей, комиссии -650 руб.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Истцом ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 4097,96 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и 10961 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п.2 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Из материалов дела видно, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору. При этом истцом была оплачена госпошлина в размере 2049,22 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г. Улан-Удэ от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору. 

Поэтому сумма госпошлины согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2049,22 руб. подлежит зачету в счет уплаты госпошлины по настоящему иску. 

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, требования которого удовлетворены, сумма госпошлины в размере 4097,96 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333-19 НК РФ: 3200 руб. + 2 проц. от (144898,10 руб.-100000 руб.) = 4097,96 руб. Берется 4097,96 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс», удовлетворить.

Взыскать с Ванжиловой (Дамбиевой) ЯЗ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» задолженность по кредитному договору в размере 144898, 10 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4097,96 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Шуняева Н.А.