РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

Дело № 2-3621/2018

г. Абакан

21 июня 2018 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Булавиной Т.Э.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № от 24.11.2015 в следующем размере: 253 093,21 руб. – просроченный основной долг, 1 465,99 руб. – штрафы и неустойки, а также судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в сумме 5 745,59 руб. Требования мотивированы тем, что 24.11.2015 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования, которому присвоен №. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 314 941,40 руб. под 22,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24 числа каждого месяца в размере 8 500 руб. Однако ответчик обязательства по погашению задолженности не исполнил, в результате чего у него образовалась задолженность перед Банком в указанном выше размере. Истец указывает, что данная задолженность образовалась за период с 24.05.2017 по 24.08.2017.

Истец АО «Альфа-Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. Представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается распиской, о причинах неявки не сообщил.

Руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

АО «Альфа Банк» входит в единую банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава, утверждённого общим собранием 12.11.2014, и Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1326, выданной Центральным Банком РФ.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (ст. 431 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

03.11.2015 ФИО1 обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком, в котором просил Банк предоставить кредит на рефинансирование задолженности перед Банком по ранее заключенным с Банком соглашениям/договорам потребительского кредита, указанным в анкете-заявлении, и в случае предоставления кредита обязался соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком. Данная анкета была рассмотрена Банком.

Согласно п.п. 1.1 – 1.4 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (далее – Общие условия) в случае принятии (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, Банк предоставляет кредит на условиях, указанных в заявлении и в настоящих Общих условиях. Клиент обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, выте6кающие из соглашения о рефинансировании задолженности. При положительном решении Банка о предоставлении клиенту кредита сумма кредита, указанная в заявлении, зачисляется Банком на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет клиента. Акцептом Банка предложения клиента о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности клиента перед Банком будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет клиента.

24.11.2015 Банк предложил ФИО1 заключить договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, № от 24.11.2015 (далее – Договор), на следующих условиях: сумма кредита 314 941,40 руб.; процентная ставка – 22,49% годовых; полная стоимость кредита – 22,49% годовых; срок действия договора – до полного исполнения заемщиком обязательств по договору или расторжения договора по инициативе Банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов; срок возврата кредита – 65 месяцев, начиная с даты предоставления кредита; количество ежемесячных платежей – 64; платежи по договору осуществляются по графику платежей; сумма ежемесячного платежа – 8 500 руб.; дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей 24.12.2015; дата осуществления ежемесячного платежа – 24 число каждого месяца; дата перевода суммы кредита на текущий счет – 24.11.2015 (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора). 

В то же день (24.11.2015) ФИО1 ознакомился с предложенными Банком индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался выполнять условия вышеуказанного договора, что засвидетельствовал подписью. Кроме того, ФИО1 ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности перед Банком, что отражено в п. 14 индивидуальных условий договора.

Таким образом, между сторонами заключен договор потребительского кредита № от 24.11.2015, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). 

Банк исполнил свои обязательства по договору, зачислив 24.11.2015 на счет №, открытый на имя ФИО1, кредит в сумме 314 941,40 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2015 по 31.12.2015. 

Согласно графику платежей, начиная с 24.12.2015 по 24.02.2021, ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 8 500 руб., последний платеж 24.03.2021 – 7 171,95 руб. 

Из представленных Банком выписок по счету № за период с 01.01.2015 по 06.04.2018 усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, не в сроки и не в размерах, предусмотренных графиком платежей; последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1 05.04.2018 в размере 2 000 руб., которые пошли на погашение просроченного основного долга. 

Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат. 

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по вышеуказанному договору потребительского кредита, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с заемщика образовавшейся задолженности

26.01.2018 мировым судьей судебного участка № 3 г. Абакана выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании от 24.11.2015. Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Абакана от 22.02.2018 указанный судебный приказ отменен. 

В п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от 24.11.2015 по состоянию на 06.04.2018 составляет 254 559,20 руб., из них: задолженность по основному долгу – 253 093,21 руб., неустойка за образование задолженности по основному долгу за период с 24.05.2017 по 24.08.2017 – 650,40 руб., неустойка за образование задолженности по начисленным процентам за период с 24.05.2017 по 24.08.2017 – 815,59 руб. Проверив данный расчет, суд не находит в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен, полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.

Учитывая, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по договору, суд считает требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от 24.11.2015 в размере 254 559,20 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 5 745,59 руб. подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями № от 22.12.2017, № от 16.04.2018.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 745,59 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 24 ноября 2015 года в следующем размере: 253 093 рубля 21 копейка – задолженность по основному долгу, 650 рублей 40 копеек – неустойка за образование задолженности по основному долгу, 815 рублей 59 копеек – неустойка за образование задолженности по начисленным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 745 рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Абаканский городской суд.

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение изготовлено и подписано 27 июня 2018 г.

Судья Т.Э. Булавина