Дело № 2-2421/18

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Краснодар 16 мая 2018 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе 

судьи Глущенко В.Н.,

при секретаре Сенцовой И.А.,

с участием: 

представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, 

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 23.06.2014 между Банком ВТБ24 (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Истец обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 2 217 450 рублей на срок 182 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общая (проектной) площадью 59,35 кв. м, находящейся по адресу: 

<

адрес> (далее - Квартира, объект долевого строительства), а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном гл. 5, части 2 Правил предоставления и погашения кредита Кредитного договора. В соответствии с и. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора за пользовании кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 13,55% годовых. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) прав требования по договору долевого участия в долевом строительстве на период до оформления права собственности Заемщика на Объект недвижимости: залог (ипотека) в силу закона Объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией Объекта недвижимости в собственность Заемщика (гл. 7. Кредите договора) и поручительство ФИО3 на всю сумму кредита, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. С июля 2017 года Ответчики полностью прекратил платежи по Кредитному догов или уплачивал их крайне не регулярно и в меньшей сумме, чем ежемесячный аннуитет платеж по кредитному договору, предусмотренный п. 5.3.8.1. По состоянию на 19.10.2017 задолженность по кредитному договору., № от 23.07.2014 составляет в размере 2 183 925 руб. 19 коп., в том числе: 2 054 525 руб. 60 коп. - остаток ссудной задолженности по Кредиту, 119 978 руб. 86 коп. - по уплате плановых процентов, 7-663-руб. 23 коп. - задолженность по пени по плановым процентам, 1 757 руб. 51 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от 23.07.2014 года №, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2 Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 23.07.2014 в размере 2 183 925 руб. 19 коп. Обратить взыскание на право требования на квартиру, общей (проектной) площадью 59,35 кв. м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, литер 1, подъезд 2, этаж 10, квартира № 254, количество комнат - 2, расположенной на 10-ом этаже многоквартирного жилого дома. Определить способ реализации права требования на Квартиру в виде продажи с личных торгов. Определить начальную продажную стоимость права требования на Квартиру в размере 1 801 600 рублей 00 коп. Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлине сумме 25 119,63 руб.

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, просит суд расторгнуть кредитный договор от 23.07.2014 года №, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2. Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 23.07.2014 по состоянию на 16.05.2018 в размере 2 183 581 руб. 72 коп., в том числе: 2 054 182 руб. 12 коп. - остаток ссудной задолженности по Кредиту, 119 978 руб. 86 коп. - по уплате плановых процентов, 7 663 руб. 23 коп. - задолженность по пени по плановым процентам, 1 757 руб. 51 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на право требования на квартиру, общей (проектной) площадью 59,35 кв. м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, количество комнат - 2, расположенной на 10-ом этаже многоквартирного жилого дома. Определить способ реализации права требования на Квартиру с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчёте независимого оценщика (согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке») в размере 2 602 473 (два миллиона шестьсот две тысячи четыреста семьдесят три) руб. 60 коп. Определить способ реализации права требования на Квартиру в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость права требования на Квартиру в размете рублей 00 коп. Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 119,63 руб.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против требований иска возражал, просил снизить сумму штрафных неустоек по кредиту.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Установлено, что ОАО «Межрегиональный транспортный коммерческий банк» 23.12.2009 реорганизован в форме присоединения к ОАО «ТрансКредитБанк», который в свою очередь также был реорганизован путем присоединения к ВТБ 24 (ЗАО), который в последующем в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» изменил свою организационно-правовую форму и наименование на Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 23.06.2014 между Банком ВТБ24 (публичное акционерное общество) (далее - Истец) и ФИО2 (далее - Ответчик, Заёмщик) был заключён кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Истец обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 2 217 450 рублей на срок 182 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общая (проектной) площадью 59,35 кв. м, находящейся по адресу: 

<

адрес> (далее - Квартира, объект долевого строительства), а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном гл. 5, части 2 Правил предоставления и погашения кредита Кредитного договора.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с и. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора за пользовании кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 13,55% годовых (в инвестиционный и титульный период).

Согласно п.п.3.10, 3.11 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) прав требования по договору долевого участия в долевом строительстве на период до оформления права собственности Заемщика на Объект недвижимости: залог (ипотека) в силу закона Объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией Объекта недвижимости в собственность Заемщика (гл. 7. Кредите договора) и поручительство ФИО3 на всю сумму кредита, на срок по 23.09.2032.

Установлено, что 24.07.2014 застройщик ООО «Капитал-Инвест» и Участники долевого строительств заключили договор участия в долевом строительстве № (далее - Договор долевого участия).

В соответствии с п. 6.2.5 Кредитного договора и п. 2.1 Договора долевого участия стоимость Предмета залога установлена в размере 2 237 450,00 руб.

Согласно п. 10.1.2 Кредитного договора Договор долевого участия подлежит государственной регистрации Регистрирующим органом и считается заключенным с момента её совершения.

Согласно п. 10.1.3. Кредитного договора Объект недвижимости считается находящимся в залоге у Кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Государственная регистрация обрел нения Объекта недвижимости в виде залога (ипотеки) в пользу Кредитора производится одновременно с регистрацией права собственности Заемщика на Объект недвижимости. Права Кредитора удостоверяются закладной.

Государственная регистрация права требования Ответчиков на объект долевого строительства произведена 01.08.2014 Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по Краснодарскому краю за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении права требования на объект долевого строительства (квартира) произведена в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ за №.

Таким образом, на основании п. 5 ст. 5, п. 2 ст. 11, ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в настоящее время залогодержателем прав требования на объект долевого строительства (квартиру) является ВТБ 24 (ПАО).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в соответствии с п. 6. Кредитного договора Заемщику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств до 12.10.2017.

Согласно уточненному расчету задолженности сумма требований по кредитному договору № от 23.07.2014 по состоянию на 16.05.2018 составляет в размере 2 183 581 руб. 72 коп., в том числе: 2 054 182 руб. 12 коп. - остаток ссудной задолженности по Кредиту, 119 978 руб. 86 коп. - по уплате плановых процентов, 7 663 руб. 23 коп. - задолженность по пени по плановым процентам, 1 757 руб. 51 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Оценивая представленный истцом расчет неустойки, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. 

Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно положениям ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму основного долга, размер процентов, установленных договором и взыскиваемых в пользу кредитора за предоставленную заемщику денежную сумму, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки с 7663,23 руб. до 1000 руб.

Согласно ст.ст. 334, 337, 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, обеспеченных залогом, залогодержатель имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, обратив взыскание на заложенное имущество.

Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, суд, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную, продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Как следует из заключения судебного эксперта №.1 от 16.04.2018, выполненного ФБУ Краснодарская лаборатория судебной экспертизы Минюста России на основании определения суда, рыночная стоимость жилого помещения по 

<

адрес> составляет 3 253 092 руб. (на март 2017).

Следуя требованию ч.ч. 1, 2 ст. 67 ГПК РФ о том, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы, суд произвёл оценку указанного заключения.

Суд считает заключение судебной экспертизы допустимым доказательством по делу, поскольку оно является полным, мотивированным, квалификация эксперта подтверждена документально и сомнений не вызывает.

Доказательств, свидетельствующих о недопустимости указанного заключения, в материалы дела, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Требования о расторжении кредитного договора также являются обоснованными в силу следующего.

Согласно ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, в адрес ответчика направлялось требование о возврате кредита, ответ на которое не получен.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушил условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в указанной части.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 25119,63 руб. Данная сумма так же подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 и ФИО3 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 23.07.2014 года №, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 23.07.2014 по состоянию на 16.05.2018 в размере 2 176 918 руб. 49 коп., в том числе: 2 054 182 руб. 12 коп. - остаток ссудной задолженности по Кредиту, 119 978 руб. 86 коп. - по уплате плановых процентов, 1 000 руб. - задолженность по пени по плановым процентам, 1 757 руб. 51 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на право требования на квартиру, общей (проектной) площадью 59,35 кв. м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, количество комнат - 2, расположенной на 10-ом этаже многоквартирного жилого дома.

Определить способ реализации права требования на Квартиру с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчёте независимого оценщика (согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке») в размере 2 602 473 (два миллиона шестьсот две тысячи четыреста семьдесят три) руб. 60 коп.

Определить способ реализации права требования на Квартиру в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость права требования на Квартиру в размере рублей 00 коп.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 119,63 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара В.Н. Глущенко