№2-2209/2021

70RS0004-01-2021-002429-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.,

при секретаре Тимофеевой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании 23,2% от общей суммы задолженности, образовавшейся по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 100000 руб., из которых основной долг в размере 62 190,16 руб., проценты в размере 37809,84 руб., возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 343568,18 руб. Ответчик, в нарушение условий договора займа, не производил оплаты в предусмотренные сроки. Договор сторон предусматривает право банка на уступку права требования лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Право требования ПАО Национальный банк «Траст» было уступлено ООО «АРС Финанс» на основании договора уступки права требования №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 после объявленного судом перерыва в судебное заседание не явился, ранее участвуя в судебном заседании, не оспаривал факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по нему. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Заемщик) обратился в Публичное акционерное общество «Национальный банк «Траст» (Банк) с заявлением о предоставлении кредита и в этот же день между Банком и Заемщиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 343568,18 руб. под 31,10 % годовых на срок 60 мес., то есть до ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, форма договора была соблюдена, достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в связи с чем, суд считает кредитный договор заключенным. Заключение кредитного договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В рамках указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщику был открыт счет №.

Подписывая заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик согласился с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифами Банка по карте, своей подписью в договоре подтвердил, что ознакомлен со всеми программами кредитования, ознакомлен и согласен с размером и условиями начисления процентов по кредиту, с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью Анкеты-заявления.

В силу ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

Согласно условиям кредитного договора и графику платежей, погашение кредита должно было производиться ФИО1 путем внесения ежемесячного платежа в размере 11353, 00 руб. согласно графику (последний платеж 11319,51 руб.).

Согласно положениям п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Национальный банк «Траст» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требований №-УПТ, по условиям которого Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками. Реестр Заемщиков, являющийся неотъемлемой частью договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ, содержит запись о кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1

Таким образом, суд считает установленным, что к ООО «АРС Финанс» перешли права требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В период действия кредитного договора, принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в объеме, необходимом для погашения задолженности в установленные договором сроки не уплачивал. Данное обстоятельство не отрицалось ответчиком в судебном заседании. 

Из представленного истцом расчета задолженности, в котором отражены все начисленные ипогашенныесуммыпокредитномуобязательству, следует, что заемщик воспользовался предоставленным кредитом. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом платежи, предусмотренные договором, вносил своевременно. С ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежейпокредиту. 

Таким образом, судом установлено, что просрочка в исполнении обязательств по кредитному договору возникла только с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд рассматривает требования, заявленные истцом по указанным им основаниям. Предмет исследования определяется избранным истцом способом защиты при указанном им основании.

В качестве предмета иска заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору за обозначенный в иске период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

- 62 190,16 руб., что составляет 23,2 % от общей суммы основного долга 268 029 руб..,

- 37809,84 руб., что составляет 23,2 % от общей суммы процентов 162954, 21 руб. 

С учетом изложенного, принимая во внимание, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ежемесячные платежи вносились в соответствии с Графиком погашения кредита и в необходимом объеме, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению о взыскании задолженности за вышеобозначенный период.

Вместе с тем, суд считает необходимым отметить и следующее.

При обращении с настоящим иском в суд и подтверждения соблюдения приказного порядка взыскания задолженности по договору истцом приложено определение мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г. Томска об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, выданного по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс» аналогичной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, но за иной период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), тогда как по настоящему иску заявлена к взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Из представленного по запросу суда расчета задолженности по настоящему иску следует, что задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 268 029 руб. и процентам за пользование в сумме 162954, 21 руб., от которых исчислена предъявленная по рассматриваемому судом делу к взысканию 23,2 % от общей задолженности, сформировалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд исходит из того, что в соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям - периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно разъяснениям, данным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи204Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срокаисковойдавности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая, что согласно условиям кредитного договора сторонами установлена периодичность платежей, по смыслу указанных положений закона по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей по графику ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

С целью исследования вопроса о пропуске срока исковой давности и наличия оснований для его продления судом из мирового суда было истребовано гражданское дело № по заявлению ООО «АРС Финанс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

Согласно материалам гражданского дела № путем почтового отправления ООО «АРС Финанс» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка № Советского судебного района г. Томска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23,2% от общей суммы основного долга 268029,43 руб. в сумме 62190,16 руб., в размере 23,2 % образовавшейся от суммы задолженности 37809,84 руб. (от общей суммы процентов 162954,21 руб.), расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 600 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Советского судебного района г. Томска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 600 руб., из которых: 62190, 16 руб. - 23,2% от общей суммы основного долга 268029,43 руб.; 37809,84 руб.- 23,2 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 162954,21 руб.); 1600 руб. - расходы по оплате государственной пошлины. 

По заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Как указано выше, задолженность, предъявленная по настоящему иску исчислена в размере 23,3 % от общей суммы задолженности, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок по ее взысканию истекал ДД.ММ.ГГГГ, то есть в целом еще до обращения ДД.ММ.ГГГГ ООО АРС Финанс» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности только за отдельный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из материалов дела, согласно почтовому отправлению, настоящий иск был подан в районный суд путем направления почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ, также за пределами срока исковой давности для взыскания как заявленной (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), так и исчисленной в размере 23,2 % от общей задолженности (на ДД.ММ.ГГГГ) по настоящему иску задолженности по кредитному договору, что влечет отказ в удовлетворении исковых требований. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом требование о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения, не подлежит взысканию с ответчика и государственная пошлина в размере 3200 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении иска ООО «АРС Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 руб., расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Я.В. Глинская