Дело № 2-4740/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2017 г. г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.А. 

при секретаре Мусаевой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.09.2015 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 682 193,07 руб. на срок 10 лет с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

По состоянию на 01.09.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила: 1 682 193,07 руб. – основной долг, 564 698,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 236 517,70 руб. – пени. 

С учетом снижения пени просили взыскать с Ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 21.09.2015 в размере: 1 682 193,07 руб. – основной долг, 564 698,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 23 651,77 руб. – пени.

21.09.2015 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с условиями которого, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 729 667,30 руб. на срок 10 лет с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

По состоянию на 01.09.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила: 729 667,30 руб. – основной долг, 243 248,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 611 911,87 руб. – пени.

С учетом снижения пени просили взыскать с Ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 21.09.2015 в размере: 729 667,30 руб. – основной долг, 243 248,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 61 191,19 руб. – пени.

Просили также взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 24 723 руб.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебном заседании не участвовал, был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 2 оборот, 49).

Ответчик в судебном заседании не участвовал, извещался надлежаще по адресу регистрации и проживания, указанному им также при заключении кредитных договоров, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайство об отложении не заявил (л.д. 50).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

С 01.07.2014 (дата вступления в силу Федерального закона) отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ - договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1 ст. 5).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Факт заключения кредитного договора № от 21.09.2015 между ВТБ 24 (ПАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) на условиях, изложенных истцом, подтверждается копиями: Кредитного договора от 21.09.2015 с Уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 5-7), Заявления на реструктуризацию потребительских кредитов (л.д. 8-9), Анкеты-заявления на получение кредита (л.д. 9об.-11). Документы на получение кредита подписаны сторонами. 

Кредит предоставлен в размере 729 667,30 руб., на срок 120 месяцев, под 18 % годовых, погашение осуществляется ежемесячными платежами 25 числа каждого месяца по 13 147,52 руб. в месяц (кроме первого и последнего платежей). Кредит предоставлен для погашения ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) (п. 11 Договора). За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 Договора).

Движение денежных средств отражено в представленном расчете задолженности (л.д. 24-25).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № кредит в размере 729 667,30 руб. предоставлен 21.09.2015. 

01.10.2015 заемщиком оплачено 1 439,34 руб. начисленных плановых процентов (размер первого платежа согласно п. 6 Кредитного договора) и 51,82 руб. – пени за просрочку внесения платежа (6 дней). В дальнейшем денежные средства в счет погашения кредита не вносились, в связи с чем, банком начислялась неустойка (пени) по ставке 0.6% в день от суммы задолженности. 

16.07.2017 в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 28.08.2017 (л.д. 23). В установленный срок задолженность не погашена.

Проценты за пользование кредитом и пени начислялись банком до 28.08.2017. Общая сумма задолженности определена по состоянию на 31.08.2017. За период с 28.08.2017 по 10.11.2017 денежных средств на счет заемщика не поступало. Размер задолженности не изменился, что следует из представленных банком сведений о размере задолженности по состоянию на 10.11.2017 (л.д. 43-45).

Таким образом, по состоянию на 10.11.2017 задолженность по кредитному договору № составляет 1 584 827,52 руб., из которых: 729 667,30 руб. – основной долг, 243 248 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 611 911,87 руб. – пени.

Истцом снижен размер пени с 611 911,87 руб. до 61 191,19 руб.

Как установлено судом, в договоре займа установлена неустойка в размере 0,6 % за каждый день просрочки, что составляет 219 % годовых.

Между тем, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Таким образом, размер начисленной неустойки превышает установленный максимальный размер в 10,95 раз (219/20), в связи с чем, неустойка подлежит снижению до 55 882,36 руб. (611 911,87 / 10,95).

С учетом установленных обстоятельств, размер задолженности ответчика по кредитному договору № от 21.09.2015 по состоянию на 10.11.2017 составляет 1 028 798,02 руб., из которых: 729 667,30 руб. – основной долг, 243 248,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 55 882,36 руб. – пени.

Факт заключения кредитного договора № от 21.09.2015 между ВТБ 24 (ПАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) на условиях, изложенных истцом, подтверждается копиями: Кредитного договора от 21.09.2015 с Уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 12-14), Анкеты-заявления на получение кредита (л.д. 15-16), Заявления о необходимости применения условий реструктуризации (л.д. 17), Заявления на реструктуризацию потребительских кредитов (л.д. 17об.-18). Документы на получение кредита подписаны сторонами.

Кредит предоставлен в размере 1 682 193,07 руб., на срок 120 месяцев, под 18 % годовых, погашение осуществляется ежемесячными платежами 17 числа каждого месяца по 30 402,4 руб. в месяц (кроме первого и последнего платежей). Кредит предоставлен для погашения ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) (п. 11 Договора). За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 Договора).

Согласно выписке по лицевому счету № сумма кредита в размере 1 682 193,07 руб. предоставлена заемщику 21.09.2015 и направлена на погашение ранее выданных кредитов (л.д. 40).

Движение денежных средств отражено в расчете задолженности по состоянию на 31.08.2017 (л.д. 26-27).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №, кредит в размере 1 682 193,07 руб. предоставлен 21.09.2015. 

19.10.2015 заемщиком оплачено 8,84 руб., других платежей в период с 22.09.2015 по 28.08.2017 в счет погашения кредита не осуществлялось, в связи с чем, банком начислялась неустойка (пени) по ставке 0.6% в день от суммы задолженности.

16.07.2017 в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 28.08.2017 (л.д. 23). В установленный срок задолженность не погашена. Проценты за пользование кредитом и пени начислялись до 28.08.2017. Общая сумма задолженности определена по состоянию на 31.08.2017. За период с 28.08.2017 по 10.11.2017 денежных средств на счет заемщика не поступало. Размер задолженности не изменился (л.д. 46-48).

Таким образом, по состоянию на 10.11.2017 задолженность по кредитному договору № составляет 2 483 409,34 руб., из которых: 1 682 193,07 руб. – основной долг, 564 698,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 236 517,70 руб. – пени.

Истцом снижен размер пени с 236 517,70 руб. до 23 651,77 руб.

Как установлено судом, в договоре займа установлена неустойка в размере 0,6 % за каждый день просрочки, что составляет 219 % годовых.

Между тем, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Таким образом, размер начисленной неустойки превышает установленный максимальный размер в 10,95 раз (219/20), в связи с чем, неустойка подлежит снижению до 21 599,79 руб. (236 517,70 / 10,95).

С учетом установленных обстоятельств размер задолженности ответчика по кредитному договору № от 21.09.2015 по состоянию на 10.11.2017 составляет 2 268 491,43 руб., из которых: 1 682 193,07 руб. – основной долг, 564 698,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 21 599,79 руб. – пени.

Ответчик своих возражений по заявленным требованиям в суд не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 10.11.2017:

- по кредитному договору № от 21.09.2015 в размере 1 028 798,02 руб., из которых: 729 667,30 руб. – основной долг, 243 248,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 55 882,36 руб. – пени;

- по кредитному договору № в размере 2 268 491,43 руб., из которых: 1 682 193,07 руб. – основной долг, 564 698,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 21 599,79 руб. – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 723 руб. (л.д. 3).

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору № от 21.09.2015 по состоянию на 10.11.2017 в размере 1 028 798,02 руб., из которых: 729 667,30 руб. – основной долг, 243 248,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 55 882,36 руб. – пени;

- по кредитному договору № от 21.09.2015 по состоянию на 10.11.2017 в размере 2 268 491,43 руб., из которых: 1 682 193,07 руб. – основной долг, 564 698,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 21 599,79 руб. – пени;

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере 24 723 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 13 декабря 2017 года.

Судья