Дело № 2-210/2025

УИД 59RS0006-02-2024-003238-19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Молостовой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Шуминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с нее задолженность, образовавшуюся в период с (дата) по (дата) включительно в размере 69 428,78 рублей, а также государственную пошлину в размере 2 282,86 рублей. 

Требования мотивированы тем, что (дата) АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... с лимитом задолженности 45 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с (дата) по (дата). Заключительный счет был направлен ответчику (дата) и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. (дата) банк уступил ООО «ПКО «Феникс» требования по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от (дата) и Актом приема-передачи прав требований от (дата). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 69 428,78 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования. Ранее вынесенный судебный приказ в отношении ответчика, был отменен.

Представитель истца ООО ПКО «Феникс» - генеральный директор ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, суду направила заявление, в котором заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Т Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк») ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом. Ранее указывал, что между Банком и ФИО1, (дата) был заключен кредитной карты №... (далее - «Договор»), в рамках которого на имя Клиента была выпущена кредитная карта№...******3798. В рамках заключенного Договора на имя Клиента открывается банковский счет, в том числе лицевой счет 

<

***>, задолженность Клиента перед Банком, в соответствии с п. 1.8. Положения Банка России №...-П от (дата), отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности клиента. Поскольку оплата по Заключительному счету не осуществлялась, Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с Клиентом. Таким образом, на текущий момент взысканием задолженности по Договору №... занимается коллекторское агентство «Феникс». Заключенный Договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Заявление-Анкету. С УКБО можно ознакомиться на официальном сайте Банка по адресу: https://www.tbank.ru/about/documents/, документ находится в открытом доступе (л.д.74).

Суд, исследовав предоставленные письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1 ст. 845 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В пункте 1.8 Положения Банка России от (дата) №...-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», указано, что кредитным организациям предоставляется возможность наряду с действующим порядком осуществлять кредитование физических лиц без использования банковского счета по операциям с использованием кредитных карт, то есть путем прямой корреспонденции ссудных счетов со счетами незавершенных расчетов. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как установлено пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1 ст. 56 ГПК РФ).

Судом установлено, что (дата) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №..., путем заполнения ответчиком заявления-анкеты, получения истцом кредитной карты с последующей активацией последней. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) указано, что сумма кредита (займа) определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям и составляет 45 000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – бессрочно, полная стоимость кредита составила 29,770% годовых. Заёмщику была выпущена кредитная карта №.... Договор заключен в офертно-акцептной форме, что не противоречит п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые существенные условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете, Заявке, Тарифном плане ТП 7.27 (л.д.37-51,79-82).

ФИО1 активировала выданную Банком карту, пользовалась денежными средствами, при этом свои обязательства в соответствии с условиями заключенного договора о кредитной карте по внесению платежей исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Согласно выписке, последний раз ФИО1 производилось погашение задолженности (дата) в размере 6,36 рублей (л.д.34).

АО «Тинькофф Банк» ФИО1 (дата) был направлен заключительный счет, согласно которому банк уведомил о расторжении договора и истребовании задолженности в размере 68 383,84 рублей в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета (л.д.54).

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ФИО1 по состоянию на (дата) составляет 69 428,78 рублей (л.д. 4,33-34,75-78).

АО «Тинькофф Банк» обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района 

<

АДРЕС> края (дата) вынесен судебный приказ №..., которым со ФИО1 взыскана задолженность. Определением мирового судьи от (дата) на основании заявления должника указанный судебный приказ отменен (л.д.52,53,92-94).

ОСП по 

<

АДРЕС> и 

<

АДРЕС> ГУФССП России по 

<

АДРЕС> в суд дан ответ, что на исполнении отсутствует исполнительное производство, возбужденное на основании судебного приказа №... (л.д.125).

(дата) между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований №..., в том числе в отношении ответчика ФИО4 по кредитному договору №... в размере 69 428,78 рублей (л.д.9,10,11-18, 19-20). ФИО1 направлялось уведомление об уступке права требования (л.д.32).

Согласно адресной справке, ФИО1 зарегистрирована по 

<

АДРЕС>31, 

<

АДРЕС> (л.д.67,89).

Ответчик индивидуальным предпринимателем или налогоплательщиком налога на профессиональный доход не является (л.д.102-108). По информации ОСФР по 

<

АДРЕС> получателем пенсии или иных социальных выплат не значится (л.д.110-111).

Ответчиком ФИО1 суду предоставлена копия ответа ООО ПКО «Феникс» № Ф-940610 об отсутствии по состоянию на (дата) у нее задолженности по кредитному договору №... (л.д.127).

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ч. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, данных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В том же пункте указано, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Суд считает обоснованным ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Договор кредитной карты был заключен между сторонами 10.05.2017. 

Истцом задолженность рассчитана за период с 23.02.2018 по 24.07.2018, заключительный счет выставлен 24.07.2018 с требованием погасить задолженности в 30-дневный срок. В мировой суд заявление о вынесении судебного приказа подано 09.10.2018. Судебный приказ был вынесен мировым судьей 09.10.2018, отменен определением мирового судьи от 25.02.2020. Исковое заявление направлено в суд почтой 28.08.2024 и поступило в суд 02.09.2024 (л.д. 3, 54, 56).

Таким образом, 28.08.2024 за минусом 3 лет (общий срок исковой давности) и 1 год 4 месяца 16 дней (срок действия судебного приказа), срок исковой давности определяется датой 12.04.2020.

Следовательно, срок исковой давности по всем платежам истек, срок исковой давности следует признать пропущенным.

В связи с чем, суд считает возможным применить срок исковой давности в связи в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 19.03.2025

Судья (подпись)

<

.....>

Судья М.Ю. Молостова 

Подлинник мотивированного решения подшит в материалах гражданского дела № 2-210/2025

Гражданское дело № 2-210/2025 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.