Дело № 2–470/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года с. Яренск

Вилегодский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Мининой Н.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Яренске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Между ПАО «Сбербанк России» (Кредитором) и ФИО1 (Заемщиком) 22 сентября 2015 года заключен кредитный договор №__, по которому ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредит 1305000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 18,5 % годовых на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

ФИО1 обязалась производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей в сумме 33494 рубля 40 копеек с 22 октября 2015 года по 22 сентября 2020 года, в срок не позднее 22 числа каждого месяца, следующего за платежным, последний платеж должен быть произведен в сумме 32961 рубль 32 копейки не позднее 22 сентября 2020 года.

Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму по кредиту и сумму по процентам за пользование кредитом. За пользование денежными средствами заемщик обязан уплачивать кредитору проценты в размере 18,5 % годовых. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Платежи от ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» в сроки, установленные кредитным договором, в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, поступают несвоевременно и недостаточно, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по заключенному кредитному договору. В связи с нарушением заемщиком обязательств по погашению кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, 27 июля 2017 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако требование банка не исполнено, задолженность не погашена, в связи с чем ПАО «Сбербанк России» обратилось с требованием к заемщику о расторжении кредитного договора №__, заключенного между сторонами 22 сентября 2015 года, и взыскании задолженности по кредитному договору. 

Просят взыскать задолженность по кредитному договору №__ от 22 сентября 2015 года по состоянию на 28 августа 2017 года в общей сумме 1077378 рублей 74 копейки, из них: сумма просроченной ссудной задолженности 1054478 рублей 14 копеек, просроченные проценты за кредит в сумме 10654 рубля 67 копеек, неустойка в сумме 12245 рублей 93 копейки. 

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил. Ходатайствует о рассмотрении дела без его участия. Настаивает на взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 28 августа 2017 года. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования удовлетворить частично, с учетом произведенных ею внесений денежных средств в счет погашения кредита 09 сентября 2017 года в сумме 10096 рублей 03 копейки, и 28 сентября 2017 года в сумме 20367 рублей 12 копеек. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Изучив письменные материалы дела, проверив расчеты исковой суммы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения, возникающие из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору №__ от 22 сентября 2015 года ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредит 1305000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 18,5 % годовых на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

ФИО1 обязана была производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей в сумме 33494 рубля 40 копеек с 22 октября 2015 года по 22 сентября 2020 года, в срок не позднее 22 числа каждого месяца, следующего за платежным, последний платеж должен быть произведен в сумме 32961 рубль 32 копейки не позднее 22 сентября 2020 года.

Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму по кредиту и сумму по процентам за пользование кредитом. За пользование денежными средствами заемщик обязан уплачивать кредитору проценты в размере 18,5 % годовых. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Во исполнение кредитного договора ОАО «Сбербанк России» перевел денежные средства в сумме 1305000 рублей 00 копеек согласно заявлению на расчетный счет ФИО1

Из расчета задолженности и выписки из лицевого счета по вкладу усматривается, что ФИО1 22 сентября 2015 года получила кредит в сумме 1305000 рублей 00 копеек и обязана была вносить ежемесячные платежи в сумме 33494 рубля 40 копеек с 22 октября 2015 года по 22 сентября 2020 года, куда входит частичное погашение суммы кредита и уплата процентов. 

С 22 декабря 2016 года ФИО1 не вносила ежемесячные платежи на счет ПАО «Сбербанк России» в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки и размере ежемесячного платежа, ей неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей, в связи с чем истцом на законных основаниях заявлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита 1054478 рублей 14 копеек, а также на законном основании начислены и предъявлены к взысканию просроченные проценты в размере 10654 рубля 67 копеек. 

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Ответчик ФИО1 оспаривает требования истца относительно взыскания задолженности по кредитному договору в размере 1077378 рублей 74 копейки, исковые требования удовлетворить частично, с учетом произведенных ею внесений денежных средств в счет погашения кредита 09 сентября 2017 года в сумме 10096 рублей 03 копейки, и 28 сентября 2017 года в сумме 20367 рублей 12 копеек. Однако, ответчиком допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №__ от 22 сентября 2015 года по состоянию на 28 августа 2017 года, истцом денежные средства в счет погашения кредита в сумме 10096 рублей 03 копейки внесены 09 сентября 2017 года, в сумме 20367 рублей 12 копеек – 28 сентября 2017 года. Требования истца относительно расторжения кредитного договора в одностороннем порядке ответчиком не оспорены.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Из анализа содержания кредитного договора применительно к указанным разъяснениям следует, что стороны кредитного договора согласовали условия, предусматривающие начисление неустойки, являющейся мерой гражданско-правовой ответственности, за нарушением заемщиком сроков уплаты как суммы основного долга, так и процентов по кредиту. Таким образом, стороны реализовали в договоре свое закрепленное статьями 395 и 811 ГК РФ право определить иное условие начисления процентов за просрочку исполнения денежного обязательства.

С учетом указанного банк на законном основании произвел начисление неустойки за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и процентов. Как следует из представленного расчета, неустойка составила по просроченному основному долгу - 8702 рубля 28 копеек и по просроченным процентам - 3543 рубля 93 копейки, по состоянию на 28 августа 2017 года. 

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке суд находит обоснованным, поскольку тот составлен в соответствии с договором, фактическими обстоятельствами дела, подтвержденными выписками по счету, выполнен в соответствии с действующим законодательством. Возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности ответчиком суду не заявлено. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется. 

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору по уплате основного долга и процентов стороной ответчика не представлено.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству судом разъяснялись ответчику процессуальные права и обязанности, а также бремя распределения доказательств по делу, ответчику предлагалось представить суду допустимые доказательства, подтверждающие позицию ответчика по иску, в том числе доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору или иные доказательства исполнения требований банка о досрочном погашении кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако таких доказательств на момент рассмотрения спора ответчиком суду не представлено, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца в части неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита с процентами в установленные договором сроки и на момент рассмотрения настоящего спора суду не представлено, в то время, как в силу положений ст. 56 ГПК РФ именно на ответчике лежит бремя доказывания возврата суммы кредита с процентами. 

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора в срок не позднее 26 августа 2017 года было направлено истцом ответчику 27 июля 2017 года, однако не исполнено последней. 

Принимая во внимание размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредита является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом изложенного и исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу, что у ФИО1. возникла обязанность по исполнению перед истцом ПАО «Сбербанк России» обязательств по кредитному договору №__ от 22 сентября 2015 года по состоянию на 28 августа 2017 года в общей сумме 1077378 рублей 74 копейки, из них: сумма просроченной ссудной задолженности 1054478 рублей 14 копеек, просроченные проценты за кредит в сумме 10654 рубля 67 копеек, неустойка в сумме 12245 рублей 93 копейки. 

Пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 19586 рублей 89 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №__ от 22 сентября 2015 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №__ от 22 сентября 2015 года по состоянию на 28 августа 2017 года в общей сумме 1077378 рублей 74 копейки, из них: сумма просроченной ссудной задолженности 1054478 рублей 14 копеек, просроченные проценты за кредит в сумме 10654 рубля 67 копеек, неустойка в сумме 12245 рублей 93 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19586 рублей 89 копеек, всего взыскать 1096965 (Один миллион девяносто шесть тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Вилегодский районный суд в течение месяца со дня его принятия. 

Председательствующий Н.В. Минина