№ 2 - 1516/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. Подольский городской суд Московской области

в составе

судьи Николаева М.Н.

при секретаре Гаспарян М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, взыскании судебных расходов

Установил

ФИО1, уточнив исковые требования, обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 255 543 руб. 59 коп., неустойки исходя из 1/300 ключевой ставки банковского процента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 581 руб. 25 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 127 771 руб. 80 коп., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 16 000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб., расходов на оплату услуг по составлению досудебного требования в размере 2000 руб., расходов на отправку претензии 487 руб. 80коп., расходов на отправку телеграмм 274 руб.20 коп., почтовых расходов в размере 2 817 руб. 93 коп. (л.д. 79 - 82 том 2), указав, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомашины Скания, госномер №, под управлением ФИО4, принадлежащей ООО «Адженс», и автомашиной БМВ Х5, госномер № принадлежащей ФИО1 и под его управлением. Виновником ДТП является водитель ФИО4, его гражданская ответственность застрахована в ПАО СК «Росгосстрах», с лимитом ответственности 1 000 000 руб. Гражданская ответственность потерпевшего застрахована в СПАО «Ингосстрах». За страховым возмещением истец обратился в СПАО «Ингосстрах», страховщик признал случай страховым и произвел выплату страхового возмещения в размере 400 000 руб. Однако, у виновника ДТП оформлено расширение гражданской ответственности. Истец обратился к эксперту ИП ФИО5, согласно заключению, которого восстановительный ущерба составляет 832 082 руб. 38 коп. Истец обратился ДД.ММ.ГГГГ с претензией к ответчику о доплате страхового возмещения в размере 432 082 руб. 38 коп., доплата страхового возмещения до настоящего времени не произведена.

ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, просил рассмотреть дело без его участия, явился его представитель по доверенности ФИО6, которая иск поддержала.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.

Представить третьего лица, ООО «Адженс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно п1 ст. 1064 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии с п. 1 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Пунктом 4 указанной статьи предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п. 1 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно - транспортное происшествие с участием автомашины марки Скания R420L госномер № под управлением ФИО4, принадлежащей ООО «Адженс» и автомашины БМВ Х5 госномер №, принадлежащей ФИО1 и под его управлением. 

Виновником ДТП является водитель ФИО4, его гражданская ответственность застрахована в ПАО СК «Росгосстрах». Гражданская ответственность потерпевшего застрахована в СПАО «Ингосстрах».

За страховым возмещением истец обратился в СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ, которое выплатило в счет страхового возмещения 400 000 руб. 

Согласно ответа ООО «АДЖЕНС» на момент данного ДТП ответственность ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» не только в рамках ОСАГО, полис ЕЕЕ №, но также и в рамках добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств полис №, с лимитом ответственности 1 000 000 руб. Данное обстоятельство подтверждается договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно экспертному заключению №, проведенной ИП ФИО5, стоимость восстановительного ремонта автомашины БМВ Х5 госномер № составляет 832 082 руб. 38 коп. 

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 направил претензию о выплате страхового возмещения в ПАО СК «Росгосстрах» по полису ДСАГО. ДД.ММ.ГГГГ направил повторную претензию о выплате страхового возмещения по полису ДСАГО. До настоящего времени страховое возмещение истцу не выплачено.

Из ответа ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что ФИО1 отказано в выплате страхового возмещения, поскольку не представлены: оригинал/заверенная копия постановления по делу об АП, банковские реквизиты получателя платежа.

Из ответа ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что ФИО1 отказано в выплате страхового возмещения, поскольку не представлено копия водительского удостоверения ФИО7, предусмотренные п. 9б Правил добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 

Из ответа ПАО СК «Росгосстрах» № следует, что для получения страхового возмещения ФИО1 необходимо представить корректные банковские реквизиты собственника ТС или доверенного лица при наличии генеральной доверенности для перечисления страхового возмещения. 

ДД.ММ.ГГГГг. ПАО СК «Росгосстрах» получило от представителя ФИО1 - ФИО6 реквизиты ООО «Эгида», копию нотариально удостоверенной доверенности, выдано ООО «Эгида», ФИО6, ФИО8 на представление интересов ФИО1 по вопросам связанных с дорожно-транспортных происшествий с участием автомобиля БМВ Х5, госномер Н 400 ТЕ 199, в том числе с правом получения причитающихся ему денежных сумм, в том числе страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 направил в адрес ПАО СК «Росгосстрах» заявление о перечислении страхового возмещения на реквизиты ООО «Эгида». 

ДД.ММ.ГГГГг. ПАО СК «Росгосстрах» перечислило на счет ООО «Эгида» страховое возмещение в размере 119 800 руб., что подтверждается платежным поручением №. 

Вместе с тем, реквизиты для платежа истцом были представлены в ПАО СК «Росгосстрах» еще при отправлении претензии ДД.ММ.ГГГГ, так и при направлении претензии ДД.ММ.ГГГГ.

Суду представлены Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №, согласно п.7 которых добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО) - риск возникновения гражданской ответственности страхователя (застрахованного) за причинение вреда третьим лицам (потерпевшим). Страховым случаем является наступление гражданской ответственности страхователя (застрахованного) за причинение вреда жизни, здоровью или имущества потерпевших, вследствие застрахованного в установленном порядке ДТП, совершенного с участием ТС указанным в договоре страхования и состоящем на момент ДТП на регистрационном учете, под управлением установленного застрахованного лица, имеющего действующие право на управление ТС соответствующей категории и не находящегося в состоянии алкогольного, наркотического и иного токсического опьянения до ДТП или в/до прохождения медицинского освидетельствования, что прямо установлено последним, в виде: повреждения либо утраты (уничтожения) имущества третьих лиц. 

Пунктом 8 Правил установлено, что страховщик отказывает в страховой выплате при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

а) если лицо, предъявившее требование о страховой выплате, не является потерпевшим или представителем потерпевшего;

б) если договор страхования является недействительным в соответствии с законодательством РФ;

в) если заявленное событие (убыток) в действительности не имело места или не подтверждено соответствующими документами;

г) если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая;

д) если наступившее событие и (или) убыток исключены из страхования (в соответствии с условиями настоящих Правил и/или договора страхования);

е) если имеются основания для освобождения страховщика от страховой выплаты, предусмотренные законодательством РФ;

ж) если убыток возмещен третьими лицами. 

Страхователь (застрахованный) при наступлении страхового события обязан представить страховщику следующие документы: письменное заявление о факте наступления страхового события; оригинал/копию договора страхования (полиса); оригинал копию протокола об административном правонарушении, если такой составлялся; оригинал/копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении/постановления о прекращении производства по делу об административном правонарушении; справку о ДТП установленной формы с указанием повреждений ТС и/или иного поврежденного имущества; копию водительского удостоверения лица, управлявшего ТС в момент наступления страхового события; копию акта о прохождении медицинского освидетельствования, если такое проводилось; иные документы, запрошенные страховщиком и необходимые для установления факта и обстоятельств наступления гражданской ответственности страхователя (застрахованного) и для определения размера страховой выплаты (пункт 35 Правил).

В силу п.36 Правил выгодоприобретатель, предъявляющий требование о страховой выплате страховщику, представляет следующие документы: заявление в письменной форме о страховой выплате; копию протокола об административном правонарушении, если таковой составлялся в отношении потерпевшего или водителя ТС, которому причинен вред в ДТП, или копию определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении; копию акта о прохождении медицинского освидетельствования, если таковое проводилось после ДТП в отношении водителя ТС, которому причинен вред в ДТП; копию паспорта (удостоверение личности для военнослужащих, свидетельство о рождении для несовершеннолетних) выгодоприобретателя; иные документы, выданные компетентными органами и запрошенные страховщиком, необходимые для установления факта и обстоятельств наступления гражданской ответственности страхователя (застрахованного_ и для определения объема и размере причиненного вреда. 

В указанных Правилах отсутствует п. 9 п.п. б, на который ссылался ответчик при отказе в выплате истцу страхового возмещения. Основания для отказа в выплате истцу страхового возмещения, предусмотренных Правилами у ответчика отсутствовали, поскольку ООО «Адженс» представило необходимый пакет документов, также истцом неоднократно представлялся полным необходимый пакет документов. 

По ходатайству ответчика назначена судебная автотехническая экспертиза. Согласно заключению эксперта ФИО9 № рыночная стоимость автомобиля БМВ Х5 государственный регистрационный знак № от повреждений полученных в результате ДТП, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ с учетом износа подлежащих замене комплектующих изделий составляет 773 443 руб. 59 коп. Восстановительный ремонт данного автомобиля экономически целесообразен. 

У суда нет оснований не доверять заключению эксперта.

Стороны заключение эксперта № не оспаривали.

В связи с тем, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля БМВ Х5 госномер № с учетом износа составляет 773 443 руб. 59 коп., СПАО «Ингосстрах» выплачено страховое возмещение в размер 400 000 руб., ПАО СК «Росгосстрах» выплачено страховое возмещение в размере 119 800 руб., суда взыскивает с ответчика в пользу истца 253 643 руб. 59 коп. в счет доплаты страхового возмещения по ДСАГО (773 443.59 - 400 000 - 119 800 = 253 643.59).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки исходя из 1/300 ключевой ставки банковского процента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 581 руб. 25 коп., то есть в размере, предусмотренном п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Однако указанная неустойка к спорным правоотношениям не применима, так как взыскивается страховая выплата за пределами лимита суммы в 400 000 руб., установленной полисом ОСАГО и Законом об ОСАГО.

В этом случае истец праве по своему усмотрению взыскивать неустойку либо по Закону РФ «О защите прав потребителей» от величины страховой премии либо проценты по ст. 395 ГК РФ от суммы страховой выплаты.

Истцом заявлены требования именно о взыскании неустойки.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 2 указанного Постановления Пленума, на договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 Кодекса.

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Следовательно, истец требует взыскать неустойку, расчет которой подлежит из стоимости страховой премии - 1 200 руб. 

Согласно п. 37 Правил добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных приказом № 90 от 30.12.2005 г. ПАО СК «Росгосстрах», страховщик обязан в течение 20 рабочих дней с даты получения всех необходимых документов указанных в п. 36, принять решение об осуществлении страховой выплаты или об отказе в выплате возмещения.

Истец подал ответчику пакет документов на страховую выплату ДД.ММ.ГГГГ В этом случае ответчик обязан был произвести страховую выплату в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Расчет неустойки будет следующим (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - всего 443 дня):

1200 х 3% = 36 руб.

36 х 443 = 15 948 руб. 

Неустойка в этом случае не может превышать цены страховой премии, ввиду чего суд считает возможным уменьшить неустойку, подлежащую взысканию в пользу истца, до суммы 1 200 руб., то есть до цены страховой премии.

К спорным правоотношениям применим Закон РФ «О защите прав потребителей».

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Так как ответчиком нарушены права истца как потребителя, суд находит правомерными требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда.

Исходя из обстоятельств нарушения прав истца как потребителя, степени нарушения прав, исходя из степени разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 5 000 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из положений Закона, учитывая, что ответчиком нарушены права истца как потребителя, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму штрафа.

Расчет штрафа следующий: 127 771 руб. 80 коп. (253 643,59 + 1200 + 5 000 = 259 843.59 / 2 = 127 771.80).

Истец просил взыскать с ответчика расходы на проведение независимой экспертизы в размере 16000 руб., почтовые расходы в сумме 2 817 руб. 93 коп., расходы на представителя, на оплату услуг по составлению досудебного требования в сумме 22 000 руб. 

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая обстоятельства дела, суд взыскивает с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям расходы на проведение досудебной экспертизы в размере 9 300 руб., в счет возмещения почтовых расходов 2 800 руб. 58 коп.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая обстоятельства дела, исходя из принципа разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате услуг представителя 15 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил

Иск ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 недоплату страхового возмещения 253 643 руб. 59 коп., в счет компенсации морального вреда 5000 руб., неустойку 1200 руб., в возмещение расходов по досудебной экспертизе 9300 руб., штраф 127 771 руб. 80 коп., в возмещение почтовых расходов 2 800 руб. 58 коп., в возмещение расходов на оплату услуг представителя 15 000 руб.

В иске ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании недоплаты страхового возмещения в размере большем, чем 253 643 руб. 59 коп., расходов на проведение независимой экспертизы в размере большем, чем 9300 руб., компенсации морального вреда в размере большем, чем 5000 руб., неустойки в размере большем, чем 1200 руб., взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере большем, чем 15 000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Судья