Дело № 2-1611/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2017 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Шевцова В.В.,

при секретаре Волошенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (на основании решения Арбитражного суда г.Москвы от 20.01.2017 года ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (ОГРН №) признано банкротом и было открыто конкурсное производство, где конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность, возникшую на основании кредитного договора №№ от 14.03.2013 года в размере 893928,19 рублей, из которых 790912,71 рублей – задолженность по основному долгу, 56475,89 рублей – задолженность по уплате процентов, 46539,59 рублей – задолженность по уплате неустойки, а также обратить взыскание на предмет залога, а именно автомобиль: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В обоснование иска указано, что единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-анкете о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживая банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее - «Условия»). Ответчик заполнил и подписал вышеуказанное Заявление-анкету, в котором он обязался осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по договору в размере, порядке и сроки, установленные настоящим заявлением и условиями, чем выразил свое согласие на заключение договора, в рамках которого в соответствии с условиями произвести открытие текущего счета и предоставлении кредита в размере, сроки и на условиях указанных в договоре. В соответствии с Договором, договор является заключенным клиентом с банком в дату акцепта банком предложения, содержащегося в п.п. 2,3 Заявления-анкеты, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита ответчику путем зачисления суммы кредита на счет. Согласно выписке по счету ответчика банк 14.03.2013 года произвел открытие счета и одновременно выдал кредит ФИО1 в размере 799508 рублей на срок до 14 мая 201 года под 18% годовых. Ответчик принял на себя обязательства согласно п.1.2.1-1.2.3 Условий по погашению задолженности, а именно осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа. При перечислении суммы денежных средств через банки и иные организации заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет.

Кроме того в обеспечение исполнения обязательств заёмщика перед истцом вытекающих из кредитного договора между сторонами был заключен договор залога автомобиля: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, который приобретался ответчиком за счет предоставленного ему кредита. В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению задолженности перед банком, то ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с настоящим иском.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 18139 рублей. 

Представитель ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. В своем заявлении представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщил, возражений и доказательств не представил, поэтому дело рассмотрено в его отсутствие на основании ст. 167 ч.3 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

14.03.2013 года ответчик обратился к истцу с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» включающий в себя вышеуказанные условия, тарифы по программе автокредитования, график платежей которые ответчиком были получены, разъяснены ему и полностью понятны (л.д.22). Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-анкете о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк». Согласно Договору, ответчику был предоставлен кредит на сумму 799508 рублей, на срок 60 месяцев, а ответчик в свою очередь обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить за пользование им проценты в размере 18 % годовых. Также, согласно условиям договора ФИО1 обязан ежемесячно погашать задолженность, в соответствии с графиком платежей в сумме денежных средств, размер которой будет не менее указанной в графике платежей суммы очередного платежа.

Также в обеспечение исполнения ответчиком обязательств между сторонами был заключен договор залога вышеуказанного автомобиля. 

Согласно п.6.1 договора, договор является заключенным клиентом с банком в дату акцепта банком предложения, содержащегося в п.п. 2,3 Заявления-анкеты, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, то есть датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. 

Выдача кредита ответчику подтверждается копией заявления-анкеты ФИО1 от 14.03.2013 года, выпиской по его счету (л.д. 21-22,16-20).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств. 

Также п.10.6 договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора. Данные изменения согласно указанному пункту, заемщик должен был самостоятельно отслеживать по информации, размещаемой банком в соответствии с условиями.

Так, согласно уведомлению от 28.01.2016 года об изменении условий кредитного договора №№ от 14.03.2013 года, ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» уведомляло ответчика об изменении условий указанного кредитного договора, а именно об изменении п.3 данного договора. Согласно измененным условиям сумма кредита составляла 790912,71 рублей, срок возврата кредита был установлен 98 месяцев, то есть с 14.03.2013 года по 14.05.2021 года включительно. Также была изменена процентная ставка по кредиту, с 18% годовых на 4,60 % годовых и установлен новый график платежей (л.д.35-41).

Кроме того согласно п.5 указанного уведомления: соответствующие пункты кредитного договора №№ от 14.03.2013 года, в том числе определяющие размер процентной ставки за пользование кредитом, срок возврата кредита, расчет полной стоимости кредита, считать измененными, в соответствии с настоящим уведомлением с 28.01.2016 года.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком ФИО1 подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на 28.09.2017 года, согласно которому ответчиком не были внесены 790912,71 рублей – задолженность по основному долгу, 56475,89 рублей – задолженность по уплате процентов, 46539,59 рублей – задолженность по уплате неустойки (л.д. 23-24), а также выпиской по счету ответчика за период с 14.03.2013 года по 05.10.2016 года (л.д.11-15, 16-20).

Из этих документов видно, что по графику платежей (приложение №2 к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк») в погашение долга и процентов заемщиком периодически вносились платежи, последний платеж произведен 22.07.2016 года в сумме 1850 рублей. 

Указанный расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, судом проверен и признан правильным. Ответчик никаких доказательств исполнения кредитного договора не представил. 

Истцом в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (л.д.52-53). Несмотря на это, заемщик своих обязательств не исполняет, систематически нарушает сроки, установленные для возврата кредита. 

Пунктом 12 уведомления от 28.01.2016 года об изменении условий кредитного договора №№ от 14.03.2013 года предусмотрено, что заемщик в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей по погашению кредита должен уплатить банку 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д.37).

Согласно ст.ст. 811 п.2, 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По указанным мотивам у истца имеется право требовать от заемщика досрочного возвращения суммы кредита и уплаты процентов.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщиком согласно п.10 уведомления от 28.01.2016 года об изменении условий кредитного договора №№ от 14.03.2013 года является залог приобретаемого автомобиля (л.д.36-37). Согласно п. 2.2.4.2. Условий истец в случае неисполнения ФИО1 обеспеченных предметом залога обязательств вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д.47).

Общая залоговая стоимость имущества согласно п.4 договора, являющего предметом залога, составляет 462000 (четыреста шестьдесят две тысячи) рублей (л.д.22).

В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 05.12.2017) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Также ст.89 ч.1,2 указанного закона предусмотрено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

По указанным мотивам начальная продажная цена автомобиля должна определяться судебным приставом – исполнителем в ходе исполнительного производства в установленном законом порядке.

Согласно представленного суду сообщения от 12.12.2017 года за подписью начальника МРЭО № 7 ГУ МВД России по Воронежской области и карточки учета транспортного средства собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, 

<

данные изъяты> является ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный и проживающий по адресу: 

<

адрес>.

В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности в размере 893928,19 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет 

<

данные изъяты> подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 18139 рублей (л.д. 7). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору №№ от 14.03.2013 года в размере 893928,19 рублей, судебные расходы по госпошлине 18139 рубль, а всего взыскать 912067,19 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 в виде автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет 

<

данные изъяты> в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов". Продажу имущества осуществить с публичных торгов в установленном законом порядке с определением начальной продажной стоимости на основании ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья