ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2024 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.,

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-351/2024 по иску Публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «СОВКОМБАНК» (далее – ПАО «СОВКОМБАНК») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.10.2023 по 13.03.2024 в сумме 165626 рублей 04 копейки, а также расходов по оплате госпошлины в размере 4512 рублей 52 копейки. 

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СОВКОМБАНК» заключило с ФИО2 кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 150000 рублей по 0 % годовых сроком на 120 месяцев. 

Условиями Договора предусмотрена ответственность в случае нарушения срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. В связи с этим банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, в соответствии с п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, из которых следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Данное требование ответчик не выполнил.

Ответчик за период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35992 рубля 76 копеек. По состоянию на 13.03.2023 общая сумма задолженности составляет 165626 рублей 04 копейки, из которых: 148212 рублей 42 копейки – просроченная ссудная задолженность; 17143 рублей 46 копеек – иные комиссии; 260 рублей 16 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «СОВКОМБАНК» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления по адресу его регистрации судебной повестки заказным письмом с уведомлением. Направленное в адрес ответчика судебное извещение получено им 20.04.2024, что подтверждается уведомлением (л.д.26). Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст. 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), при извещении ответчика соблюдены. 

В силу п. 1 ст. 165 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Кроме того, в силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Суд считает, что ответчик ФИО2 извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика. 

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Суд, изучив исковое заявление, исследовав гражданское дело, обозрев материалы гражданского дела №, приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

На основании ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. 

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.п. 1 и 2 ст. 433 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Положениями ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2).

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). 

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений, установленных ст. ст. 307 - 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СОВКОМБАНК» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ «Карта «Халва», согласно которому ему был предоставлен кредитный лимит при открытии договора в размере 150000 рублей 00 копеек, срок кредита – 60 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составила 0,0001% годовых и 0% в течение льготного периода кредитования, длительность которого составляет 36 месяцев. В соответствии с п.6 индивидуальных условий количество платежей по кредиту – 60 без учета пролонгации. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, т.е. второго числа каждого месяца. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете на сайте halvacard.ru. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. Согласно п.9 заключение данного договора предусматривает также обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом согласно тарифам банка. Кредит предоставлялся ФИО2 на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям (п.11). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых. Своей подписью ФИО2 подтвердил, что он ознакомлена с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14).

Вышеуказанные индивидуальные условия потребительского кредита, были подписаны ФИО2 путем использования электронной подписи, серийный номер № (л.д.12 оборот-13). 

Из тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.27-30) следует, что максимальный кредитный лимит составляет 500000 рублей и устанавливается в момент открытия кредитного договора. Минимальный платеж должен быть не менее 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке. При оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка взимается комиссия в размере 2,9% от суммы всех покупок+290 рублей (1 раз за отчетный период).

Истцом обязанности по заключенному договору исполнены надлежащим образом, выдача кредита заемщику произведена путем зачисления на депозитный счет, открытый в ПАО «СОВКОМБАНК» денежных средств. Ответчиком совершались операции с использованием кредитных денежных средств, вносились платежи в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9). Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем за период с 18.10.2023 по 13.03.2024 образовалась задолженность, которая составляет 165626 рублей 04 копейки, из них: 148212 рублей 42 копейки – просроченная ссудная задолженность, 17143 рубля 46 копейки – комиссии за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» и за услугу «Минимальный платеж»; 260 рублей 89 копеек – неустойка на просроченную ссуду (л.д.6-7). Как следует из представленного расчета задолженности, ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 35992 рубля 76 копеек, которые были учтены банком при составлении расчета. 

У суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным, так как произведен с условиями договора, расчет не противоречит требованиям действующего законодательства, регулирующего данное правоотношение. Ответчиком иного расчета не представлено.

В соответствии с п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней (л.д.15 оборот). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении (п.5.6).

Как следует из искового заявления, в связи с нарушением ответчиком условий договора, истец воспользовался своим правом потребовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору и направил в адрес ФИО2 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности. Копия требования в материалы дела не представлена. 

ПАО «СОВКОМБАНК» обратилось к мировому судье судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 25.01.2024 был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.10.2023 по 12.01.2024 в размере 165626 рублей 04 копейки, расходов по оплате госпошлины в размере 2256 рублей 26 копеек, а всего 167882 рубля 30 копеек. 09.02.2024 судебный приказ отменен по заявлению ФИО2, ПАО «СОВКОМБАНК» разъяснено право обратиться с требованием о взыскании задолженности в порядке искового производства (л.д. 11).

Исходя из установленных судом обстоятельств и проанализировав в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ совокупность представленных доказательств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.10.2023 по 13.03.2024 подлежат удовлетворению, поскольку ответчик ФИО2 имеет задолженность перед Банком по вышеуказанному кредитному договору, доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика не представлены.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 4512 рублей 52 копейки, так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.10.2023 по 13.03.2024 в сумме 165626 рублей 04 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4512 рублей 52 копейки, а всего 170138 (сто семьдесят тысяч сто тридцать восемь) рублей 56 копеек.

Разъяснить ФИО2, что он вправе подать в суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.05.2024.

Судья-