Дело № 2-364/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тейково 04 мая 2017 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Алешиной О.А.

при секретаре Шиловой Н.А.,

с участием ответчика ФИО2 и ее представителя ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать в свою пользу сумму задолженности в размере 219131,94 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5391,32 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 175000 рублей под 29% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1. Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 705 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1049 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 135881,36 рублей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 219131,94 рублей, в том числе: просроченные проценты – 36770,74 рублей, просроченная ссуда – 132415,52 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 24160,04 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 25785,64 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил. До настоящего время ФИО2 не погасила кредит и образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ПАО «Совкомбанк», котрое является правопреемником по всем существующим обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, ходатайствовала о приобщении к материалам дела заявления (л.д. 61), в котором просила уменьшить заявленную истцом ко взысканию неустойку в размере 219131,94 рублей до 10000,00 рублей каждую, в обоснование чего указала, что ДД.ММ.ГГГГ скончалась ее мать ФИО5, в связи с чем материальное положение и уровень дохода истца резко сократился, она не имела возможности ежемесячно, в срок, вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов в соответствии с заключенным договором.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании исковые требования признал частично, просил уменьшить неустойку согласно ст. 333 ГК РФ, дополнительно пояснил, что на момент заключения договора и выдачи кредита его заработная плата и заработная плата его супруги – ответчика ФИО2, была гораздо выше нынешней, в выплате кредита им помогала мать ответчика ФИО5, которая в июне 2015 года умерла. В настоящее время он не работает, заработную плату в его организации не выдавали с ноября 2017 года.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 175000 рублей под 29% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 12-15).

Согласно графику платежей, ежемесячный минимальный платёж установлен в сумме 5554,83 рублей, последний платеж составляет 5019,22 рублей (л.д. 16).

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету, кредит в сумме 175000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика по вкладу № (л.д. 9-11).

В свою очередь, в нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчик ФИО2 не исполнила свои обязательства по возврату кредита и уплате по нему процентов надлежащим образом, а именно в сроки и на условиях договора. Согласно выписке по счету, расчету задолженности просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п.2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие содержится в п. 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские нужды (далее – Условия кредитования), предоставляющее банку право требовать досрочного возврата кредита при нарушении обязанностей по его погашению (л.д. 21-22).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, возникновением задолженности, ПАО «Совкомбанк» направлял ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором указывал, что сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 204650,64 рублей, требовал досрочного возврата суммы кредита в срок не позднее 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д. 23-26).

В установленный срок заёмщик ФИО2 не исполнила вышеуказанное требование истца по возврату суммы кредита, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» правомерно обратилось в суд с требованием об их принудительным возврате.

Согласно представленному в материалах дела расчёту по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 219131,94 рублей, из которых: просроченная ссуда – 132415,52 рублей, просроченные проценты – 36770,74 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 24160,04 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 25785,64 рублей (л.д. 7-8).

Из представленной суду выписки по счету следует, что ФИО2 обязанность по погашению кредита не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность по возврату суммы просроченного основного долга в размере 132415,52 рублей. Заявленный к взысканию истцом размер задолженности ответчиком не оспорен, признан судом верным, в связи с чем данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет оплаты задолженности по кредиту.

Доводы стороны ответчика о неправомерности начисления банком процентов за пользование кредитом в размере 36770,74 рублей суд считает не состоятельными исходя из следующего.

Согласно п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3.5 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (л.д. 21).

Ответчик ФИО2 была уведомлена о полной стоимости кредита и ее составляющих, о размере процентной ставки за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов на него. Указанные обстоятельства подтверждаются личной подписью ответчика каждом листе заявления-оферты на выдачу кредита и его условиях (л.д. 12-17). 

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 29% годовых. На ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных процентов, подлежащих уплате, составляет 36770,74 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии с условиями кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 15). Согласно выписке по счету ответчиком были допущены просрочки внесения обязательного платежа, в связи с чем ей начислены штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 25785,64 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 24160,04 рублей, также подлежащие взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк».

Вместе с тем, в судебном заседании стороной ответчика заявлено ходатайство о снижении начисленных по договору потребительского кредита штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 24160,04 рублей, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 25785,64 рублей, как несоразмерных последствиям нарушенного обязательства, поскольку ДД.ММ.ГГГГ скончалась ее мать ФИО5, в связи с чем материальное положение и уровень дохода истца сократился, в настоящее время она находится в тяжелом материальном положении и просит снизить размер каждой неустойки до 10000 рублей. В обоснование заявления об уменьшении размера неустойки ФИО2 в материалы дела представлена копия свидетельства о смерти ФИО5 Суд не может согласиться с указанными доводами ответчика.

Факт нарушения сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование кредитом судом установлен и сторонами не оспаривается. Размер и правильность начисления задолженности проверены судом, ответчиком контррасчета задолженности представлено не было.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 69,73,75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Ответчиком доказательств, подтверждающих наличие оснований для снижения неустойки, суду не предоставлено.

Довод стороны ответчика об ухудшении материального положения ФИО2 не может служить подтверждением существенного изменения обстоятельств, поскольку названные факты не свидетельствуют о возможности лишении истца того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора, а значит и для снижении размера штрафных санкций. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 219131,94 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5391,32 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 450, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219131 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5391,32 рублей, а всего взыскать 224523 (двести двадцать четыре тысячи пятьсот двадцать три) рубля 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.А. Алешина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.