№ 2-111/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Лоухи 03 июня 2019 года

Лоухский районный суд Республики Карелия 

в составе:

председательствующего судьи Васильева Д.В.,

при секретаре Геннадьевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Лоухского районного суда Республики Карелия гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее ООО Экспресс-Кредит») к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов, и по встречному исковому заявлению ФИО1, к ООО Экспресс-Кредит», Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» (далее ПАО КБ «Восточный») о признании договора кредитования и договора об уступке прав недействительными,

у с т а н о в и л:

ООО Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 (заёмщику) о взыскании с него задолженности по кредитному договору Номер от ХХ.ХХ.ХХ, заключенному между ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») и ответчиком. В соответствии с договором банк предоставил ФИО1 кредит в сумме ххххх,хх руб., заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Должник в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. ХХ.ХХ.ХХ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс – Кредит» на основании договора уступки прав (требований) Номер. На момент заключения данного договора сумма задолженности по кредитному договору составляла 6405,59 руб., сумма процентов – 625,69 руб. В связи с изложенными обстоятельствами, со ссылкой на ст. ст. 307, 382, 384, 819, 1005 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности и расходы по уплате госпошлины в сумме 400,00 руб.

В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступили встречные исковые требования, согласно которым ФИО1 просил суд признать кредитный договор Номер от ХХ.ХХ.ХХ незаконным, поскольку данный договор с ним не заключался, текст договора вставлен путем копирования. Платежей по договору он не совершал. В связи с этим также просит признать договор уступки прав требования недействительным, при этом своего согласия на передачу суммы долга третьему лицу он не давал, о передаче прав требований извещен не был.

Представители истца (ответчика по встречному иску) ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения уведомлены, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил. 

В предыдущих судебных заседаниях ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Указал, что не заключал кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк». Полагает, что кредит был выдан третьим лицам по его персональным личным данным, которые хранились у него на личной странице в сети Интернет. О заключении договора уступки прав требований его в известность никто не ставил, своего согласия на заключение данного договора он не давал. 

Представители ответчика по встречному иску ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения уведомлены надлежащим образом, в своем заявлении возражают против удовлетворения встречного иска, просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 392.3 ГК РФ в случае одновременной передачи стороной всех прав и обязанностей по договору другому лицу (передача договора) к сделке по передаче соответственно применяются правила об уступке требования и о переводе долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" (п. 33) дано разъяснение, что, если в период рассмотрения спора в суде состоялся переход прав кредитора (истца) к третьему лицу, суд по заявлению заинтересованного лица и при наличии согласия цедента и цессионария производит замену истца в порядке, установленном статьей 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статьей 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ХХ.ХХ.ХХ ФИО1, путем представления заявления о заключении договора кредитования Номер, заключил с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор на сумму ххххх,хх руб. на срок 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере хх% годовых, с ежемесячной уплатой долга и процентов согласно графика платежей. 

Согласно указанному заявлению, ФИО1 ознакомлен и согласен с типовыми условиями, а также тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора. Типовые условия, Правила и тарифы являются общедоступными и размещены на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурах подразделений банка.

В соответствии с типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, утвержденным приказом ПАО КБ «Восточный» Номер от ХХ.ХХ.ХХ (далее Типовые правила), клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка (п.п. 3.2, 3.3., 3.7 Типовых правил).

Ответчик нарушил условия кредитного договора, не внося платежи в погашение задолженности, которая, с учётом суммы задолженности, процентам и штрафам, на момент уступки прав требований и предъявления иска в суд, составляла 7031,28 руб., в том числе сумма основного долга – 6405,59 руб., сумма процентов в размере 625,69 руб.

Требования о взыскании штрафа истцом не заявляются.

Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: копией заявления клиента о заключении договора кредитования Номер от ХХ.ХХ.ХХ, копией типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, утвержденным приказом ПАО КБ «Восточный» Номер от ХХ.ХХ.ХХ, копией паспорта ответчика ФИО1, имеющейся у банка, расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ, выпиской из лицевого счета за период по ХХ.ХХ.ХХ, договором об уступке прав (требований) Номер с приложением Номер к договору, в котором указан перечень уступаемых прав (требований), в том числе в отношении ФИО1 

Доводы ответчика о том, что банком не представлено надлежащих доказательств тому, что с ним был заключен кредитный договор, данный договор от его имени был заключен с третьим лицом, фактически совершившим в отношении денежных средств, предоставленных по договору кредита, мошеннические действия, суд находит не убедительными.

Как следует из материалов гражданского дела, возврат долга по кредитному договору Номер от ХХ.ХХ.ХХ в пользу банка производился с лицевого счета, открытого на имя ФИО1 Остаток по долгу кредита составляет 7031,28 руб. 

Данный факт, по мнению суда, опровергает доводы ответчика о совершении хищения путем мошенничества либо иных противоправных действий в отношении денежных средств, представленных банком по кредиту в пользу ФИО1

При этом суд учитывает, что ФИО1 не представлено надлежащих доказательств тому, что с его личной страницы сети Интернет было совершено хищение его персональных данных в виде копии паспорта гражданина РФ. 

Представители ответчика ПАО КБ «Восточный» в ходе рассмотрения дела подтвердили факт заключения договора кредита с ФИО1

Представители ООО «Экспресс – Кредит» представили в адрес суда по средствам электронной почты соответствующие заявление клиента о заключении договора кредитования Номер от ХХ.ХХ.ХХ, предварительный график гашения кредита, анкету заявителя, ксерокопию паспорта гражданина РФ ФИО1, и фотографию ФИО1, произведенную банком в момент заключения договора – ХХ.ХХ.ХХ, в хх час.хх мин. Все документы подписаны представителем банка и ФИО1

При этом, анкета ФИО1, датирования днем заключения договора кредита, содержит в себе такие персональные данные, как место его работы (...), номера сотовых телефонов, наименование электронной почты. В соответствии с заявлением о заключении договора кредита, с клиентом ФИО1 достигнуто соглашение о дистанционном банковском обслуживании.

Не доверять представленным со стороны истца (ответчика по встречному иску) ООО Экспресс-Кредит» доказательствам и доводам и со стороны ответчика по встречному иску ПАО КБ «Восточный» у суда оснований не имеется. 

Исследованные обстоятельства, по мнению суда, свидетельствуют о заключении ФИО1 кредитного договора Номер от ХХ.ХХ.ХХ с ПАО КБ «Восточный», в его личном присутствии, а также о совершении уступки прав требований банком в пользу ООО «Экспресс-Кредит». 

Доводы ответчика (истца по встречному иску) суд расценивает как способ защиты, направленный на избежание ответственности должника, не исполнившего свои обязательства, предусмотренные спорным договором кредита. 

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 21 Постановления Пленума ВС РФ № 54 от 21.12.2017 «О некоторых вопросах применения положений Главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» по смыслу статьи 385 ГК РФ уведомление о переходе права должно содержать сведения, позволяющие с достоверностью идентифицировать нового кредитора, определить объем перешедших к нему прав. Если указанных в уведомлении сведений недостаточно для совершения должником исполнения новому кредитору, должник, по общему правилу, вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору или приостановить исполнение и потребовать представления соответствующих сведений от первоначального кредитора. Сообщение о заключении договора, на основании которого уступка требования будет производиться после наступления определенного срока или условия, не может считаться надлежащим уведомлением для целей применения статьи 386 ГК РФ. Вместе с тем должник не вправе в дальнейшем ссылаться на отсутствие уведомления, если из содержания представленного сообщения он с очевидностью мог определить момент перехода права.

Суд в данном случае учитывает, что выплата по кредитному договору ответчиком (истцом по встречному иску) ФИО1 была прекращена до заключения договора об уступке прав (требований), что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

В соответствии с п. 4.3 Типовых правил ПАО КБ «Восточный», в случае совершения банком уступки прав требований по договору кредитования третьему лицу клиент поручает банку перечислять денежные средства, поступающие на ББС, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по договору в полном объеме. 

В связи с этим, допущенное по договору кредита Номер от ХХ.ХХ.ХХ правопреемство, а именно произведенная замена взыскателя с ПАО КБ «Восточный» на ООО «Экспресс – Кредит», суд находит допустимым, не противоречащим требованиям действующего законодательства.

Таким образом, доводы ФИО1 о том, что он не был уведомлен об уступке банком прав (требований) по заключенному договору кредита Номер от ХХ.ХХ.ХХ третьему лицу и не давал не него своего согласия, при исследованных обстоятельствах не могут быть основанием к отказу в удовлетворении заявленных исковых требований.

Размер задолженности в сумме 7031,28 руб. в судебном заседании ФИО1 не оспаривался, подтвержден представленным расчетом задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ. 

Поэтому суд приходит к мнению, что с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс – Кредит» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер от ХХ.ХХ.ХХ в указанном в иске размере. 

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к мнению, что встречные исковые требования ФИО1 не подтверждены какими – либо доказательствами, не основаны на законе и удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом (ответчиком по встречному иску) представлен агентский договор Номер от ХХ.ХХ.ХХ, с дополнительным соглашением от ХХ.ХХ.ХХ, заключенным между Г. и ООО «Экспресс – Кредит», о проведении претензионной работы и составлению исковых заявлений. Согласно реестра на оказание услуг, подписанных руководителем ООО «Экспресс-Кредит» Щ., стоимость услуги по составлению искового заявления в отношении ФИО1 составила ххххх,хх руб.

Вместе с тем судом установлено, что исковое заявление подписано представителем ООО «Экспресс-Кредит» по доверенности А.

Каких – либо доказательств, что А. является стороной представленного агентского договора, либо она действовала в рамках его исполнения, а истцом (ответчиком по встречному иску) были понесены какие – либо расходы на оплату данного представителя, в судебном заседании не представлено.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявленных ООО «Экспресс-Кредит» требований о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя по подготовке искового заявления в размере ххххх,хх руб., суд не усматривает. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы на уплату государственной пошлины в размере 400,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по договору кредитования Номер от ХХ.ХХ.ХХ, заключенному между ОАО КБ «Восточный» в сумме 7031 (семь тысяч тридцать один) рубль 28 копеек и судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 400 (четыреста) рублей.

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1, о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя по подготовке искового заявления в размере ххххх (ххххх) рублей – отказать. 

Встречные исковые требования ФИО1, к ООО Экспресс-Кредит», Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании договора кредитования и договора об уступке прав недействительными оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Лоухский районный суд РК в течение одного месяца в апелляционном порядке с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья: Д.В. Васильев

Решение в окончательной форме принято 07.06.2019.