№ 2-1646/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская 24 августа 2017 года 

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего

Андреевой Е.А.,

при секретаре

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указала о том, что между нею и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках указанного кредитного договора между нею и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования №, согласно которому ей был предоставлен полис страхования по программе «Лайф+». Согласно условиям договора страхования, с кредитных денежных средств в счет оплаты страховой премии были списаны денежные средства в общей сумме 80 769 рублей. Указала, что она не желала присоединяться к программе страхования, однако вынуждена была это сделать, поскольку в противном случае в получении кредита было бы отказано. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением об исключении её из программы страхования и возврате части оплаченных денежных средств. Однако, получила отказ. Ответ от страховой компании не получен ею до настоящего времени. Считает, что включение в договор условий, обуславливающих выдачу кредита страхованием жизни и здоровья, не соответствует положениям п. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», запрещающей обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Заявление, подписанное ею, имеет типовой характер с заранее оговоренными условиями, что однозначно свидетельствует о том, что она была вынуждена согласиться с диктуемыми условиями. При этом информация об оплате за предоставление пакета не позволяет возможным определить конкретную стоимость отдельно взятой банковской услуги, в связи с чем она как потребитель, лишена возможности воспользоваться правом отказа от исполнения какой-либо из услуг. Поскольку она приобрела услугу для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, считает, что к данным правоотношениям применимы нормы Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». Просит исключить её из программы страхования «Лайф+», расторгнув договор страхования №; взыскать с ответчиков уплаченную сумму денежных средств за заключение договора страхования в общей сумме 80 769 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения на иск, в которых указал, что между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на потребительские нужды и на оплату страховой премии на сумму 480 796 рублей под 18,7 % годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с п. 21 Согласия на кредит, кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и соглашения на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит. Кредитный договор не содержит обязанности заемщика по заключению дополнительной платной услуги – страхование жизни и здоровья, кредита на оплату страховой премии по договору страхования. В соответствии с п.п. 11, 20 кредитного договора, кредит предоставляется также на оплату страховой премии в страховую компанию по договору страхования жизни. При этом страхования жизни и здоровья заемщика может быть осуществлено в одной из страховых организаций, соответствующих требованиям банка к страховым организациям. Согласно п. 20 кредитного договора заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет, перечислить денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 80 769 рублей в соответствии с платежными реквизитами в ООО «ВТБ Страхование». Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. При этом до заключения кредитного договора истцом в банк был предоставлен полис страхования по программе «Лайф+», Единовременный взнос ВТБ 24 №, который подтвердил заключение договора страхования между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование». Подписав анкету-заявление на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив до заключения кредитного договора полис (договор страхования), ФИО1 определенно выразила свое волеизъявление на заключение кредитного договора, в том числе для оплаты страховой премии. В период заключения договора с ФИО1, ВТБ 24 (ПАО) заключал кредитные договоры с другими клиентами как одновременно с договорами страхования, так и без такового по их желанию. Кроме того, в п. 16 анкеты-заявления ФИО1 выбрала заключение договора страхования по программе «Лайф+ (ВТБ Страхование)» и просила увеличить указанную сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования. Отсутствие страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита, на размер кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита. ФИО1 подтвердила, что с условиями программы страхования ознакомлена. Понимала, что конкретные условия страхования, в том числе о возврате страховой премии в случае досрочного расторжения договора и срока страхования, устанавливается им и страховой компанией в договоре страхования. Также указал, что в действиях банка отсутствует нарушение прав потребителей при предоставлении ФИО1 услуг по перечислению страховой премии по полису (договору страхования) №, так как программы потребительского кредитования банка предоставляют заемщику право выбрать вариант кредитовая, предусматривающий страхование жизни и здоровья заемщика (по желанию клиента) и уплаты страховой премии за счет кредита. Указанная информация доводится до сведения потребителя до заключения кредитного договора. Страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Выбор заемщиком варианта кредитования без страхования жизни и здоровья заемщика не влечет за собой отказ банка в выдаче кредита. Заемщик выбирает вариант кредитования до заключения кредитного договора, путем проставления соответствующей отметки в заявлении-анкете. В случае принятия заемщиком решения о страховании жизни и здоровья, он обращается в любую выбранную им страховую компанию для оформления полиса страхования с указанием банка в качестве выгодоприобретателя и в случае оплаты страховой премии за счет собственных средств, оплачивает страховой взнос, либо страховой взнос включается в сумму кредита и по поручению клиента перечисляется банком в страховую компанию. Заемщик, ранее принявший решение о страховании жизни и здоровья, вправе в любое время отказаться от договора страхования. Согласно полисным условиям выгодоприобретателем по договору страхования в размере фактической задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, является банк. Если страховое возмещение превышает сумму кредитной задолженности, то выгодоприобретателем в размере положительной разницы является заемщик. В течение срока действия договора страхования по настоящее время заемщик получает страховую услугу. При этом истец ни во время, ни после заключения договора страхования не обращался с требованием о его расторжении и возврате страховой премии. Ссылаясь на недействительность условий кредитного договора, истец не подтвердил сам факт его обязания банком застраховать жизнь и здоровье. Также указал, что договор страхования № не расторгнут, не признан недействительным. Банк не оказывал услуги по страхованию, а предоставил кредит, в том числе на уплату страховой премии, в связи с чем полагает, что положения Закона РФ «О защите прав потребителей» не могут быть применены к банку. Считает, что истцом не представлено доказательств причинения ей действиями банка физических и нравственных страданий. Заключение договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» осуществлялось по добровольному волеизъявлению истца, в связи с чем вины банка, который при перечислении страхового взноса руководствовался выбором клиента по страхованию жизни и здоровья, не усматривается. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения на иск, в которых указал, что полагает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «ВТБ24» был заключен договор кредитования № на потребительские нужды на сумму 480 769 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 18,684 % годовых. Тогда же ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дала поручение банку составить распоряжение от её имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет истца в счет оплаты страховой премии произведено перечисление в размере 80 769 рублей. ФИО1 своей личной подписью удостоверила изложенное в согласии на кредит и подтвердила, что с условиями программы страхования ознакомлена. Утверждения о том, что банк без согласия заемщика оказал услугу страхования жизни и здоровья, а также о навязывании или возложении обязанности заключить договор страхования, не соответствует действительности и опровергается согласием на кредит и полисом страхования, подписанным ФИО1 Утверждение истца о включении в договор условий, обуславливающих выдачу кредита страхованием жизни и здоровья заемщика не подтверждено документально. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании её устного заявления был заключен договор страхования по программе «Лайф+» на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющемуся неотъемлемой частью полиса страхования, по которому страхователем выступает ФИО1, страховыми случаями определены смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма. Срок договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 480 769 рублей, страховая премия 80 769 рублей. Все существенные условия договора страхования сторонами были определены, истец пользуется услугой по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ, банк выполнил распоряжение истца о перечислении денежных средств в счет оплаты страховой премии. Заблуждение истца при заключении договора опровергается собственноручно подписанными ею уведомлением о полной стоимости кредита и согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-заявлением на получение кредита и полисом Единовременный взнос №. Истец ФИО1, заключая кредитный договор, действовала осознанно, по своей воле и в своих интересах, о чем свидетельствуют её личные подписи в документах по предоставлению кредита, подлинность которых она не оспаривает. Полагает требования истца о взыскании 80 769 рублей не обоснованными, так как она сама дала поручение банку на списание денежных средств в размере страховой премии. Истец подтвердила свое желание заключить договор страхования подписью, указала, что с условиями страхования ознакомлена и согласна. Также указал, что страхователь не лишена права требовать расторжения договора страхования, однако, при этом часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, будет возвращено только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования. В настоящем случае условия договора страхования не предусматривают возможность возврата уплаченной страховой премии. В связи с чем считает, что правовые основания для возврата как части страховой премии, так и полного размера страховой премии истцу отсутствуют. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их полной совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с п. 1ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на потребительские нужды и оплату страховой премии в размере 480 769 рублей на срок 60 месяцев под 18,684 % годовых, с суммой ежемесячного платежа в размере 12 392,19 рублей, неустойкой за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в размере 0,1 % за день и дополнительной услугой – кредитные каникулы, плата за которую составляет 2 000 рублей.

Правилами кредитования (Общими условиями) в ВТБ 24 (ПАО) предусмотрено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора.

В п. 16 «Положения о добровольном страховании» анкеты-заявления ФИО1 указала, что выбирает заключение договора страхования по программе «Лайф+» (ВТБ Страхование) и просила увеличить сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования. При этом подтвердила, что выбирая заключение договора страхования, с условиями программы страхования ознакомлена и понимает, что конкретные условия страхования, в том числе о возврате страховой премии в случае досрочного расторжения договора и срок страхования, устанавливаются ею и страховой компанией в договоре страхования. 

В соответствии с п. 21 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

Пунктом 20 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору № предусмотрено, что заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита перечислить с его банковского счета ООО СК «ВТБ Страхование» денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 80 769 рублей.

При этом в соответствии с п. 23 Согласия, ФИО1 подтвердила, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлена. В случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика. Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Как указано в ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. 

В соответствии с полисом Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ООО СК «ВТБ Страхование», ФИО1 на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» заключила договор страхования, в котором страховыми случаями определены смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма; со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размером страховой суммы 480 769 рублей и выплатой единовременной страховой премии в размере 80 769 рублей и назначением выгодоприобретателем Банка ВТБ 24 (ПАО) в объеме, предусмотренном условиями страхования.

В п. 3 полиса указано, что страхователь с условиями страхования ознакомлена и согласна. 

Пунктами 6.5 и 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» предусмотрено, что договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования Банка ВТБ 24 (ПАО) и личного страхования ООО СК «ВТБ Страхование», о чем свидетельствуют её личные подписи на анкете-заявлении, согласии на кредит и полисе по страховому продукту «Единовременный взнос».

Доказательств тому, что ФИО1, изучив предлагаемые банком условия кредитного договора и, не согласившись с ними, не могла отказаться от его заключения, при этом не имела реальной возможности обратиться с заявлением о предоставлении иного продукта, либо в другую организацию с целью получения кредита на приемлемых для неё условиях, истцом не представлено. 

Кроме того, условиями кредитного договора предусмотрено предоставление кредита, как с заключением договора страхования, так и без него. Вариант кредитования был выбран истцом самостоятельно, о чем проставлена соответствующая отметка в заявлении-анкете.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет истца, а также на основании поручения заемщика перечислил оплату страховой премии в размере 80 769 рублей ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием насилия, угрозы, обмана, а также сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Истец указала, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ имел типовой характер с заранее оговоренными условиями, в связи с чем, она была вынуждена согласиться с диктуемыми условиями. Однако, в подтверждение факта вынужденного совершения сделки истец доказательств не представила. 

Согласно п.п. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Банк не оказывал истцу услуги по страхованию, а предоставил кредит, в том числе по выбору клиента на уплату страховой премии, перечислил по поручению заемщика страховую премию в ООО СК «ВТБ Страхование», в связи с чем в действиях ПАО Банка ВТБ 24 отсутствует нарушение прав потребителя при предоставлении ФИО1 услуг по перечислению страховой премии по полису. Более того, программа потребительского кредитования банка предоставляет заемщику право выбрать вариант кредитовании, предусматривающий страхование жизни и здоровья заемщика и уплату страховой премии за счет кредита либо без такового. Указанная информация была доведена до потребителя до заключения кредитного договора.

В настоящее время кредитный договор не расторгнут, не признан недействительным, то есть кредитные правоотношения между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ 24 не прекращены. Услуга по страхованию, обеспечивающая исполнение кредитного обязательства, является оказанной на весь период действия кредитного договора. Кроме того, условиями страхования не предусмотрен возврат страховой премии в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Указанные истцом в исковом заявлении основания для расторжения договора страхования, не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при заключении кредитного договора истец была ознакомлена как с условиями предоставления кредита, так и с условиями личного страхования и дала поручение банку на перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заключенный между истцом и ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ не нарушает требований закона, в связи с чем правовые основания для его расторжения и взыскания денежных средств за заключение договора страхования в сумме 80 769 рублей, удовлетворению не подлежат.

При разрешении требований о компенсации морального вреда, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств, подтверждающих нарушение ответчиками каких-либо прав потребителя ФИО1 поэтому в удовлетворении требований о взыскании морального вреда также необходимо отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда. 

Мотивированное решение суда составлено 29.08.2017 года.

Председательствующий Е.А. Андреева