Дело № 2-637/24 УИД 50RS0№-74

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Лыткарино Московской области 19 сентября 2024г.

.

Лыткаринский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи А.Б. Эрдниевой,

при секретаре А.С. Рязанцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ТУ Росимущества в Московской области, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела судом, ненадлежащий ответчик ФИО3 заменена на надлежащих ответчиков - ТУ Росимущества в Московской области и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В обоснование заявленных требований указано, что 23.07.2022 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты. В соответствии с условиями Соглашения сумма кредитования составила 117000 рублей, проценты за пользование кредитом – 15,99% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. На данный момент за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору в размере 65761,88 рублей, которую истец просит взыскать с наследников ФИО1

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Московской области в судебное заседание не явился, в возражениях, изложенных в письменном отзыве на иск, просил в удовлетворении иска к ТУ Росимущества в Московской области отказать. 

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее направил в адрес суда письменный отзыв, в котором факт наступления страхового случая не опровергает, при этом указывает о возможности обращения выгодоприобретателей (наследников) с заявлением на страховую выплату.

Третьи лица - Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации по г.Москве и Московской области, нотариус ФИО2, ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, проверив доводы, указанные в письменных возражениях, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 50, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (любое выморочное имущество, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений) в силу фактов, указанных в пункт 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне или приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора страхования правил страхования должно удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), выплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

При разрешении данного спора судом установлено, что 23.07.2022 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты в сумме 117000 рублей под 15,99% годовых, денежные средства заемщиком получены.

23.07.2022 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования № № на условиях Полиса-оферты и Условиях добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П на срок 13 месяцев с 25.07.2022 по 24.08.2023.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 117 000 рублей и соответствует размеру доступного для использования лимита кредитования по соглашению о кредитовании № № от 23.07.2022, заключенному между застрахованным и Банком на дату наступления Страхового случая. Страховыми случаями указаны: смерть застрахованного в течении срока страхования в результате внешнего события; установление застрахованному инвалидности 1 группы в результате внешнего воздействия, за исключением случаев, предусмотренных Программой как исключения из страхового покрытия.

На основании п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является застрахованный, в случае его смерти- наследники по закону.

Как следует из материалов дела (л.д. 100-101) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ в г. Лыткарино Московской области, причиной смерти ФИО1 явились: синдром респираторного расстройства у взрослого; пневмония гипостатическая долевая; болезнь легкого обструктивная с острой инфекцией нижних дыхательных путей; панкреатит хронический. Документом, подтверждающим факт смерти, является медицинское свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданное ГБУЗ Московской области «Лыткаринская городская больница».

Согласно представленному расчету по кредитному договору N № от 23.07.2022, заключенному между Банком и ФИО1, общая задолженность составляет 65761,88 рублей, из которых: 61828,85 рублей – просроченный основной долг; 2871,82 рублей – начисленные проценты; штрафы – 1061,21 рублей.

Расчет задолженности по кредиту суд находит обоснованным и произведенным в соответствии с условиями Соглашения.

Согласно данным единой базы «ФИС ГИБДД-М» на ФИО1 зарегистрировано транспортное средство ВАЗ 21013, 1984 года выпуска, VIN №, гос.рег.знак №. При этом сообщено, что учет вышеуказанного транспортного средства был прекращен в связи с наличием сведений о смерти ФЛ- собственника ФИО1

Согласно состоянию индивидуального лицевого счета застрахованного лица ФИО1, представленного Клиентской службы «Лыткарино» Управления по приему населения филиала № 3 ОСФП по г. Москве и Московской области, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ - сумма средств пенсионных накоплений ФИО1 составляла 99286,32 рублей.

Сведения о предъявлении правопреемниками ФИО1 требований о выплате средств пенсионных накоплений отсутствуют. 

Какого-либо иного имущества, входящего в наследственную массу, судом не добыто. 

Судом установлено, что ФИО1 являлся застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на сумму в 117000 рублей (размер кредита). Смерть ФИО1 наступила в период действия договора страхования. Причиной смерти явились - синдром респираторного расстройства у взрослого; пневмония гипостатическая долевая; болезнь легкого обструктивная с острой инфекцией нижних дыхательных путей; панкреатит хронический.

Данная причина смерти, в перечисленных в полисе-оферте по программе 1.01 «Страхование жизни и здоровья», программе 1.1.1 «Страхование жизни и здоровья» + защита от потери работы» событиях, исключающих признание смерти страховым случаем, не поименована.

В соответствии с условиями страхования, страховая сумма и сумма страховой выплаты определяется в размере задолженности застрахованного по кредиту, предоставленному страхователю (застрахованному) Банком в рамках потребительского кредита от 23.07.2022 № № (л.д. 49), страховая выплата в случае смерти застрахованного производится выгодоприобретателю в размере 100% страховой суммы. 

Как следует из материалов наследственного дела N 141/2023 ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, его наследники - мать ФИО6, сын ФИО7 отказались от причитающегося им наследства по всем основаниям наследования, о чем в наследственном деле имеется их письменное заявление. Свидетельства о праве на наследство по закону, либо по завещанию никому не выдавались. 

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела, имеющаяся по кредитному договору N № от 23.07.2022, заключенному с АО «Альфа-Банк», задолженность не погашена.

Принимая во внимание то, что после смерти ФИО1, наследники по закону в наследство не вступили, имущество умершего ФИО1 является выморочным.

Выгодоприобретателем в данном случае является ТУ Росимущество в Московской области, как наследник выморочного имущества.

Вместе с тем, учитывая возражения ТУ Росимущества в Московской области, в целях уменьшения финансовой нагрузки на бюджет, а также то, что имеющееся у ФИО1 задолженность, не превышает сумму страховой выплаты, в целях погашения имеющейся задолженности, страховая выплата в размере 65761,88 рублей подлежит взысканию в пользу Банка.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Иск АО «Альфа-Банк» к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу АО «Альфа-Банк» страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору N № от 23.07.2022 в размере 65761,88 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2172,86 рублей.

В удовлетворении требований к ТУ Росимущества в Московской области отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский областной суд через Лыткаринский городской суд Московской области.

Судья А.Б. Эрдниева