Дело № 2-414/2024 ...

УИД 54RS0018-01-2023-004713-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» января 2024 года г. Искитим Новосибирской области 

Искитимский районный суд Новосибирской области в с о с т а в е:

председательствующего судьи Казак Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Анищенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, где просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность но договору Номер от 15.04.2013 в размере 281898,58 рублей, из которых:

• сумма основного долга – 183500,93 рублей;

• сумма процентов за пользование кредитом – 5379,63 рублей;

• убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 91867,35 рублей;

• штраф за возникновение просроченной задолженности – 11150,67 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6118,99 рублей.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор Номер от 15.04.2013, на сумму 229 040 рублей.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229040 руб. на счет Заемщика Номер, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 200 000 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление о оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29040 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

По Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1,1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные но Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. 

В соответствии с разделом 11 Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а, именно путем списании денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств не менее суммы Ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего Процентного периода.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8114,89 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, 14.07.2015 истец потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.08.2015.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности но Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 26.09.2023 г. задолженность Заемщика по договору Номер от 15.04.2013 в размере 291898,58 рублей, из которых:

• сумма основного долга – 183500,93 рублей;

• сумма процентов за пользование кредитом – 5379,63 рублей;

• убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 91867,35 рублей;

• штраф за возникновение просроченной задолженности – 11150,67 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание принадлежащем извещении не явился, в содержании искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд считает истца и ответчика надлежащим образом уведомленным о дате и времени рассмотрения дела, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 15.04.2013 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 229040 руб. под 34,90 % годовых. Последний платеж – 20.03.2018. 

Сумма кредита размере 229040 руб. перечислена на счет ответчика Номер.

Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении кредита от Индивидуальных условиях кредитования от 15.04.2013, в Общих условиях договора потребительского кредита. 

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила обязательства по срокам и размеру платежей по возврату кредита и уплате процентов за его пользование. 

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, на основании ст. 811 ГК РФ истец 14.07.2015 истребовал всю сумму задолженности со сроком погашения до 13.08.2015.

Данное требование ответчиком в установленный срок, то есть до 13.08.2015 не исполнено.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчик, воспользовавшись своими процессуальными правами, не оспорил, не представил суду контррасчет суммы задолженности.

Учитывая изложенное, суд, проверив расчет, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.10.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных несвоевременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование от 14.07.2015 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору Номер от 15.04.2013 изменило срок исполнения по кредитному договору, предложением досрочно погасить задолженность в полном размере до 13.08.2015.

Направление указанного требования 14.07.2015, а также срок его исполнения – до 13.08.2015 подтверждает истец в содержании искового заявления и не оспаривает ответчик.

Таким образом, направленным в адрес ответчика уведомлением истец фактически потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. 

Аналогичная правовая позиция изложена в определении Верховного Суда РФ от 29.06.2021 г. Номер от 29.06.2021 г., определении Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 19.10.2022 г. Номер.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита, в данном случае - с 13.08.2015.

На основании изложенного, срок исковой давности истек 13.08.2018.

Кроме того, срок исковой давности надлежит считать истекшим также с учетом даты последнего платежа по утвержденному сторонами графику, а именно - 20.03.2018. Не получив исполнение обязательства в указанную дату истец в течение трех лет не обратился за защитой нарушенного права.

С исковым заявлением в рамках настоящего спора истец обратился 22.10.2023 г., о чем свидетельствует электронная квитанция об отправке.

Таким образом, на момент обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с исковым заявлением срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

Доказательств перерыва или приостановления течения срока исковой давности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенное о заявленном ответчиком ходатайстве о применении срока исковой давности, не представило.

При этом определением мирового судьи Номер судебного участка 

<

Адрес> судебного района Новосибирской области от 16.05.2018 истцу отказано в выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО задолженности по спорному кредитному договору. Таким образом, оснований для определения периода действия судебной защиты нарушенного права не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек и стороной в споре заявлено о его истечении до принятия судом решения по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий пододпись Ю.А. Казак