Дело № 2-2280/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2019 года город Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Богзыковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Четыревой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

Представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее Банк) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 1 сентября 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица, ОГРН 

<

***>. 5 декабря 2014 года на основании Федерального закона от 5 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 10 января 2018 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №1525233580 на сумму 443 265 руб. 59 коп. под 14,9% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>. Согласно п.10 кредитного договора, п.5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик передал в залог Банку указанное транспортное средство. Кроме того, в обеспечение указанного договора 10 января 2018 года заключен договор поручительства №1525233604 с ФИО2 Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету. Заёмщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, по состоянию на 3 июня 2019 года задолженность по кредитному договору составляет 331237 руб. 99 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 302 638 руб. 65 коп., просроченные проценты в размере 4 719 руб. 69 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 2 551 руб. 97 коп., неустойка по ссудному договору в размере 18 310 руб. 48 коп., неустойка за просроченную ссуду в размере 2 868 руб. 18 коп., комиссия за смс-информирование в размере 149 руб. 10 января 2019 года Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование Банка не исполнено. 

Просил суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору №1525233580 от 10 января 2018 года по состоянию на 3 июня 2019 года в сумме 331237 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 512 руб. 38 коп., взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка проценты за пользованием кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 302 638 руб. 65 коп., с 4 июня 2019 по день фактического исполнения решения суда; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка неустойку за нарушение условий кредитного договора по ставке 20% годовых с 4 июня 2019 года по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов. 

В судебное заседание представитель Банка не явился, представитель Банка ФИО3 ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились несмотря на извещение о времени и месте судебного заседания. 

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности и необходимости удовлетворения исковых требований Банка.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10 января 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №1525233580, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 потребительский кредит в размере 443 265 руб. 59 коп. под 14,90% годовых сроком на 36 месяцев на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета в ПАО «Совомбанк», а именно оплатой полной/части стоимости 

<

данные изъяты>, а ФИО1 обязался возвратить кредит и начисленные на него проценты (10 числа каждого месяца, начиная с 10 февраля 2018 года, окончательный срок возврата кредита и процентов – 11 января 2021 года, размер ежемесячного платежа по кредиту 15 489 руб. 04 коп., включающего кредит и проценты за пользование кредитом). Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.п.5.2. Условий кредитования Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на общую сумму кредитной линии (лимит выдачи), установленную кредитным договором, за весь срок, на который предоставлялся кредит, если заёмщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит (часть кредита) и /или уплачивать начисленные на него проценты. 

Как следует из доводов иска, не оспоренных ответчиком, выписки из лицевого счета, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и неоднократно нарушал условия кредитного договора. 

10 января 2019 года Банком заёмщику направлена досудебная претензия о наличии задолженности по кредитному договору с требованием в течение 30 дней с момента отправления претензии уплатить задолженность, досрочно возвратить кредит. К установленному сроку требования, изложенные в претензии, не исполнены. 

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно кредитному договору Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на общую сумму кредитной линии (лимит выдачи), установленную кредитным договором, за весь срок, на который предоставлялся кредит, если заёмщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит (часть кредита) и /или уплачивать начисленные на него проценты. 

По расчёту Банка ввиду несвоевременной уплаты ответчиком денежных средств по кредиту по состоянию на 3 июня 2019 года задолженность по кредитному договору составляет 331 237 руб. 99 коп., в том числе: просроченная ссуда - 302 638 руб. 65 коп., просроченные проценты - 4 719 руб. 69 коп., проценты по просроченной ссуде - 2 551 руб. 97 коп., неустойка по ссудному договору - 18 310 руб. 48 коп., неустойка за просроченную ссуду - 2 868 руб. 18 коп., комиссия за смс-информирование - 149 руб.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Возражений относительно исковых требований и расчёта и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено. 

В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности расчета исковых требований.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.12 Условий кредитования Банк в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положением п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Учитывая период неисполнения обязательства, значительный размер основного долга, суд приходит к выводу о том, что размер неустоек соразмерен последствиям нарушения обязательства и в связи с этим уменьшению не подлежит.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Исходя из смысла и содержания ст.ст.450, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации применительно к рассматриваемому делу кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов до дня прекращения действия соглашения, то есть со дня, следующего за датой последнего расчета задолженности при разрешении спора до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Исходя из положений ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеня) на основании ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.ст.322,323 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В обеспечение исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору Банком заключен договор поручительства №1525233604 от 10 января 2018 года с ФИО2

По условиям п.п.1.1, 1.2, 1.3 договора поручительства поручитель ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 его обязательств полностью, включая просроченные проценты за пользование кредитом, просроченную сумму основного долга по кредиту, неустойку, проценты, начисленные на текущий период платежей, сумму основного долга за текущий период платежей, иные платежи предусмотренные законодательством Российской Федерации или кредитным договором. 

В соответствии с п.2.2 договора поручительства поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки и внесения иных причитающихся кредитору платежей. 

Пунктом 8.1 договора поручительства установлено, что поручительство прекращается в момент полного исполнения обязательств по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору по состоянию на 3 июня 2019 года в сумме 331237 руб. 99 коп., в том числе просроченной ссуды в размере 302 638 руб. 65 коп., просроченных процентов в размере 4719 руб. 69 коп., процентов по просроченной ссуде в размере 2 551 руб. 97 коп., неустойки по ссудному договору в размере 18 310 руб. 48 коп., неустойки за просроченную ссуду в размере 2 868 руб. 18 коп., комиссии за смс-информирование в размере 149 руб. являются правомерными и подлежат удовлетворению. 

Из материалов дела следует, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых с 4 июня 2019 года по дату фактического исполнения решения суда, неустойки (штрафа, пени) за просрочку исполнения обязательств кредитного договора по ставке 20% годовых с 4 июня 2019 года по день фактического исполнения решения суда также подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Из п.п.9,10 Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита следует, что в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, заёмщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство - 

<

данные изъяты>.

Согласно заявлению ФИО1 от 10 января 2018 года обеспечением исполнения его обязательств как заёмщика по договору является залог транспортного средства - 

<

данные изъяты>, приобретенный им по договору купли-продажи Н131-3А7716 от 9 января 2018 года, залоговая стоимость транспортного составляет 500000 руб. 

ФИО1 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств как заёмщика (истца) по кредитному договору, что подтверждается его собственноручно проставленной росписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита. 

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что обязательство по ежемесячной оплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняется надлежащим образом с марта 2018 года, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, обеспеченное залогом обязательство исполняется периодическими платежами, при этом заёмщиком допущено систематическое нарушение сроков их внесения, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

По информации МРЭО ГИБДД МВД по Республике Калмыкия от 25 июня 2019 года за исх.№666 собственником транспортного средства - 

<

данные изъяты>, является ФИО1 

На основании изложенного исковые требования Банка об обращении взыскании на заложенное имущество - 

<

данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению. 

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением №1 от 3 июня 2019 года подтверждается, что за подачу искового заявления имущественного (о взыскании денежных средств) и неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество) истцом уплачена государственная пошлина в размере 12 512 руб. 38 коп. 

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков в пользу Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в долевом соотношении: с ФИО1 и ФИО2 по 3 256 руб. 20 коп. с каждого за предъявленное к ним требование имущественного характера, с ответчика ФИО1 дополнительно в размере 6000 руб. - за предъявленные к нему требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1525233580 от 10 января 2018 года по состоянию на 3 июня 2019 года в размере 331237 руб. 99 коп., в том числе просроченную ссуду в размере 302638 руб. 65 коп., просроченные проценты в размере 4 719 руб. 69 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 2 551 руб. 97 коп., неустойку по ссудному договору в размере 18 310 руб. 48 коп., неустойку за просроченную ссуду в размере 2 868 руб. 18 коп., комиссию за смс-информирование в размере 149 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых с 4 июня 2019 года по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки с 4 июня 2019 года по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство 

<

данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины по 3 256 руб. 20 коп. с каждого.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий Е.В. Богзыкова