№ 2-39/2024

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

с. Казанское 

Казанского района Тюменской области 28 февраля 2024 года

Казанский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Харитонова В.Ю.,

при секретаре Акжановой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту – Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, которые мотивирует тем, что 16.06.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA 212140 4х4, 2014, №. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 70 381 рубль 30 копеек. Просроченная ссудная задолженность по ссуде возникла 17.08.2022. В связи ненадлежащим образом выполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, по состоянию на 07.12.2023 составляет 208 785 рублей 30 копеек, из них просроченная ссудная задолженность - 145 500 рублей, просроченные проценты - 57 625 рублей 33 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 360 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 239 рублей 97 копеек, неустойка на просроченные проценты - 1 364 рубля 05 копеек, иные комиссии - 2 950 рублей, комиссия за ведение счета - 745 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 208 785 рублей 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 287 рублей 85 копеек, а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA 212140 4х4, 2014, №. 

При подаче искового заявления представителем истца ФИО2, действующей на основании доверенности № 1699/ФЦ от 08.06.2021, заявлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6-7,48), о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.114). 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.116) о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не просила.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В материалах дела имеется Договор потребительского кредита № от 16.06.2022, заключенный на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между истцом и ответчиком в электронном виде, путем дистанционного банковского обслуживания и подписанный ответчиком с использованием простой электронной подписи. Неотъемлемыми частями договора являются Заявление на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия договора потребительского кредита, которые одновременно являются договором залога. В соответствии с Договором Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 150 000 рублей на срок 60 месяцев под залог транспортного средства - автомобиль марки LADA 212140 4х4, 2014, №. По условиям договора размер процентной ставки за пользование кредитом составил 9,9% годовых, при условии, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки, в соответствии с графиком и на условиях договора (л.д.12, 13).

Банк выполнил свои обязательства и предоставил Заемщику кредит в размере 150 000 рублей, перечислив денежные средства на банковский счет №, открытый на имя Заемщика (л.д.31-32).

В соответствии с ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 2 ст.160 установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее – Закон об электронной подписи) предусмотрено, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие положения о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы, договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, истец обязательства по договору исполнил в полном объеме, поэтому суд признает кредитный договор заключенным. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Представленными материалами, а именно: выпиской по счету № за период с 16.06.2022 по 07.12.2023, расчетом задолженности по договору № по состоянию на 07.12.2023 подтверждается, что ответчик нарушила условия кредитного договора в части размера и сроков возврата основного долга и уплаты процентов (л.д.31-32, 33-35). 

На основании ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.п.4.1-4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее по тексту – Общие условия) Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д.27). 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия), общее количество платежей по договору составляет 60, минимальный обязательный платеж составляет 4 569 рублей 75 копеек. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (л.д.13).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (л.д.17). 

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2 Общих условий Банк вправе потребовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.27 оборотная сторона).

В соответствии с п.5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении, а Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (л.д.27 оборотная сторона). 

В связи с нарушением Заемщиком условий договора, в его адрес истцом направлена досудебная претензия от 20.09.2023 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.09.2023, в срок оплаты в течение 30 дней, однако требования в добровольном порядке не исполнены (л.д.36). 

Суду представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.12.2023 составила 208 785 рублей 30 копеек, из них просроченная ссудная задолженность – 145 500 рублей, просроченные проценты – 57 625 рублей 33 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 360 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 239 рублей 97 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 364 рубля 05 копеек, иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей (л.д.33-35).

Представленный расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам действующего законодательства, соответствует положению заключенного между сторонами договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела, поэтому принимается судом в качестве обоснования суммы иска.

Таким образом, требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, являются законными и обоснованными.

Обсуждая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

На основании ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиль марки LADA 212140 4х4, год выпуска 2014, кузов №№, VIN №, государственный регистрационный знак № (л.д.13).

Согласно информации Отд МВД России по Казанскому району автомобиль марки LADA 212140 4х4, год выпуска 2014, кузов №№, VIN №, государственный регистрационный знак № принадлежит ФИО1 (л.д.92-94).

Как следует из п.8.12.2. Общих условий Залогодатель вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во в несудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д.28 оборотная сторона).

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Начальная продажная цена предмета залога определена истцом в размере 78 303 рубля 09 копеек, что соответствует п.8.14.9 Общих условий.

Суд считает, что указанная сумма соответствует объему обязательств, не является заниженной, ответчиком не оспорена, а поэтому принимает ее в качестве начальной продажной стоимости залогового имущества.

Частью 1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что государственная пошлина относится к судебным расходам. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 287 рублей 85 копеек (5 287,85+6 000) (требования имущественного характера в размере 208 785,30 + обращение взыскания для юридических лиц).

При разрешении вопроса о принятых мерах по обеспечению иска (определение от 22.12.2023), суд приходит к выводу, что, в соответствии с ч.3 ст.144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принятые меры по обеспечению иска необходимо сохранить до исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.160, 309, 310, 330, 334, 337, 348, 350, 363, 367, 395, 428, 434, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.98, 144, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1 (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от 16.06.2022 по состоянию на 07.12.2023 в размере 208 785 рублей 30 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 145 500 рублей, просроченные проценты – 57 625 рублей 33 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 360 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 239 рублей 97 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 364 рубля 05 копеек, иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 287 рублей 85 копеек. Всего взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 220 073 (двести двадцать тысяч семьдесят три) рубля 15 (пятнадцать) копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA 212140 4х4, год выпуска 2014, кузов №№, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость в размере 78 303 рубля 09 копеек. 

Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на заложенное имущество – автомобиль LADA 212140 4х4, год выпуска 2014, кузов №№, VIN №, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Казанский районный суд Тюменской области.

Решение изготовлено в печатном виде в совещательной комнате.

Председательствующий судья /подпись/ Харитонов В.Ю.

Подлинник решения подшит в дело № 2-39/2024 и хранится в Казанском районном суде Тюменской области. 

Решение не вступило в законную силу. 

Судья Харитонов В.Ю.