73RS0021-01-2023-000550-85

дело № 2-1-12/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 января 2024 года г. Сенгилей

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе судьи Горбачевой Т.Ю., при секретаре Мартьяновой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО Страховая компания «Россельхозбанк-Страхование» о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с уточненным иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 110 000 руб. под 12,9% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла. По имеющимся у банка сведениям после её смерти открылось наследственное дело. 

Задолженность по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 121 596,14 руб.

Просят суд взыскать с надлежащих ответчиков задолженность по кредиту в указанном размере, а также возврат госпошлины в размере 3 577 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, дело просил рассмотреть без его участия. 

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились.

В судебное заседание представитель АО Страховая компания «Россельхозбанк-Страхование», ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк, извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, по письменным материалам дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иного.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 110 000 руб. под 12,9% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 9-11).

Платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа – 3 789,46 руб. (п. 6 договора).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 20% годовых (п. 12 договора).

С содержанием Условий кредитного соглашения заемщик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись. 

Согласно п. 4 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашения кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Соглашения и Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 была присоединена к Программе коллективного страхования № (л.д. т. 1 л.д. 125-129).

Факт заключения договора и получения заемных средств в судебном заседании не оспорен.

Свои обязательства по договору истец исполнил надлежащим образом.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 16).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 120 626,24 руб., из которых: срочная задолженность по основному долгу – 85 641,61 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 24 358,39 руб., проценты – 11 596,14 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

В силу ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. ст. 1110, 1111, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное; наследование осуществляется по завещанию и по закону; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства; в случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (п. 1 ст. 1114) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу решения суда об объявлении его умершим. Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным ст. 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования. Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в п. 1 настоящей статьи.

Согласно пунктам 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).

Согласно абз. 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и к наследнику, принявшему наследство, переходит обязанность по оплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

Как следует из письменных материалов дела, после смерти ФИО4 нотариусом ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № (т. 1 л.д. 53).

С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ФИО3 (дочь) (т. 1 л.д. 55).

Судом также установлено, что наследником к имуществу ФИО4 является ее сын – ФИО1

Извещением нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 разъяснено его право на причитающуюся долю наследства после смерти ФИО4, право на отказ от наследства и необходимость оформления отказа нотариально удостоверенным заявлением до истечения шести месяцев (л.д. 89). 

Вместе с тем, заявлений от ФИО1 нотариусу об отказе от наследства не поступило. При этом, суд учитывает, что ответчик ФИО1 зарегистрирован с наследодателем ФИО4 по одному адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

К допустимым доказательствам в подтверждение данного факта могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

В соответствии со статьей 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (пункт 1). Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство (пункт 2). Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно (пункт 3).

Исходя из выше приведенных норм и разъяснений Пленума, следует, что сын умершей ФИО4 – ФИО1 был вправе отказаться от наследства в течение 6 месяцев со дня открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ, то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, таких действий ФИО1 не совершил, в суд с заявлением о признании его наследником, отказавшимся от наследства после указанной даты не обращался, уважительных причин пропуска шестимесячного срока для отказа от наследства не представил.

Иных наследников судом не установлено.

Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>; 1/3 доли земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями (т. 1 л.д. 55).

Заключением эксперта № установлено, что на день открытия наследства рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 859 278 руб.; 1/3 доли земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, составляет 140 633 руб. 

Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, эксперт был предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Проанализировав содержание судебной экспертизы, суд приходит к выводу о том, что названая экспертиза в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы.

Данное экспертное заключение суд принимает как допустимое доказательство. Оснований сомневаться в правильности выводов эксперта и в беспристрастности, объективности эксперта у суда не имеется.

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, то суд приходит к выводу о том, что ФИО3 и ФИО1, как наследники заемщика, отвечают по долгам ФИО4 перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом кредитной задолженности, поскольку данный расчет полностью отвечает Индивидуальным условиям, Общим условиям по кредитам, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств в опровержение правильности расчета суммы задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

Принимая во внимание, что размер долга наследодателя перед банком не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к наследникам, то суд, учитывая требования вышеуказанных норм материального права, приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с наследников ФИО4 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Оснований для удовлетворения исковых требований к АО Страховая компания «Россельхозбанк-Страхование» суд не усматривает. 

Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 была присоединена к Программе коллективного страхования №.

Согласно разделу «Страховые случаи (риски)» Программы страхования страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо договора страхования.

Страховыми случаями являются следующие события, за исключением событий, перечисленных, как исключения в Программе страхования №: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Болезнь (заболевание) – установленный медицинской организацией диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования (т. 1 л.д. 120-124).

Как следует из выписки из амбулаторной карты ГУЗ «Сенгилеевская РБ» (т. 1 л.д. 131-136), ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 перенесла острый инфаркт миокарда, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неоднократно обращалась за медицинской помощью по поводу ишемической болезни сердца, стенокардии напряжения.

Согласно справки о смерти, причиной смерти ФИО4 явилось заболевание: атеросклеротическая болезнь сердца (т. 1 л.д.17).

Согласно п. 1.2 раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимися в прямой причинно – следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.

Из письменного отзыва АО Страховая компания «Россельхозбанк-Страхование» следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании от АО «Российский Сельскохозяйственный банк» поступило заявление на страховую выплату, в связи со смертью заемщика.

В указанной выплате банку было отказано (л.д. 136), поскольку заболевание сердца развилось и было диагностировано до присоединения к Программе страхования, и оно находится в причинно – следственной связи с наступлением смерти заемщика, заявленное событие не является страховым случаем.

Истцом также заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику ФИО2

Вместе с тем, из материалов наследственного дела не следует, что ФИО2 входит в круг наследников, имеющих право наследовать по закону.

Доказательств, подтверждающих фактическое вступление в наследство указанного лица после смерти ФИО4, суду также не представлено.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований к ответчику ФИО2, суд не усматривает.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» в размере 3 577 руб., то есть по 1 788,50 руб.

Также, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 55 руб., то есть по 27,50 руб. с каждого.

Поскольку расходы по проведению судебной экспертизы ООО «ЭПК Лидер» не выплачены, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков расходы по оплате судебной экспертизы в пользу ООО «ЭПК Лидер» в размере 12 000 руб., то есть по 6 000 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 - 244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО4.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН 

<

данные изъяты>), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН 

<

данные изъяты> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 596,14 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН 

<

данные изъяты>), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН 

<

данные изъяты> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 3 577 руб., то есть по 1 788,50 руб. с каждого.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН 

<

данные изъяты>), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН 

<

данные изъяты> в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 55 руб., то есть по 27,50 руб. с каждого.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН 

<

данные изъяты>), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН 

<

данные изъяты>) в пользу ООО «ЭПК Лидер» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 12 000 руб., то есть по 6 000 руб. с каждого.

В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО2, АО Страховая компания «Россельхозбанк-Страхование» о взыскании задолженности, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Ю. Горбачева