Дело № 2-4503/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 21 ноября 2017 года

Индустриальный районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Альматовой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 80581,63 руб., в том числе основной долг 55089,64 руб., проценты в размере 6132,43 руб., неустойка в размере 19359,56 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2617,45 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по рому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит под 16,5 годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. 

Заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки установленные условиями договора. 

Мемориальным ордером Банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, указанный в абзаце 2 пункта 1.1 договора, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита. 

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга, уплате процентов письмом-требованием банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Ответчиками требования банка не исполнены. 

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 80581,63 руб., в том числе: основной долг 55089,64 руб.; проценты за пользование кредитом - 6132,43 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом 5123,85 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности 14235,71 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

На основании вышеизложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 80581,63 руб., в том числе: основной долг 55089,64 руб.; проценты за пользование кредитом 6132,43 руб.; неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом 5123,85 руб.; неустойку за несвоевременное погашение основной задолженности 14235,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2617,45 руб.

ПАО «Сбербанк России» извещено о месте и времени рассмотрения дела, в суд представителя не направило.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, направила ходатайство с просьбой снизить размер неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, 

указав, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением. Также считает, что установленный договором размер неустойки необоснованно завышен, поскольку на момент подачи искового заявления, сумма неустойки значительно превышает начисленные по договору проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 106 600 руб. 00 коп. под 16,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая его с даты фактического предоставления. 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет (п. 2.1).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1).

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

На основании п. 4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Кроме того, в соответствии с п. 4.2.5 кредитного договора кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленный договором срок. В случае указанном в п. 4.2.5 договора кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата (п. 5.1). 

Обязательства банка по предоставлению суммы кредита исполнены в полном объеме, ответчиком не оспаривается. Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по уплате процентов производит с нарушением графика.

Согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16), расчета задолженности (л.д. 13) заемщиком произведены платежи в счет погашения суммы основного долга, уплаты процентов. Дата последнего гашения задолженности 26.10.2016г. 

С учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по составляет 80581,63 руб., в том числе: основной долг 55089,64 руб.; проценты за пользование кредитом 6132,43 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом 5123,85 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности 14235,71 руб. а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2617,45 руб.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ (с учетом положений ст.819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени задолженность не погашена, требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о снижении размера неустойки, анализа установленных по делу обстоятельств, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, оценки степени соразмерности неустойки, заявленной истцом ко взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки (0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства на дату погашения просроченной задолженности) при действующей на тот момент ключевой ставке превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд исходит из следующего расчета: 

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ применяется ключевая ставка в размере 10 %, период 66 дней, т.е. в этот период определяется по следующей формуле: (10/366)х(55089,64х66/100)=1090,78руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по 26.03.2017г. применяется ключевая ставка в размере 10%, период 85 дней, т.е. в этот период определяется по следующей формуле: (10/365)х(55089,64х 85/100) = 1404,79 руб.

С 27.03.2017г. по 01.05.2017г. применяется ключевая ставка в размере 9,75 %, период 36 дней, т.е. размер неустойки в этот период определяется по следующей формуле: (9,75/365)х(55089,64х 36/100) = 529,52 руб.

С 02.05.2017г. по 18.06.2017г. применяется ключевая ставка в размере 9,25 %, период 48 дней, т.е. размер неустойки в этот период определяется по следующей формуле: (9,25/365)х(55089,64 х 48/100) = 669руб.

С 19.06.2017г. по 24.07.2017г. применяется ключевая ставка в размере 9 %, период 36 дней, т.е. размер неустойки в этот период определяется по следующей формуле: (9/365)х(55089,64 х 36/100) = 475,97 руб.

Общий размер расчетной неустойки согласно приведенному расчету составляет 4170,06 руб. 

В связи с этим суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для снижения на основании ст. 333 ГК РФ неустойки до 4170,06 руб.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ : основной долг 55089,64 руб., проценты в размере 6132,43руб., неустойку в размере 4170,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2617,45 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья - Э.Б.Домнина