№2-3165/2018

КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, мотивировав свои требования тем, что 27.09.2012 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением на реструктуризацию обязательств Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании Карты, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей.

В п. 1 Заявления от 27.09.2012 г. ФИО1 просила Банк: 1) открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; 2) предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ее обязательств по Договору о Карте кредит путем зачисления суммы Кредита на Счет.

В п. 4 Заявления ответчик также просила Банк после заключения с ней Кредитного договора перечислить со Счета Кредитного договора на Счет Карты сумму кредита.

В Заявлении Клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (от-грузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту ФИО1, Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении Кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт № (ранее и далее - Счет), тем самым заключив Кредитный договор 

<

***> от 27.09.2012 г. (ранее и далее – Кредитный договор).

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет сумму предоставленного кредита в размере 143269,17 рубля, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №. 

При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит на Счет кредит Клиенту считается предоставленным (п. 2.3. Условий).

В соответствии с условиями договора кредит предоставлялся заемщику для целей погашения задолженности по другим заключенным между заемщиком и банком договорам. Иные существенные условия кредитного договора, определяемые индивидуально для каждого клиента, такие, например, как сумма кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, количество и периодичность (сроки) платежей, были согласованы сторонами в информационном блоке Заявления, Графике платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей (раздел 4 Условий «Плановое погашение задолженности»).

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору ответчик допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете необходимые для списания суммы денежных средств в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 119 384,83 рублей в срок до 13.11.2015. Заключительное требование Клиентом не исполнено.

В соответствии с п. 11.1. Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. 

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженность ответчика перед Банком составляет 119 384,83 руб., в том числе: 99 009,02 руб. – основной долг; 16 575,81 руб. – проценты по кредиту; 3 800,00 руб. – платы за пропуск платежей по Графику платежей; 0,00 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, не явилась.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В судебном заседании достоверно установлено, что 27.09.2012 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением на реструктуризацию обязательств Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании Карты, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей.

В п. 1 Заявления от 27.09.2012 г. ФИО1 просила Банк: 1) открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; 2) предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ее обязательств по Договору о Карте кредит путем зачисления суммы Кредита на Счет.

В п. 4 Заявления ответчик также просила Банк после заключения с ней Кредитного договора перечислить со Счета Кредитного договора на Счет Карты сумму кредита.

В Заявлении Клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (от-грузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту ФИО1, Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении Кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт № (ранее и далее - Счет), тем самым заключив Кредитный договор 

<

***> от 27.09.2012 г. (ранее и далее – Кредитный договор).

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет сумму предоставленного кредита в размере 143269,17 рубля, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №. 

При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит на Счет кредит Клиенту считается предоставленным (п. 2.3. Условий).

В соответствии с условиями договора кредит предоставлялся заемщику для целей погашения задолженности по другим заключенным между заемщиком и банком договорам. Иные существенные условия кредитного договора, определяемые индивидуально для каждого клиента, такие, например, как сумма кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, количество и периодичность (сроки) платежей, были согласованы сторонами в информационном блоке Заявления, Графике платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей (раздел 4 Условий «Плановое погашение задолженности»).

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору ответчик допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете необходимые для списания суммы денежных средств в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 119 384,83 рублей в срок до 13.11.2015. Заключительное требование Клиентом не исполнено.

В соответствии с п. 11.1. Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. 

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженность ответчика перед Банком составляет 119 384,83 руб., в том числе: 99 009,02 руб. – основной долг; 16 575,81 руб. – проценты по кредиту; 3 800,00 руб. – платы за пропуск платежей по Графику платежей; 0,00 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования.

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом, а требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3588 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.09.2012 г. в размере 119 384,83 руб., в том числе: 99 009,02 руб. – основной долг; 16 575,81 руб. – проценты по кредиту; 3 800,00 руб. – платы за пропуск платежей по Графику платежей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 3588 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 29.11.2018г.

Судья подпись А.С. Ширяев