Дело № 2-718/2024 (43RS0003-01-2024-000156-77)

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2024 года г. Киров 

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Марушевской Н.В.,

при секретаре Бритвиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 (Данные деперсонифицированы) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 (Данные деперсонифицированы). о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указали, что {Дата} между АО «ОТП Банк» и ФИО1 (Данные деперсонифицированы). заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит, а заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако обязательства по договору ответчиком не исполнялись, образовалась задолженность. {Дата} между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, согласно которому право требования задолженности с ФИО1 (Данные деперсонифицированы). перешло к истцу. {Дата} ответчику направлено требование о полном погашении задолженности по кредитному договору, которое осталось без удовлетворения. 

Просили взыскать с ФИО1 (Данные деперсонифицированы). в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с {Дата} по {Дата} в размере 67218,83 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2216,56 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направил дополнительные пояснения.

Ответчик ФИО1 (Данные деперсонифицированы). в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила о рассмотрении дела без ее участия, направила письменные возражения на исковое заявление, в которых заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ ( в редакции, действующей на дату заключения договора) на по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что {Дата} между ФИО1 (Данные деперсонифицированы). и АО «ОТП Банк» заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты {Номер}.

По условиям договора ФИО1 (Данные деперсонифицированы). предоставлена кредитная карта, (Данные деперсонифицированы), с суммой кредита 33100 руб.

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», для (Данные деперсонифицированы) процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 36% годовых по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств).

Плата за обслуживание карты составляет 99 руб. В случае пропуска минимального платежа 2-й раз подряд установлена дополнительная плата в размере 500 руб., в случае пропуска минимального платежа 3-й раз подряд – 1000 руб. Плата за обслуживание карты взимается ежемесячно по окончании расчетного периода.

Плата за пользование SMS-сервиса составляет 59 руб., взимается ежемесячно по окончании расчетного периода.

Кредит погашается путем внесения ежемесячных минимальных платежей. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от задолженности. Сумма минимального ежемесячного платежа рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы кредитного лимита, но не более полной задолженности и подлежит оплате в течении платежного периода.

Из п. 10 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» следует, что договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения банком заявления клиента, является бессрочным.

Из п. 5.1.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» следует, что для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.

В п. 8.1.9.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» установлено, что в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, клиент обязан в течении трех рабочих дней исполнить требования банка.

Заемщик ознакомлена с условиями договора, Тарифами, согласна с ними. Условия договора заемщиком не оспорены.

Как следует из материалов дела ФИО1 (Данные деперсонифицированы). получила банковскую карту, активировала ее, совершала расходные операции по карте.

За период с {Дата} по {Дата} ФИО1 (Данные деперсонифицированы). были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

{Дата} между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования {Номер}, согласно которому права требования по кредитному договору от {Дата} {Номер}, заключенному с ФИО1 (Данные деперсонифицированы). перешли к ООО «Феникс», о чем ответчику было направлено соответствующее уведомление, а также требование о полном погашении долга.

Как указывает истец обязательства по договору надлежащим образом ответчиком не исполнялись, задолженность за период с {Дата} по {Дата} составила 67218,83 руб.

Ответчиком ФИО1 (Данные деперсонифицированы). заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

В п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из п.6 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В судебном заседании установлено, что исходя из условий заключенного договора ФИО1 (Данные деперсонифицированы). приняла на себя обязательство по внесению обязательных ежемесячных платежей в размере 5% от суммы задолженности по кредитному договору, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому ежемесячному платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-х летний период.

Из материалов дела следует, что последний платеж по договору ответчиком произведен {Дата}, следовательно, о нарушении своих прав кредитору стало известно {Дата}, когда ежемесячный платеж не был произведен ответчиком. Всего должно быть совершено 20 обязательных ежемесячных платежей, с учетом оплаты минимальных платежей 5% от задолженности (то есть в период с {Дата} по {Дата}), следовательно, за судебной защитой истцу надлежало обратиться не позднее {Дата}

За выдачей судебного приказа истец обратился к мировому судье {Дата}, судебный приказ вынесен мировым судьей {Дата}, и отменен в связи с поступившими возражениями должника определением от {Дата}.

С исковым заявлением в суд истец обратился {Дата}.

Исходя из установленной обязанности ФИО1 (Данные деперсонифицированы). по внесению обязательных периодических платежей в размере 5% от суммы задолженности по кредитному договору, а также принимая во внимание отсутствие таких платежей начиная с января 2017, суд приходит к выводу о том, что ООО «Феникс» пропустило срок исковой давности как при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, так и при последующем обращении в суд с исковым заявлением, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору не имеется.

Реализация кредитором права на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, предусмотренного ст.811 ГК РФ, не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек. Иной правовой подход позволял бы кредитору игнорировать истекшие сроки исковой давности по периодическим платежам и искусственно восстанавливать их.

Наряду с этим, как следует из материалов дела, в период действия договора кредитной карты ООО «Феникс» выставило ответчику требование о полном погашении долга в течении 30 дней. 

Представленное в материалы дела требование ООО «Феникс» о полном досрочном погашении долга, адресованное ФИО1 (Данные деперсонифицированы). не содержит даты его составления и доказательств его направления ответчику. Не представлены такие доказательства истцом и по запросу суда. 

Вместе с тем, из искового заявления следует, что требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику {Дата}, следовательно, даже с учетом этой даты по окончания срока для исполнения ответчиком требования– {Дата}, срок исковой давности истек. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по договору кредитной карты от {Дата}

В связи с отказом в удовлетворении главного требования, дополнительные требования о взыскании с ФИО1 (Данные деперсонифицированы). процентов, комиссий удовлетворению не подлежат.

Судебные расходы по оплате госпошлины в связи с отказом в удовлетворении иска, на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 (Данные деперсонифицированы) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд, через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Марушевская Н.В.

Мотивированное решение изготовлено: 22.02.2024 г.