Дело № 2-1235/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЗАОЧНОЕ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженске

21 ноября 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Требования мотивирует тем, что 19.12.2017г. между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 

<

...> руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435-и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека):

Жилой дом, индивидуальный жилой дом, общая площадь 43.8 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 652470, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №,

Земельный участок, площадь земельного участка 600 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов; расположенный по адресу: Россия, 652470, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №,

принадлежащий ФИО2 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». 

В соответствии с п. 8.2 договора: В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части долга) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан заплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы -кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчиков.

В соответствии с п. 7.4.3 договора: «В случае неисполнения заемщиком требования кредитора: о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим вором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 

<

...> руб. 

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда конную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23/01/2018. на 28/09/2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23/01/2018. на 28/09/2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней.

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере: 32256.26руб.

По состоянию на 28/09/2018 г. общая задолженность ответчиков перед банком составляет 239327, 57 руб., из них:

просроченная ссуда 220665.08 руб.;

просроченные проценты 11947.86 руб.;

проценты по просроченной ссуде 566.14 руб.;

неустойка по ссудному договору 5769.8 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 229.69 руб.;

комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ«Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» 01.09.2014 года зарегистрировано в качестве юридического лица. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключённый между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». 

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка сумму задолженности в размере 239327.57 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11593.28 руб., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 199 руб. 

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18.9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 220665.08 руб., с 29.09.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

Жилой дом, Индивидуальный жилой дом, общая площадь 43.8 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 652470, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №;

Земельный участок, площадь земельного участка 600 кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; расположенный по адресу: Россия, 652470, 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

...> руб.: жилой дом - 

<

...> руб., земельный участок -

<

...> руб., (согласно п. 3.1 договора залога), принадлежащий на праве собственности ФИО2

Представитель истца - ФИО3, действующая по доверенности, в суде заявленные требования поддержала. 

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, судебные повестки, направленные судом дважды заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации ответчиков (

<

адрес>) вернулись с отметкой почты «истек срок хранения».

При проверке обоснованности возвращения органом почтовой связи судебного уведомления «в связи с истечением срока хранения» подлежат применению утвержденные Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций от 31.07.2014г. № 234 Правила оказания услуг почтовой связи, а также введенные в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005г. №343 «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п.2.1 которых прием заказных писем и бандеролей разряда «Судебное» осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи в части приема письменной корреспонденции.

Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Определением Анжеро-Судженского городского суда от 21.11.2018г. настоящее гражданское дело определено рассмотреть в порядке заочного производства.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

...> руб. под 20,4 % годовых сроком на 60 месяцев, цель кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Согласно графику ежемесячный платеж 

<

...> руб., последний 

<

...> руб. 

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.Порядок погашения кредита, который изложен в условиях кредитования.

Согласно п.13 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неиспользования или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809). 

Также в условиях кредитного договора, имеется условие о подключении заемщиков к услуге ДБО «Чат-Банк» на предоставление смс-извещений при обслуживании счета.

В качестве обеспечения исполнения кредитного договора с ответчиками заключен договор залога № ДЗ от 19.12.2017г., предметом залога является недвижимое имущество: Жилой дом, общая площадь 43.8 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 652470, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, площадь земельного участка 600 кв.м., категория земель, расположенный по адресу: Россия, 652470, 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО2 при этом, стоимость залогового имущества составляет 

<

...> рублей (п.3.1 договора залога).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита осуществлялось ответчиком нерегулярно, не в полном объёме, в результате чего образовалась задолженность. За весь период пользования кредитом ответчики произвели выплаты в размере 32256, 26 рублей.

По состоянию на 28.09.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 239327,57 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 220665.08 руб.; - просроченные проценты 11947.86 руб.; проценты по просроченной ссуде - 566.14 руб.; неустойка по ссудному договору - 5769.8 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 229.69 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

В соответствии с п. 7.4.3 Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на имущество, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 8.1 Договора залога, «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим вором...».

В адрес ответчиков 08.08.2018г. банком направлена досудебная претензия (исх.№) о досрочном расторжении договора, сроке возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчиками оно не исполнено.

Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно справочной информации по объектам недвижимости в режиме онлайн с портала услуг Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 21.11.2018г., жилой дом по 

<

адрес> в 

<

адрес> имеет кадастровую стоимость – 424978,26 руб., земельный участок по данному адресу имеет кадастровую стоимость – 196008 руб.

При установленных обстоятельствах, а именно, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, образование задолженности, суд считает обоснованным удовлетворить требования истца: расторгнуть кредитный договор № от 19.12.2017г., взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.09.2018г. в размере 239327,57 рублей, проценты за пользования кредитом по ставке 18.9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 220665.08 руб., с 29.09.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога.

Размер и расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, математически правильный, ответчиками не оспорен.

Поскольку ответчики неоднократно с момента заключения кредитного договора нарушали условия договора по срокам уплаты и размерам ежемесячных сумм, образовалась задолженность, суд приходит к выводу, что основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

Руководствуясь вышеуказанными нормами закона и установив, что ответчики допустили систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу ст.98 ГПК РФ, существа постановленного решения, оплаченной истцом при подаче иска суммы госпошлины в размере 11593,28 руб. согласно платежному поручению № от 28.09.2018г., с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере. Также подлежат взысканию расходы по оплате нотариального заверения копии доверенности представителя истца ФИО7 реестровый № (заверенная нотариусом ФИО8 нотариусом нотариального округа 

<

адрес> в размере 199 рублей. 

Руководствуясь ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>., заключённый между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». 

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО2, 

<

дата> года рождения уроженца 

<

адрес>, зарегистрированных по адресу: 

<

адрес>,

в пользу ПАО «Совкомбанк» 

<

...> задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>. по состоянию на 28.09.2018г. в размере 239327,57 руб., из них: просроченная ссуда 220665.08 руб.; просроченные проценты 11947,86 руб.; проценты по просроченной ссуде 566,14 руб.; неустойка по ссудному договору 5769,80 руб.; неустойка на просроченную ссуду 229,69 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11593,28 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 199 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО2, 

<

дата> года рождения уроженца 

<

адрес>, зарегистрированных по адресу: 

<

адрес>,

в пользу ПАО «Совкомбанк» 

<

...> проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 220665,08 руб., начиная с 29.09.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога № ДЗ от 

<

дата>. со следующими характеристиками:

Жилой дом, индивидуальный жилой дом, общая площадь 43,8 кв.м., расположенный по адресу: 652470, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №;

Земельный участок, площадь земельного участка 600 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное использование -, расположенный по адресу: 652470, 

<

адрес>, кадастровый №, 

путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 330 000 руб.: жилой дом - 260 000руб., земельный участок - 70 000 руб., принадлежащий на праве собственности ФИО2.

Реквизиты для оплаты:

Получатель: ПАО «Совкомбанк» 

<

...> 

<

...> 

<

...>

<

...>

<

...> 

<

адрес>. 

Заочное решение может быть отменено судом, принявшим заочное решение в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Согласно ст.238 ГПК РФ заявление об отмене заочного решения суда должно содержать:

1) наименование суда, принявшего заочное решение;

2) наименование лица, подающего заявление;

3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда;

4) просьбу лица, подающего заявление;

5) перечень прилагаемых к заявлению материалов.

2. Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

3. Заявление об отмене заочного решения суда не подлежит оплате государственной пошлиной.

В мотивированном виде решение суда составлено 26.11.2018г.

Председательствующий: