Дело № 2-17/2024 (17RS0001-01-2024-000019-80)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Тээли 7 февраля 2024 года

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего С.С.С., при секретаре А.А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к Т.Н.Б. о взыскании кредитной задолженности и о расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Россельхозбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ответчику Т.Н.Б. о взыскании кредитной задолженности и о расторжении кредитного договора, указывая на то, что 28 июля 2021 года между истцом (кредитор) и Т.Н.Б. (заемщик) было заключено соглашение № (далее – Соглашение), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. Согласно расчету общая сумма задолженности ответчика составляет 346 570,92 руб. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитор выставлял требования о необходимости погашения задолженности, которые до настоящего времени не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в сумме 346 570,92 руб., расторгнуть кредитный договор № от 28 июля 2021 года с 16 декабря 2023 года, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 665,71 руб.

В судебное заседание представитель истца М.А.И., действующая на основании доверенности, будучи извещенной надлежащим образом не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело без их участия.

В судебное заседание ответчик Т.Н.Б. не явилась, по повестке извещена надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк, иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 июля 2021 года между АО "Россельхозбанк" и Т.Н.Б. заключено соглашение №, подписание которого подтверждает факт заключения между истцом и ответчиком договора путем присоединения ответчика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно условиям заключенного договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500 000 руб. под 15,372% годовых в срок не позднее 28 июля 2026 года. 

В соответствии с Приложением 1 к Соглашению № от 28 июля 2021 года, Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, ежемесячный платеж составляет с 27.09.2021 г. – 9 236,82 руб., с 25.08.2022 г. по 25.06.2026 г. – 10 282,76 руб., последний платеж – 10 386,43 руб. 

В соответствии с п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила) проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Согласно п. 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной соглашением либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. 

Согласно п. 4.7 Правил, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также досрочно расторгнуть договор, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что размер неустойки за просроченную по основному долгу и процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Обязательство по кредитному договору со стороны истца выполнено, денежные средства в размере 500 000 руб. были зачислены на счет ответчика Т.Н.Б., что подтверждается банковским ордером N 774434 от 28 июля 2021 года. 

Между тем заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно не вносились либо вносились в недостаточной сумме, что следует из расчета задолженности. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность Т.Н.Б. по состоянию на 15 декабря 2023 года составила 346 570 рублей 92 копейки, из которых: 

- просроченная задолженность по основному долгу - 336 997 рублей 82 копейки, 

- проценты за пользование кредитом – 6 650 рублей 44 копеек, 

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 245 рублей 91 копейка, 

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2 676 рублей 74 копейки. 

Согласно выписке по счету от 15 декабря 2023 года и представленному расчету, последнее погашение просроченной задолженности по основному долгу произведено ответчиком 21 июня 2023 года в размере 7 718 рублей 99 копеек, по просроченным процентам за пользование кредитом – 2 411 рублей 86 копеек.

Суд признает верным расчет задолженности, представленный истцом, так как он составлен в соответствии с условиями кредитования и фактически внесенными ответчиком денежными средствами.

30 октября 2023 года банк обратился к ответчику с требованием о досрочном погашении кредита, уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями договора в срок не позднее 14 декабря 2023 года и расторжении кредитного договора, с информированием о размере задолженности, которое оставлено без ответа.

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, судом не установлено. 

Таким образом, поскольку установлено, что ответчиком Т.Н.Б. обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, в связи с чем образовалась сумма по просроченной задолженности, то есть заемщик надлежащим образом не выполняет условия соглашения по погашению кредита и уплате процентов, постольку с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 346 570 руб. 92 коп., так как это предусмотрено указанными нормами закона, договором и Правилами. 

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами иди договором. 

В силу п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении договора. 

Как указано выше, Т.Н.Б. допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитной договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов. 

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора истец направил в адрес заемщика Т.Н.Б. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Банк предупредил заемщика и поручителя о том, что в случае неисполнения требования в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, взыскания судебных расходов. 

Поскольку требования банка не исполнены, договор № от 28 июля 2021 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и Т.Н.Б., подлежит расторжению. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Так как при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 12 665,41 руб., то в силу ст. 98 ГПК РФ эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л :

иск акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к Т.Н.Б. о взыскании кредитной задолженности и о расторжении кредитного договора удовлетворить. 

Взыскать с Т.Н.Б. (паспорт серии № №) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (ИНН №) в счет задолженности по кредиту 346 570 рублей 92 копейки, а также 12 665 рублей 71 копейка в счет расходов по оплате государственной пошлины. 

Расторгнуть кредитный договор № от 28 июля 2021 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и Т.Н.Б. с 16 декабря 2023 г. 

Решение может быть обжаловано через Бай-Тайгинский районный суд в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения. 

Председательствующий С.С.С.