Дело № 2- 2268/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 7 июня 2021 г.

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Ивановой Н.В., при секретаре Кузнецовой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в Йошкар-Олинский городской суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер>ф от 

<

дата> в сумме 471 551 руб. 42 коп., из них 90 385 руб. 25 коп. – основной долг, 258 737 руб. 20 коп. – проценты за пользование, 122 428 руб. 97 коп. – неустойка. 

Требования мотивированы тем, что 

<

дата> между банком и ФИО2 как заемщиком заключен кредитный договор 

<

номер>. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита и оплате процентов, образовался долг в размере цены иска. Приказом Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 у истца отозвана лицензия, решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 истец признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК «АСВ».

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ответчик не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Сторонами поданы ходатайства о рассмотрении дела без их участия.

При этом ответчик просила отказать истцу в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Дело рассмотрено без участия сторон в соответствие с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, гражданское дело 

<

номер> мирового судьи судебного участка № 1 Йошкар-Олинского судебного района, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 Кодекса).

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 

<

дата> ФИО2 обратилась в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" с заявлением в соответствии с "Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" о выдаче кредитной карты без материального носителя и открытии специального счета на следующих условиях: лимит кредитования - 107 000 руб., ставка процентов за пользование при безналичном использовании - 0,0614% в день, если денежные средства снимаются с карты наличными или переводятся на счет - 0,12 % в день, срок кредита - 60 месяцев, погашение задолженности - до 20 числа каждого месяца, размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно - 2 %.

В заявлении ФИО2 выразила согласие на присоединение к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». 

Факт использования ответчиком денежных средств, предоставленных банком в кредит, подтверждается выпиской по счету 

<

номер> и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435, 438 и 850 ГК РФ, заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Судом установлено, что в связи со вступлением 

<

дата> в брак, ФИО2 сменила фамилию на "Строгалова", что подтверждается свидетельством о браке.

Истцом в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств предъявлен ко взысканию в судебном порядке долг по договору.

Расчет процентов за пользование, предъявленных ко взысканию, неустоек истцом произведен по 

<

дата>

Приказом Банка России от 12 августа 2015 г. N ОД-2071 у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" с 12 августа 2015 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 г. по делу N А40-154909/2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Из материалов дела следует, что ответчиком нарушены сроки исполнения обязательств по договору. Последняя оплата произведена 

<

дата> в сумме 16 000 руб. и направлена на частичное исполнение обязательство по оплате процентов за пользование, что следует из выписки по счету и расчета, произведенного истцом.

Доказательства того, что заемщик предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, а денежные средства не были приняты банком, суду не представлены. 

Напротив, из материалов дела следует, что 

<

дата> истцом ответчику было направлено требование об оплате, однако ответчик действий по погашению задолженности не предпринял.

Согласно разъяснениям, данным в п. 44 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должник, используя право, предоставленное ст. 327 ГК РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно.

Таким образом, имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по договору. 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно статье 207 Кодекса с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В силу пункта 1 статьи 200 Кодекса если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Кодекса).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

В соответствие с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно условиям заключенного сторонами договора, очередной платеж по кредиту подлежал оплате не позднее 20 числа каждого месяца начиная с 

<

дата>, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу отдельно.

<

дата> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направило мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в сумме 305885,23 руб. (по состоянию на 

<

дата>).

Судебный приказ был вынесен 

<

дата>, отменен определением от 

<

дата>

Иск подан в суд 

<

дата> (направлен по почте).

С учетом указанного выше правового регулирования, срок исковой давности по платежам, которые должны были вноситься ежемесячно в качестве возврата основного долга и уплаты процентов за пользование 

<

дата> и ранее, пропущен в силу следующего. 

Течение срока исковой давности по очередному платежу, который должен был быть произведен до 

<

дата>, приостановилось при обращении в суд 

<

дата> с заявлением о выдаче судебного приказа. 

По данному платежу на дату обращения с заявлением в суд истекший срок давности составил 2 года 8 месяца 19 дней.

В период с 

<

дата> по 

<

дата> (дата отмены судебного приказа) течение срока исковой давности приостановилось (п. 1 ст. 204 ГК РФ). 

После отмены судебного приказа до даты подачи иска срок составил 3 мес. 17 дней.

Следовательно, трехлетний срок по указанному платежу (сроком погашения 

<

дата>) пропущен на 5 дней (2 года 8 месяца 19 дней + 3 месяцев 17 дн.); сроки давности по взысканию сумм, подлежащих оплате ежемесячно ранее, также пропущены.

Таким образом, платежи, подлежащие оплате в качестве основного долга, процентов за пользование до 

<

дата> и ранее пропущены, соответственно, взысканию не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности, как и неустойка, начисленная на сумму долга, подлежащего оплате в указанный период.

По запросу суда истцом был представлен расчет задолженности по платежам, подлежащим внесению 

<

дата> и позже.

Согласно расчету истца, основной долг составляет 64 112,22 руб., проценты за пользование - 148 637,79 руб. (просроченные проценты - 58 624,76 руб. + проценты на просроченный основной долг - 90 013,03 руб.)

Расчет произведен с учетом условий договора о сумме займа, ставке за пользование с учетом не пропущенного срока исковой давности.

В данном размере задолженность и подлежит взысканию с ответчика, которым не представлены суду доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору.

Для взыскания задолженности, оплата которой должна была быть произведена 

<

дата> и ранее истцом срок исковой давности пропущен.

В соответствии со ст. 207 неустойка подлежит взысканию на сумму долга, срок исковой давности для взыскания которого не пропущен.

Согласно расчту истца неустойка на сумму долга, подлежащего оплате 

<

дата> и позднее составляется 57 554 руб.

Обязательство по оплате неустойки при просрочке исполнения заемщиком обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование предусмотрено в договоре в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

Истцом неустойка исчислены исходя из размера двойной ключевой ставки Банка России.

При данных обстоятельствах основания для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ отсутствуют.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 57 554 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме - 5 903 руб. 04 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" с ФИО1 основной долг 64 112,22 руб., проценты за пользование 148 637,79 руб., неустойку 57 554 руб., судебные расходы 5 903,04 руб. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья Н.В.Иванова

Мотивированное решение составлено 15 июня 2021 года