Дело №2-80/2019 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Билибино 12 июля 2019 года

Билибинский районный суд Чукотского автономного округа в составе:

председательствующего судьи Скороходовой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Герловой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17 февраля 2014 года в размере 739 451 руб. 65 коп., а также взыскании судебных расходов в размере 10 594 руб. 52 коп., 

установил:

В Билибинский районный суд поступило исковое заявление Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17 февраля 2014 года в размере 739 451 руб. 65 коп. Также истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы в размере 10 594 руб. 52 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17 февраля 2014 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 450 000 руб. на срок 84 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 29% в год.

Заемщик в нарушение условий договора обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 17 февраля 2016 года.

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 355 840 руб.

Согласно п.12 Договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 9 040 491 руб. 60 коп.

По состоянию на 27 марта 2019 года общая задолженность по договору составляет 9 704 628 руб. 97 коп., из которых: 

- задолженность по основному долгу – 346 173 руб. 22 коп.;

- задолженность по уплате процентов по договору – 317 964 руб. 15 коп.;

- неустойка – 9 040 491 руб. 60 коп.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояния заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 75 314 руб. 28 коп.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 739 451 руб. 65 коп., из них:

- задолженность по основному долгу – 346 173 руб. 22 коп.;

- задолженность по уплате процентов по договору – 317 964 руб. 15 коп.;

- неустойка – 75 314 руб. 28 коп.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о возврате кредита и начисленных процентов, в установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.309, 310, 363, 811, 819 ГК РФ, ст.32 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17 февраля 2014 года в размере 739 451 руб. 65 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 10 594 руб. 52 коп.

В соответствии со ст.32 ГПК РФ настоящее гражданское дело принято к разбирательству Билибинского районного суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (часть 1 статьи 810 ГК РФ). 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательства последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно пункту 3.1 Устава «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее Банк), утвержденного общим собранием акционеров (протокол № 1 от 8 июня 2015 года), Банк является коммерческой организацией. Целями деятельности Банка являются: извлечение прибыли, расширение рынка банковских услуг, в том числе осуществление ипотечного кредитования, аккумулирование и эффективное использование финансовых ресурсов в целях финансирования развития и расширения предпринимательской деятельности, содействие насыщению потребительского рынка товарами и услугами, ускорения и внедрения в практику новейших технологий и создания новых наукоемких видов продукции. В соответствии с лицензией Банк может осуществлять банковские операции. 

Пунктами 1.7-1.8, 1.11 Устава установлено, что Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом, Банк является юридическим лицом, имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (л.д.33-37). 

Как следует из п.1.1 названного Устава, в соответствии с решением внеочередного собрания акционеров Банка от 08.06.2015г. (протокол №1) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и полное и сокращенное фирменные наименования банка изменены с Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое Акционерное Общество), Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное Акционерное Общество), Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (л.д.33-37).

Судом установлено, что 17 февраля 2014 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ФИО1 на основании заявления ответчика заключен кредитный договор, именуемый как кредитное соглашение 

<

***> (далее кредитный договор) (л.д. 19-20).

В соответствии с п.п.1-6 кредитного договора истец (кредитор) обязуется предоставить ответчику (заемщику) «Кредит» в сумме 450 000 рублей под 29 % годовых на срок до полного исполнения сторонами обязательств по Договору, срок возврата до 17 февраля 2021 года включительно. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по кредитному договору указываются в Графике погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом по кредитному договору, являющегося неотъемлемой частью настоящего документа. 

Как указано в п. 1.1.1 кредитного договора Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления Заемщика осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы Кредита.Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения Кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в Параметрах Кредита настоящего документа. Датой погашения Кредита устанавливается календарная дата заключения кредитного договора, которая указывается в параметрах настоящего документа. Если дата погашения Кредита, указанная в параметрах настоящего документа приходится на несуществующую дату месяца, Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если дата погашения Кредита, указанная в параметрах настоящего документа, приходится на выходные или нерабочие праздничные дни, Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным либо нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена Заемщиком в операционный день Банка. При просрочке платежа Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п. 2.2.4 настоящего документа. Заемщик вносит на ТБС денежные средства в размере не менее установленного в параметрах настоящего документа, способами, предусмотренными законодательством РФ, при этом Заемщик обязан учесть время, затраченное на безналичное перечисление денежных средств, выходные и праздничные дни. Обязанность заемщика по внесению денежных средств на ТБС считается исполненной с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика в Банке (п. 3.3.1 Договора). 

При заключении кредитного договора стороны Договора согласовали условия о размере и сроках платы за пользование кредитом, указанном в графике платежей, о чем свидетельствуют подписи сторон в Договоре и в графике платежей от 17 февраля 2014 года.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору 

<

***> от 17 февраля 2014 года, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно, начиная с 17 марта 2014 года в общей сумме 12 552 руб. 38 коп., а в последний месяц уплаты кредита 17 февраля 2021 года в сумме 12 551 руб. 22 коп. (л.д. 21-22).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из подписанного кредитного договора 

<

***> от 17.02.2014 и приложения к нему, суд приходит к выводу, что кредитный договор, именуемый как «Кредитное соглашение» 

<

***>, между сторонами заключен с соблюдением письменной формы согласно требованиям Гражданского кодекса РФ.

Как указано в п.2.2.4, п. 2.2.6, неустойка подлежит начислению из расчета 3,0% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором, как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности.

Кредитное соглашение и «Условия кредитования физических» лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к заключению на основании направленного последнему заявления на предоставление кредита 

Как указано в п. 4.1.3 «Условий кредитования физических лиц», заключенных между Банком и Заемщиком, в случае нарушения Заемщиком 2-х и более раз установленного Договором порядка погашения Кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части Кредита (по усмотрению Банка) Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Согласно выписке из истории движения счета по лицевому счету ФИО1 17 февраля 2014 года произошла выдача кредита в сумме 450 000 рублей. Таким образом, свои обязательства истец выполнил в полном объеме (л.д.8-11).

Заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами по своему усмотрению, однако обязательства Заемщика в части сроков и размеров внесения денежных средств в счёт погашения задолженности остались неисполненными.

Заемщик ФИО1 допускал просрочки платежей по Договору, не вносил ежемесячные платежи, начиная с февраля 2016 года, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Последнее погашение просроченных процентов на балансе и пени за ранее образовавшуюся задолженность было осуществлено 28 января 2016 года.

В связи с этим истцом 05 марта 2019 года было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д.12, 23-30). 

Задолженность по состоянию на 27 марта 2019 года составила 739 451 руб. 65 коп, из них: задолженность по основному долгу – 346 173 руб. 22 коп.; задолженность по уплате процентов по договору – 317 964 руб. 15 коп.; неустойка – 75 314 руб. 28 коп.

При таких обстоятельствах суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств перед Банком. Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено, в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом проверен представленный истцом расчет по взыскиваемым суммам, и суд находит его обоснованным и подлежащим применению, поскольку данный расчет составлен в соответствии с положениями договора и не противоречит закону.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17 февраля 2014 года в размере 739 451 руб. 65 коп. и судебных расходов в размере 10 594 руб. 52 коп. подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы. 

В силу пункта 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1000 000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Истцом при подаче настоящего иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 10 594 руб. 52 коп. (л.д.3). 

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 594 руб. 52 коп. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17 февраля 2014 года в размере 739 451 (семьсот тридцать девять тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 65 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере 10 594 (десять тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в суд Чукотского автономного округа через Билибинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья подпись Е.Ю. Скороходова

КОПИЯ ВЕРНА

Подлинный документ подшит в деле № 2-80/2019, находящемся в производстве Билибинского районного суда Чукотского автономного округа

Судья Е.Ю. Скороходова